南方財經(jīng)全媒體記者 林漢垚
氣象、海洋、水文部門預報，9月23至25日，今年第18號臺風“樺加沙”將以強臺風甚至超強臺風級正面登陸廣東省，沿海海面將出現(xiàn)10～16級大風、陣風17級以上。
在9月24日國務院新聞辦公室舉行“高質量完成‘十四五’規(guī)劃”系列主題新聞發(fā)布會上，應急管理部部長王祥喜表示，應急管理部門將組織有關地區(qū)和部門全力做好防范應對臺風“樺加沙”工作。
作為經(jīng)營風險的行業(yè)，保險業(yè)先行一步，在臺風預警發(fā)出后便積極備戰(zhàn)。9月21日，平安產(chǎn)險北京分公司專項工作小組鎖定高風險企財險客戶名錄，涵蓋從大型國央企到小微商鋪，重點針對曾有臺風出險記錄、擁有在建工程或大量存貨的企業(yè)，啟動風險減量與隱患排查服務。9月23日，由分公司風控和理賠團隊組成的排查小隊從北京飛赴廣東，投入風險減量排查工作。
瑞再研究院中國區(qū)首席經(jīng)濟學家戴鑫在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示，全球自然災害損失的迅速增加凸顯了加強風險應對能力的重要性。為更好應對當前損失風險并為未來做好準備，需要依靠三大措施：適應、保險和減緩措施。因此，各類主體需要共同行動，采取長期的風險減緩和適應方法，提升自然災害韌性，并幫助保險業(yè)繼續(xù)發(fā)揮對剩余風險的保障作用。
“臺風未登陸，賠款已到賬”
面對超強臺風“樺加沙”，國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關于切實做好“樺加沙”臺風災害應對和保險理賠服務工作的通知》（下稱“《通知》”），要求加強監(jiān)測預警，強化應對準備，暢通理賠通道。
在理賠服務方面，《通知》要求在做好自身安全防護的前提下，主動開展車輛和人員的救援救助，及時做好災害受損標的查勘定損。簡化理賠手續(xù)，優(yōu)化理賠流程，做到能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠，切實保障人民群眾生命財產(chǎn)安全和社會大局穩(wěn)定。
在《通知》執(zhí)行上，中國太保產(chǎn)險深圳分公司面向客戶開通“臺風災害綠色授權通道”，引導涉災車險客戶第一時間拍照留存證據(jù)，立即撤離危險區(qū)域，實現(xiàn)客戶“自救”前置授權。同時，開啟綠色服務通道，實行理賠服務單證簡化。
臺風天氣下，保險損失主要集中在車險、農(nóng)業(yè)保險、家庭財產(chǎn)保險三大險種，其中車險因報案量大、損失直觀成為賠付重點，農(nóng)業(yè)保險因農(nóng)作物受損成為關鍵保障領域，家庭財產(chǎn)保險則覆蓋了居民房屋的直接損失。
截至9月24日15:00，中國太保產(chǎn)險已收到臺風“樺加沙”報案325筆。其中，車險287筆，非車險35筆，農(nóng)險3筆。
此外，據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者最新了解，9月24日上午，中國人壽財險廣東分公司在預計受臺風正面襲擊概率較大的茂名和陽江等地，理賠人員第一時間聯(lián)系觸發(fā)了天氣指數(shù)保險出險條件的客戶，主動指引客戶報案，并迅速啟動綠色理賠通道，當天中午12時許，茂名7件、陽江1件共計賠款6.5萬元支付到位，實現(xiàn)“臺風未登陸，賠款已到賬”。
據(jù)了解，天氣指數(shù)保險是一種創(chuàng)新型保險產(chǎn)品，通過將氣象要素（如氣溫、降水、風速等）與經(jīng)濟損失量化關聯(lián)，建立標準化賠付模型。當實際天氣條件達到設定的災害閾值時，保險公司按約定指數(shù)進行理賠，無需實地查勘損失。
災害保障不斷完善
面對臺風、暴雨等自然災害頻發(fā)，如何為普通家庭構建一道堅實的“安全防線”？
近年來，在政府引導與政策推動下，保險業(yè)正從傳統(tǒng)的“事后理賠”向“事前預警、事中防控、事后補償”的全流程服務轉型，逐步形成多層次、普惠性的風險分散機制。
以廣東地區(qū)為例，由政府指導的普惠型家庭綜合保險已成為居民應對常見生活風險的重要工具。
21世紀經(jīng)濟報道記者注意到，2025“莞逸家”普惠家庭綜合保險，保障覆蓋家庭常見風險：臺風暴雨房屋被淹、電器短路引起爆炸、水管爆裂泡壞家具、火災爆炸殃及鄰居、水管爆裂滲水樓下、陽臺花盆砸傷行人等居家生活多發(fā)狀況。
中國太平洋人壽原董事長、保險服務生態(tài)網(wǎng)絡（ISE）發(fā)起人徐敬惠表示，保險服務的增量就是保險風險的減量。近年來，保險公司探索將保險服務鏈條延伸至風險識別、預警、防控等全生命周期，推動保險業(yè)從“被動理賠”向“主動管理”轉型。
值得一提的是，在更大范圍的巨災風險保障方面，2016年以來，廣東省逐漸建立起“財政+巨災指數(shù)保險”的巨災保險制度，現(xiàn)已推廣至全省20個地市。巨災保險制度的建立豐富了財政支持下的多層次巨災風險分散機制。
巨災保險通常指對因發(fā)生地震、颶風、海嘯、洪水等自然災害，可能造成巨大財產(chǎn)損失和嚴重人員傷亡進行風險分散和損失分攤的保險，通過巨災保險產(chǎn)品分散巨災帶來的風險。
2024年，國家金融監(jiān)督管理總局、財政部印發(fā)《國家金融監(jiān)督管理總局 財政部關于擴大城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險保障范圍 進一步完善巨災保險制度的通知》，將臺風、洪水、強降雨、滑坡等常見自然災害納入保障范圍，實現(xiàn)基本保險金額翻倍。
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