今年第三季度金融機(jī)構(gòu)共收到2133張罰單，罰沒(méi)金額達(dá)10.24億元，分別環(huán)比大增36.12%、190.91%，相比去年同期也明顯增加。
一、三季度不同類型機(jī)構(gòu)處罰情況
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局第三季度共給金融機(jī)構(gòu)開(kāi)罰單1141張，合計(jì)罰沒(méi)金額6.5億元，雖然罰單數(shù)量同比略減少20.82%，但罰沒(méi)金額同比增加46.4%。
央行處罰力度明顯大增，罰單數(shù)量和罰沒(méi)金額均同比大增超3倍，今年第三季度給金融機(jī)構(gòu)開(kāi)718張罰單，同比大增357.32%，罰沒(méi)金額2.84億元，同比大增353.34%。
從今年前三季度金融機(jī)構(gòu)被罰整體情況來(lái)看，一季度處罰力度不小，二季度處罰力度有所回落，三季度處罰力度再次大增。
其中銀行第三季度收罰單1448張，同比增加18.3%，罰沒(méi)金額8.29億元，同比大增84.63%。
保險(xiǎn)公司（含保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司）第三季度罰單數(shù)量471張，同比略增7.29%，罰沒(méi)金額9385.98萬(wàn)元，同比增41.57%。券商收罰單45張，同比減少30.77%，環(huán)比增加40.63%。
三季度有3家保險(xiǎn)資管公司被處罰，分別為太平資產(chǎn)、太保資產(chǎn)、交銀保險(xiǎn)資管，合計(jì)罰沒(méi)金額893萬(wàn)元。其中太保資產(chǎn)、交銀保險(xiǎn)資管被罰違規(guī)事項(xiàng)均包括債權(quán)投資計(jì)劃相關(guān)操作不符合監(jiān)管要求，太平資產(chǎn)和交銀保險(xiǎn)資管還涉及投資方面的違規(guī)行為等。
有2家金融資產(chǎn)投資公司被罰，分別為工銀金融資產(chǎn)投資有限公司、建信金融資產(chǎn)投資有限公司。兩家均涉及服務(wù)收費(fèi)定價(jià)程序不規(guī)范，建信金融資產(chǎn)投資有限公司還涉及債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目開(kāi)展不審慎。
還有3家理財(cái)公司在三季度被處罰，分別為華夏理財(cái)、廣銀理財(cái)、信銀理財(cái)。其中華夏理財(cái)和廣銀理財(cái)涉及投資運(yùn)作不規(guī)范等，信銀理財(cái)涉及理財(cái)產(chǎn)品投資比例不符合監(jiān)管要求等。
備注：本期開(kāi)始將保險(xiǎn)資管公司和金融資產(chǎn)投資公司單獨(dú)統(tǒng)計(jì)。
二、三季度大額罰單
三季度金融機(jī)構(gòu)有4張6000萬(wàn)元以上大額罰單，其中華夏銀行領(lǐng)罰沒(méi)金額最大的罰單，因相關(guān)貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等被罰沒(méi)8725萬(wàn)元。相關(guān)責(zé)任人錢建華、何羽、呂玉梅、涂超被處以警告并罰款合計(jì)20萬(wàn)元，陳成天、劉建新被處以警告。
廣發(fā)銀行領(lǐng)第二大罰單，因相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，以及監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等被罰沒(méi)6670萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人李工凡、陳卉被處以警告并罰款合計(jì)10萬(wàn)元。
恒豐銀行領(lǐng)第三大罰單，除了跟華夏銀行和廣發(fā)銀行類似的違規(guī)行為外，還涉及理財(cái)業(yè)務(wù)管理不審慎，因此被罰沒(méi)6150萬(wàn)元。相關(guān)責(zé)任人王洋、魏會(huì)敏、杜娟、凌勇被處以警告并罰款合計(jì)25萬(wàn)元，李勇、鄭現(xiàn)中被處以警告的處罰。
三、三季度金融合規(guī)典型案例
1、華安證券被查出員工向客戶推介虛假金融產(chǎn)品，給客戶造成重大損失
據(jù)四川證監(jiān)局網(wǎng)站9月披露，田柯在華安證券成都菱安路營(yíng)業(yè)部（現(xiàn)華安證券成都東大路營(yíng)業(yè)部）工作期間，存在向客戶推介虛假金融產(chǎn)品，謀取不正當(dāng)利益，給客戶造成重大損失的行為。四川證監(jiān)局因此對(duì)田柯采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。
華安證券成都東大路營(yíng)業(yè)部因未按規(guī)定對(duì)員工在職期間的廉潔從業(yè)情況予以考察評(píng)估，被四川證監(jiān)局采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。
2、東華期貨買控股股東二手越野車，被占用資金60萬(wàn)元
2025年3月東華期貨通過(guò)第三方個(gè)人間接采購(gòu)控股股東南京創(chuàng)元商業(yè)管理有限公司（簡(jiǎn)稱：南京創(chuàng)元）的二手小型越野客車，且該采購(gòu)流程不符合公司內(nèi)部規(guī)定。通過(guò)該筆交易，南京創(chuàng)元占用東華期貨資金60萬(wàn)元。被江蘇證監(jiān)局發(fā)現(xiàn)后, 南京創(chuàng)元于2025年8月返還全部占用資金。
江蘇證監(jiān)局認(rèn)為，以上事實(shí)反映出東華期貨內(nèi)部控制存在缺陷，對(duì)東華期貨采取出具警示函的行政監(jiān)管措施，并記入證券期貨市場(chǎng)誠(chéng)信檔案。東華期貨董事長(zhǎng)余海濤、總經(jīng)理賈鈞因參與了該筆交易，負(fù)有直接責(zé)任，同樣被采取出具警示函的行政監(jiān)管措施，并記入證券期貨市場(chǎng)誠(chéng)信檔案。
四、三季度金融合規(guī)特點(diǎn)
1、互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)違規(guī)處罰增多，郵儲(chǔ)銀行、浙商銀行等因互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被重罰
金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)違規(guī)的處罰越來(lái)越多，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，三季度有15張罰單處罰互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)違規(guī)，環(huán)比二季度增加275%，處罰的違規(guī)行為包括互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理不審慎、互聯(lián)網(wǎng)貸款管理不到位、未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷人員進(jìn)行有效監(jiān)督與管理、互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷過(guò)程中合規(guī)管控不足等。
涉及互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)違規(guī)的金融機(jī)構(gòu)包括郵儲(chǔ)銀行、浙商銀行、中信百信銀行、建設(shè)銀行、北京中關(guān)村銀行等，其中郵儲(chǔ)銀行、浙商銀行、中信百信銀行涉及互聯(lián)網(wǎng)貸款等業(yè)務(wù)管理不審慎等，建設(shè)銀行涉及互聯(lián)網(wǎng)貸款準(zhǔn)入管理不到位等，北京中關(guān)村銀行涉及互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不到位等。
相關(guān)處罰信息顯示，浙商銀行因此被罰沒(méi)合計(jì)1130.80萬(wàn)元，中信百信銀行因“相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)貸款等業(yè)務(wù)管理不審慎、監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等”被罰款合計(jì)1120萬(wàn)元。郵儲(chǔ)銀行被罰沒(méi)合計(jì)2791.67萬(wàn)元，除了互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理不審慎外，違法違規(guī)行為還包括相關(guān)貸款業(yè)務(wù)、績(jī)效考核、合作業(yè)務(wù)等管理不審慎。
還有一些券商、期貨公司則被查出在互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)過(guò)程中違規(guī)，比如大同證券被查出未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)投資顧問(wèn)人員進(jìn)行有效管理，對(duì)企業(yè)微信管理不到位，未在中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)注冊(cè)登記的人員通過(guò)公司企業(yè)微信接觸客戶并向客戶進(jìn)行營(yíng)銷。
東方匯金期貨則被查出互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷過(guò)程中合規(guī)管控不足，海航期貨被查出未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷活動(dòng)進(jìn)行有效管控、未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷人員進(jìn)行有效監(jiān)督與管理、未對(duì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展商業(yè)性宣傳推介內(nèi)容進(jìn)行審核等問(wèn)題。新紀(jì)元期貨也被查出在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷業(yè)務(wù)過(guò)程中，營(yíng)銷人員合規(guī)管控以及第三方評(píng)估、管理等方面存在不足，反映出內(nèi)部控制存在缺陷。
2、三季度貸款被挪用問(wèn)題突出，被挪用于歸還不良貸款或投資理財(cái)
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，三季度貸款資金被挪用的相關(guān)罰單有60張，環(huán)比增加130.77%。并且三季度貸款資金被挪用的領(lǐng)域呈現(xiàn)一些新的特點(diǎn)，貸款資金被查出挪用于購(gòu)房、買地等房地產(chǎn)相關(guān)領(lǐng)域的情形少了，三季度貸款資金被挪用的領(lǐng)域以歸還貸款、買股票/基金、辦理質(zhì)押貸款等為主，部分銀行被查出貸款被挪用于歸還他行不良貸款，成為壞賬“接盤俠”。
而造成貸款被挪用，跟貸款管理不審慎、貸后管理不盡職、貸款資金用途監(jiān)控不嚴(yán)、未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付規(guī)定等有關(guān)。
五、金融機(jī)構(gòu)處罰排名
三季度部分股份制銀行被罰沒(méi)的金額居前，華夏銀行以9161.93萬(wàn)元的合計(jì)罰沒(méi)金額排第一，廣發(fā)銀行以7284.15萬(wàn)元的合計(jì)罰沒(méi)金額排第二，恒豐銀行以6555萬(wàn)元排第三，三家銀行均收到超6000萬(wàn)元的大額罰單，因此三季度合計(jì)罰沒(méi)金額居前。
國(guó)有大行中則以郵儲(chǔ)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行合計(jì)罰沒(méi)金額較多。政策性銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的罰沒(méi)金額也進(jìn)入前十。
非銀機(jī)構(gòu)三季度處罰排名顯示，東海證券以6000萬(wàn)元的罰沒(méi)金額排第一，兩家理財(cái)公司華夏理財(cái)、廣銀理財(cái)分別排第二、第三，罰沒(méi)金額分別為1200、1159.88萬(wàn)元。保險(xiǎn)資管公司太平資產(chǎn)也進(jìn)入罰沒(méi)金額前十，罰沒(méi)金額為678萬(wàn)元。
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