互聯網巨頭競逐香港保險市場：京東旗下公司獲批保險經紀牌照 合規與人才壁壘仍是關鍵挑戰
記者 高萍
香港保險業監管局官網最新披露信息顯示，京東旗下公司近日獲批保險經紀牌照，這也意味著繼布局內地保險后，京東正式進軍香港保險業。
針對上述舉動的考量、后續規劃等問題，財聯社記者詢問了京東集團相關人士，截至發稿，對方暫未有回復。
一位保險行業人士對財聯社記者分析，京東此次獲批香港保險經紀牌照，或為抓住香港保險市場的高增長機遇通過激活其已有的零售、物流業務生態形成協同效應，同時完善金融板塊的跨境服務能力，以滿足內地客戶全球資產配置的需求。
“但也要注意，其同時面臨與其他互聯網巨頭及國際保險機構的激烈市場競爭，以及香港嚴格的合規與人才壁壘等挑戰。”
獲批香港保險經紀牌照 京東在下一盤什么棋？
京東跨境金融版圖再落一子。據香港保險業監管局官網披露，京東旗下公司Jingda HK Trading Co., Limited(已于近日更名為“京東保險顧問(香港)有限公司”)于10月14日正式獲批保險經紀牌照，獲準經營一般及長期業務(包括相連長期保險)，負責人為林志全(Lam Che Chuen)，牌照有效期至2028年10月13日。
據了解，更名后的“京東保險顧問(香港)有限公司”由京東創新信息科技有限公司全資持股。
談及京東此次獲批香港保險經紀牌照，北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆在接受財聯社記者采訪時表示，核心初衷或是抓住香港保險市場的高增長機遇，通過激活其已有的零售、物流業務生態形成協同效應，同時完善金融板塊的跨境服務能力，以滿足內地客戶全球資產配置的需求。同時為供應鏈生態提供更專業的風險保障。
楊帆進而稱，這一舉動的意義或不僅在于業務的國際化擴張，更在于將京東在內地的科技、數據和運營優勢，與香港成熟的保險市場相結合，探索“科技+保險”的國際化新范式。“其核心驅動力，正是利用其強大的數據和場景優勢，實現從‘人找保險’到‘保險找人’的模式變革。”
實際上，京東布局香港保險已有端倪。據了解，京東早已開始招兵買馬，近期已在招聘平臺釋放保險顧問、合規負責人等香港崗位，籌建專業團隊。
而在內地保險領域，京東已布局多年。2018年，京東通過北京京東叁佰陸拾度電子商務有限公司入股京東安聯財產保險有限公司，目前持股33%為第二大股東。
同時，京東科技旗下全資子公司持有京東保險代理有限公司及京東保險經紀(天津)有限公司，形成“財險+經紀+代理”的全牌照矩陣。
在業務層面，京東保險依托電商場景，推出退貨運費險、手機碎屏險等定制化產品，并通過大數據風控優化理賠效率。2024年，京東安聯財險保費收入突破百億元，其中互聯網渠道占比超60%。
2024年底，京東保險板塊副總裁、京東安聯保險副總經理郭實曾在公開場合介紹，京東保險板塊是京東集團重要業務板塊之一，目前擁有京東安聯財險、京東保險經紀、京東保險代理三個主體。
競爭激烈 互聯網巨頭競逐香港保險市場
進軍香港保險市場，京東并非孤例。據了解，在此之前，騰訊通過旗下微眾銀行與香港持牌機構合作，推出跨境保險產品，覆蓋健康險、重疾險等領域；螞蟻集團以投資方式入股香港保險公司，借助支付寶生態拓展跨境保險服務。今年3月，騰訊旗下賦誠再保險宣布成功獲得香港保監局頒發的長期保險牌照。
互聯網巨頭布局香港保險市場背后，香港保險銷售持續回暖。根據方正證券研報，2025年一季度全港新單保費為934億港元，同比增長43.4%，環比增長86.2%，刷新自2001年香港保監局公布數據以來的最高季度數據，香港保險行業增長強勢，市場熱情大幅提升。
渠道結構方面，新單總保費中，銀行渠道43%，代理渠道17%、經紀渠道36%，外部渠道占比較內地更高，尤其是經紀渠道占比差距懸殊。
在天職國際會計師事務所的保險精算主管合伙人顧謙看來，京東已在科技、金融、消費等領域進行了廣泛的布局。在保險行業中，不僅持有京東安聯、保險經紀等牌照，其科技公司也為行業持續輸出數字化平臺、業務與財務系統，以及云部署與信創支持。
“香港的壽險市場更為多元化，今年來除內地互聯網巨頭在香港布局保險業務外，還有不少以科技為核心競爭力的新興保險公司相繼成立。香港的數字化金融發展在虛擬銀行領域也可見一斑。”顧謙稱。
顧謙進而表示，這樣的科技與金融聯動有三方面優勢。包括打通更廣闊的業務場景，觸達細分領域客戶群體；創建更精細化的定價與核保能力，提升產品競爭力的同時管控風險；實現生態聯動。“科技發展本身就在促進健康醫療管理能力的提升，科技-醫療-保險的協同亦是大勢所趨。”
楊帆亦表示，內地互聯網巨頭早已布局香港保險，反映出香港市場保險密度高、產品靈活性強對科技企業的吸引力，巨頭們旨在通過金融業務突破增長瓶頸。京東入局將進一步強化生態化競爭，推動保險與零售、物流場景的深度融合。
但是，京東面臨的挑戰也不容忽視。“存在人才儲備、前期的成本投入、數據在初期的不穩定性可能需要長期經驗來驗證等挑戰，這需要持續的戰略定力。”顧謙如是說。
楊帆也表示，京東面臨包括與阿里、騰訊等巨頭及國際保險機構的激烈市場競爭、香港嚴格的合規與人才壁壘，以及數字化模式在香港傳統服務仍占主導的環境下可能面臨的盈利壓力。
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