養老理財發展或按下“加速鍵”。2025年10月30日，國家金融監督管理總局《關于促進養老理財業務持續健康發展的通知》，正式宣布將養老理財產品試點擴大至全國，單家理財公司募集規模上限提升至凈資本扣除風險資本后余額的五倍。
與此同時，上述通知還提到支持理財公司完善養老理財產品設計，豐富產品形態，為投資者提供養老理財賬戶、養老理財顧問咨詢、信息查詢等多樣化養老金融服務。
南財理財通數據顯示，截至2025年10月23日，理財公司共計存續54只產品，有42只養老理財產品為“固收+”產品，12只為混合類產品。
從發行機構來看，存續的54只產品分別來自工銀理財、光大理財、建信理財、交銀理財、農銀理財、興銀理財、中銀理財、中郵理財、招銀理財和貝萊德建信理財，其中屬建信理財發行的產品最多，共有12只。
產品收益方面，存續的54只產品近一年年化收益率均值為5.13%。工銀理財“頤享安泰固定收益類封閉凈值型養老理財產品(22GS5100)”和貝萊德建信理財“貝安心2032養老理財產品1期(封閉式)”收益表現最為優異，近一年年化收益率分別達到6.67%、6.54%。建信理財“安享固收類按月定開式(最低持有5年)養老理財產品Y”收益最低，近一年年化收益率僅為2.05%。
目前，養老理財產品的最新平均業績比較基準下限為5.53%，雖然當前已有不少養老理財產品收益表現優秀，但總體仍面臨業績比較基準達標的壓力。
在南財理財通發布的理財公司季季正收益“固收+權益”公募理財產品近1年業績榜單中，有兩只養老理財產品上榜，分別為華夏理財發行的“百歲人生固定收益增強型三年定開理財產品4號”和“龍盈百歲人生固定收益類G款8號三年定開(目標2029)理財”，兩只產品近一年凈值增長率均超過5%，資產配置也頗為相似，持倉的非標資產交易結構均為信托貸款。
數據說明：
產品統計范圍為理財公司發行的投資周期在2-3年（含）的公募“固收+權益”產品，統計截止日期為2025年10月23日，統計區間為近一年。
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一、整體表現
南財理財通數據顯示，截至2025年10月23日，理財公司共計存續1112只（未合并產品份額）2-3年（含）期限的公募固收+權益產品。在有完整凈值增長率披露的766只產品中，近一年平均凈值增長率為3.34%，平均最大回撤為0.37%。其中，實現季季正收益的產品有577只（未合并產品份額），占比75.32%。
從上榜產品的發行機構來看，華夏理財上榜3只產品，中銀理財上榜2只產品，北銀理財、工銀理財、光大理財、徽銀理財、杭銀理財各上榜1只產品。
從收益表現看，中銀理財“穩富固收增強(封閉式)2022年057期”、光大理財“陽光金36M增利尊享2號”以及杭銀理財“幸福99豐裕固收多資產(平衡優選FOF)1099天23007期理財”依次位列榜單前三，近一年凈值增長率均超過6%。
二、亮點產品
榜首產品中銀理財“穩富固收增強(封閉式)2022年057期”近一年凈值增長率高達6.96%，其最大回撤及年化波動率控制較好，分別為0.12%和1.05%。據2025年半年報披露，該產品穿透后持倉以債券、非標資產（信托貸款）和公募基金為主，占比分別達到40.71%、34.12%和20.45%，另有4.72%的銀行存款資產。產品前十大持倉包含1筆非標資產（信托貸款）、1筆現金及銀行存款、7只可轉債和1只信用債，其中第一大持倉非標資產“杭州良渚文化城集團有限公司信托貸款非標理財項目”到期收益預計為3.11%。
展望后市，產品管理人認為國內廣譜利率預計繼續維持低位，全年仍有可能擇機進行降準降息，下階段將加大對中等久期信用債及紅利資產的挖掘和配置。
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