21世紀經濟報道記者 葉麥穗 “做科創金融，要打破傳統信貸思維。”河北銀行科創金融部總經理劉興國在“第二十屆21世紀金融年會”表示，該金融年會由南方財經全媒體集團指導、21世紀經濟報道主辦。劉興國指出，該行迭代了科技金融頂層設計、風控邏輯與產品體系，針對科技型企業不同生命周期推出“線上+線下、定制+標準、長短期搭配”的矩陣式信貸產品，最快30分鐘放款，率先走出一條區域性銀行服務高水平科技自立自強的新路徑。
破解“最初一公里”融資難題
河北銀行科創金融部總經理劉興國表示，科創金融的發展必須打破傳統信貸思維，基于科技企業的獨特屬性，該行從頂層設計到底層邏輯、從產品研發到風控策略進行全面重構，構建起線上 + 線下、定制 + 標準、長短期搭配、還款方式靈活的科創信貸產品體系，徹底告別單一產品服務模式。
針對初創期和種子期企業資產薄、風險錯配的痛點，河北銀行借助地方政府設立的科創風險補償金，推出純線上信用類產品 “科冀貸”，最高額度 1000 萬元、最長期限 5 年，精準解決企業 “最初一公里” 融資難題。
進入成長期，銀行將信貸評估邏輯從“看過往”轉向 “看未來、看數據”，打造基于研發人員實力、科創能力等維度的 “技術流 + 信用評價” 模式，擺脫對傳統財務報表的依賴，更多聚焦企業未來業績與訂單情況，推出“中標易貸” “信E融”等純線上信用產品，同時提供廠房按揭分期等中長期信貸補充。對于成熟期企業，服務進一步升級為項目貸款、發債、股權 + 債權結合等多元化產品，以及智慧餐廳等場景化綜合金融服務，實現對企業全生命周期的精準賦能。
立足河北區域產業特色，河北銀行將業務重心聚焦省內八大主導產業，包括現代化鋼鐵、綠色化工、新一代信息技術、高端裝備制造等重點科技轉型領域。針對全省 107 個產業集群（含 24 個國家級產業集群）的差異化需求，推行 “一產業集群一授信政策” 的定制化服務，根據生物醫藥、裝備制造等不同行業的特性，分別制定適配的信貸方案 —— 如針對生物醫藥行業研發投入大、周期長、核心資產為發明專利與臨床批件的特點，以及裝備制造業重資產、依賴廠房設備與存貨訂單的屬性，提供精準匹配的金融支持。河北銀行發揮決策鏈短、熟悉本地產業的特點，創新推出 “510 信貸業務模式”，實現 5 分鐘填單、一次現場核實、零人工干預放款，最快 30 分鐘即可到賬，以高效率服務滿足產業融資需求。
多方協同破局風險
劉興國坦言，科技型企業尤其是初創期、種子期企業存在天然的風險屬性，給金融服務帶來不小挑戰，因此科創金融的健康發展需要全社會形成合力，通過多方聯手共同防范風險、助力企業成長。
對此，他希望：一是建議相關部門整合科技型企業的研發能力、科技成果等信息，建立定期聯席機制，對信息進行量化與公開，為金融機構降低盡調成本提供支持。二是推廣風險分擔機制，該機制通過政府與金融機構共擔風險的模式，有效撬動了市場資源，為銀行支持科技型企業增添了底氣，可將科技型企業風險貸款補償金的成功經驗擴大應用范圍，鼓勵更多金融機構參與科創金融服務。三是強調銀行自身“自立自強”的重要性，圍繞“金融助力高水平科技自立自強”的核心主題，持續深化“場景 + 技術流 + 信用評價”模式，通過強化科技研發隊伍建設、提升建模水平與科技風險識別能力，不斷增強服務專業性。劉興國表示，科創金融需要全社會凝聚共識、協同發力，才能為科技型企業營造良好的融資環境，推動區域科技產業高質量發展。
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