三季度支付數據回暖 釋放哪些信號
12月4日，北京商報記者注意到，人民銀行官網發布三季度支付體系運行總體情況。多項數據變化尤其體現在數字支付方式產生的交易金額提升，這不僅釋放出消費回暖的信號，也體現出消費結構變化與用戶支付習慣的轉變。
三季度，全國銀行共辦理非現金支付業務1685.08億筆，金額1503.36萬億元。同比來看，2024年三季度，全國銀行共辦理非現金支付業務1545.16億筆，金額1322.42萬億元，環比也遠高于二季度數據。
非現金支付業務包括銀行卡、貸記轉賬、電子支付等。博通咨詢首席分析師王蓬博表示，從分類數據來看，主要增長原因來自貸記轉賬和電子支付，二者有一定的重合，推測原因和央行松綁轉賬額度限制、整合升級支付清算系統相關，同時也說明企業支付數字化程度在加速完善的過程中，商業價值在持續增加，銀行數字化渠道普及力度也在加大。
三季度，銀行共處理電子支付業務775.54億筆，金額822.97萬億元。其中，網上支付業務181.4億筆，金額677.97萬億元；移動支付業務556.94億筆，金額129.96萬億元。
此外，三季度非銀行支付機構處理網絡支付業務3380.19億筆，金額85.28萬億元。對比往期數據，2025年二季度，交易筆數、金額分別為3338.45億筆、82.11萬億元；2024年三季度分別為3448.77億筆、81.87萬億元。
“在筆數規模不變甚至同比略有下滑的基礎上，交易規模環比和同比比例均大幅上漲，說明第三方支付交易回暖，特別是線上的大額網絡支付交易規模在持續增加，也從側面反映出網絡支付的場景滲透和邊際效用仍然存在，不再局限于小額高頻的場景之中?！蓖跖畈┱f道。
新智派新質生產力會客廳聯合創始發起人袁帥同樣認為，單筆支付的額度在顯著提升，反映出消費者在進行網絡支付時，更傾向于進行大額消費，或高頻次的小額累積消費達到了更高總額，這可能意味著消費結構在升級，消費者對于高品質商品和服務的需求在增加。而筆數規模未隨金額同步增長，暗示支付市場正從“量增”向“質升”轉變，支付機構或更注重提升每筆交易的價值，而非單純追求交易筆數的擴張。
這一趨勢在騰訊三季度財報中得到印證?！吧虡I支付金額增速較二季度提升，得益于線上支付金額強勁增長，以及線下支付金額趨勢改善，尤其是在零售和交通行業。”
拉卡拉三季報顯示，掃碼交易金額為1.04萬億元，同比增長3.5%，連續兩個季度同比和環比均實現增長。此外，國通星驛母公司新大陸半年報披露，2025年上半年累計實現支付服務交易規模約1.05萬億元，自去年三季度以來呈現逐季環比提升趨勢，其中掃碼交易筆數與金額快速提升，較去年同期分別增長超63%、38%。
袁帥分析，隨著數字經濟的深入發展，線上消費場景不斷豐富，從日常購物到生活繳費、投資理財等，網絡支付已滲透至經濟生活的方方面面，為交易金額的增長提供了廣闊空間。同時，支付技術的不斷創新，如生物識別、區塊鏈等的應用，提升了支付的安全性和便捷性，增強了消費者使用網絡支付的信心。
而與掃碼交易顯著增長相對，收單機構在銀行卡交易方面規?？s水。以拉卡拉為例，三季度銀行卡交易金額為1.88萬億元，同比下降13.72%。人民銀行數據顯示，三季度全國共發生銀行卡交易1652.78億筆，金額234.92萬億元。其中消費業務1035.94億筆，金額33.19萬億元，較2024年同期筆數增長，但金額小幅下滑。
在王蓬博看來，背后是相關合規政策整治“跳碼”“套現”等違規行為的長效落地，終結了此前粗放的規模擴張模式；同時國內市場費率競爭加劇導致盈利空間收窄，部分機構的傳統收單業務已面臨“以價換量”的困境。
展望未來，中國企業資本聯盟中國區首席經濟學家柏文喜預測，掃碼支付將繼續主導線下小額支付市場，尤其在中小微商戶中滲透率將進一步提升；銀行卡收單業務將持續承壓，但在B2B交易、跨境支付等場景中仍有其不可替代性?？傮w來看，在政策監管、技術演進與用戶習慣三重驅動下，掃碼支付崛起、銀行卡收單收縮的趨勢將持續深化，支付機構需順應趨勢，加快業務轉型與多元化布局。
北京商報記者 岳品瑜 董晗萱
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