南方財經股市廣播記者梁欣 廣州報道
主持人：解讀金融政策、普及金融知識、防范金融風險。大家好！歡迎來到由中共廣東省委金融委員會辦公室、中共廣州市委金融委員會辦公室主辦的《廣東金融大講堂》，我是主持人梁欣。
本期節(jié)目，我們將繼續(xù)分享養(yǎng)老金融相關的話題，看看養(yǎng)老金融新維度有哪些創(chuàng)新的做法。今天做客的嘉賓是：泰康人壽廣東分公司黨委書記、副總經理石江兵。歡迎您！
石江兵：主持人好，大家好！
主持人：“養(yǎng)老金融”近年來成為國家戰(zhàn)略和社會焦點。泰康作為保險業(yè)較早布局養(yǎng)老產業(yè)的代表，您作為深耕廣東市場的保險業(yè)領軍者，能否談談養(yǎng)老金融對助力多層次養(yǎng)老服務體系的意義和作用？它與傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念最大的不同是什么？
石江兵：在人口結構深刻變革的背景下，構建與國情相適應的多層次養(yǎng)老服務體系，既是保障民生的現實需求，更是國家治理現代化的重要課題。
構建中國特色多層次養(yǎng)老服務體系，必須堅持“政府保基本、社會供多元、家庭強支持、科技賦新能、產業(yè)促協同”的發(fā)展邏輯，最終實現“老有頤養(yǎng)”的民生目標。其中，既要保障基本養(yǎng)老需求，也要滿足高品質養(yǎng)老追求；既要依靠政府的政策支持和公共服務，也要發(fā)揮市場機制的作用，引入社會力量的共同參與。
養(yǎng)老金融不是單一產品賽道，而是支付能力、服務供給與產業(yè)布局的深度融合。它的價值不僅在于長期穩(wěn)定的籌資，更在于通過金融工具的創(chuàng)新、整合碎片化的服務，讓養(yǎng)老服務的供給更精準、更可持續(xù)，也讓每個家庭的養(yǎng)老需求能得到更有尊嚴的滿足。總之，養(yǎng)老金融的終極意義，是讓每個人都能對自己的晚年生活更有“確定感”——即確定的資金儲備、確定的服務資源、確定的生活品質。
泰康關注到中國人口老齡化的趨勢，當行業(yè)尚在探討?zhàn)B老概念之時，泰康已先人一步，躬身入局，在2007年便開始進入養(yǎng)老服務領域，并于2009年獲得行業(yè)首個由原保監(jiān)會批準的投資養(yǎng)老社區(qū)試點資格。歷經18年沉淀，從保險主業(yè)起家，深耕布局大健康產業(yè)。泰康一直堅守的初心是：用市場經濟的方式方法，全心全意為人民服務。
主持人：泰康在養(yǎng)老金融領域具體做了哪些探索和創(chuàng)新實踐？
石江兵：廣東金融“五篇大文章”的總體行動方案中提出“著力提升養(yǎng)老金融服務水平，助力廣東銀發(fā)經濟高質量發(fā)展”。泰康長期深耕養(yǎng)老金融服務領域，戰(zhàn)略性投資布局大灣區(qū)醫(yī)養(yǎng)產業(yè)，具體有以下幾項重要的探索實踐：
一是開創(chuàng)“新壽險”，促進壽險業(yè)的高質量發(fā)展。
保險資金具有久期長、跨周期屬性，是“耐心資本”的代表，與養(yǎng)老產業(yè)天然契合。保險業(yè)作為經濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”，是我國社會保障體系的重要支柱之一。在搭建多層次養(yǎng)老服務體系的今天，保險業(yè)依托養(yǎng)老金融實踐，發(fā)揮著越來越重要的角色。
在老齡化加速、保險業(yè)高質量發(fā)展轉型的今天，泰康構建了“支付+服務+投資”三端協同的新壽險模式，形成從籌資到服務、從投資到支付的大健康產業(yè)體系閉環(huán)，建立起覆蓋全生命周期的一站式高品質醫(yī)養(yǎng)康寧服務體系，切實滿足人們對養(yǎng)老和健康的剛性需求，也增強了保險業(yè)的民生屬性。
二是積極參與構建多層次、多支柱的養(yǎng)老保障體系。
立足保險主業(yè)，泰康全面參與養(yǎng)老金三支柱體系建設，首先，泰康的養(yǎng)老金投資管理業(yè)務范圍覆蓋養(yǎng)老一、二、三支柱；其次，在第二支柱方面，泰康的企業(yè)年金和職業(yè)年金受托規(guī)模保持市場前列，我們還將服務延伸至企業(yè)職工及家屬，提供一攬子長期保障方案。此外，在第三支柱領域，泰康積極響應個人養(yǎng)老金制度試點，快速上市多款產品，多渠道觸達和服務廣大客戶，在個人養(yǎng)老金領域也步入行業(yè)前列。
在支付端，泰康構建高效資金籌集模式。泰康人壽2024年規(guī)模保費超2690億元，賠付超95億元。泰康養(yǎng)老深耕養(yǎng)老金金融，憑借多年來在企業(yè)年金領域的耕耘以及市場領先的受托能力，公司已經成為養(yǎng)老保障第二支柱的重要參與力量；第二支柱年金受托資產超6000億元，規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)前列；第三支柱個人養(yǎng)老金業(yè)務超33億元，服務22萬人。泰康在線以“保險+科技”“保險+服務”模式，借技術推行全鏈路數字化智能化，打造科技創(chuàng)新型互聯網財險公司。
三是堅定做大耐心資本，推動養(yǎng)老產業(yè)立體化布局。
泰康保險集團以壽險服務為起點，自2007年起歷經18年發(fā)展，在“多層次養(yǎng)老”賽道上，實現了從單點突破到體系構建的轉變。
2009年，原保監(jiān)會批準泰康之家養(yǎng)老社區(qū)股權投資計劃，泰康成為國內首個獲得養(yǎng)老社區(qū)投資資格的保險企業(yè)。2015年，泰康之家·燕園開業(yè)運營，作為泰康布局養(yǎng)老產業(yè)的首個旗艦項目，拉開了保險業(yè)務與養(yǎng)老服務深度融合的序幕。
如今，泰康之家已在37個城市布局45個項目，其中26個養(yǎng)老社區(qū)開業(yè)運營，在住居民超過1.8萬人。此外，協同康復醫(yī)院、綜合醫(yī)院、口腔專科等服務網絡，進一步構建了覆蓋全生命周期的一站式醫(yī)養(yǎng)康寧服務體系。
《中共中央國務院關于深化養(yǎng)老服務改革發(fā)展的意見》中明確提出：“貫通協調居家社區(qū)機構三類養(yǎng)老服務形態(tài)”，鼓勵社會力量擴大優(yōu)質機構養(yǎng)老服務供給。由此，依托泰康之家·燕園等養(yǎng)老社區(qū)的成熟運營經驗，泰康正打造機構養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老一體化的“城市養(yǎng)聯體”模式，讓普惠性的高品質養(yǎng)老服務覆蓋更廣闊的人群。
四是堅持以人為本、不忘初心、商業(yè)向善。
泰康通過泰康溢彩公益基金會，助力養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產業(yè)的發(fā)展。溢彩千家旗艦項目累計資助410家養(yǎng)老機構，幫助8萬多名老人享有更健康、更優(yōu)雅的生活；累積培訓養(yǎng)老從業(yè)人員近9萬人次，提升基層養(yǎng)老工作者的專業(yè)能力。此外，泰康溢彩還積極賦能養(yǎng)老社會組織，溢彩星光累計資助28家社會組織開展社區(qū)助老服務，服務各類困境老人近5萬人次。我們希望通過賦能養(yǎng)老機構、養(yǎng)老從業(yè)人員和養(yǎng)老社會組織，構建“公益養(yǎng)聯體”，從而助力中國養(yǎng)老生態(tài)建設和行業(yè)創(chuàng)新。
養(yǎng)老助老工作，不僅是泰康的社會責任，更是對老年人消費者群體權益保護具體要求。該項工作通過主動服務，降低老年人健康風險的發(fā)生概率，從而減少理賠糾紛的源頭。將消費者權益保護的關口大幅前移，從事后救濟轉向事中干預和事前預防。通過舉辦線下講座、制作適老宣傳材料，護理人員、客服人員提供上門服務、協助投保電話回訪等教育宣傳和服務滲透方式，避免了老年人群體因信息不對稱造成的權益受損情況。最重要的是該項工作為保險公司和消費者構建起一種長期的、有溫度的伙伴關系，通過這信任的橋梁，讓老年人在遇到問題時更愿意首先聯系保險公司客服，將矛盾化解在萌芽狀態(tài)。
7月29日，《財富》雜志2025年世界500強排名正式揭曉。泰康保險集團憑借2024年亮眼的經營業(yè)績，連續(xù)第八年躋身該榜單，且排名較上一年大幅提升47位，達到第334名的歷史新高。泰康已從傳統(tǒng)金融保險企業(yè)向大健康民生頭部企業(yè)轉型。泰康通過十余年的探索實踐，致力于改變國人養(yǎng)老生活方式、創(chuàng)新醫(yī)養(yǎng)融合模式、持續(xù)打造多層次養(yǎng)老服務體系，用市場經濟的方式方法，全心全意為人民服務。
主持人：對壽險而言，做好養(yǎng)老金融是主責主業(yè)，面對老齡化社會和低利率復雜環(huán)境，如何更好發(fā)揮保險的社會穩(wěn)定器和經濟推進器的重要作用？
石江兵：人口老齡化是我國今后較長時期的基本國情，面對老齡化社會和低利率復雜環(huán)境，泰康人壽應該更好地發(fā)揮保險的社會穩(wěn)定器和經濟推進器的重要作用。泰康人壽引領醫(yī)養(yǎng)融合，構建“支付+服務+投資”三端協同新壽險模式，從產業(yè)、產品、服務三方面創(chuàng)新布局，積極開拓養(yǎng)老金融發(fā)展新維度。
據行業(yè)研究機構“13個精算師”報道，近年來，泰康一直保持快速的發(fā)展節(jié)奏，十年保費復合增長率超10%，也是“老六家”中增速最為穩(wěn)定且快速的公司。泰康人壽2024年報數據顯示，實現營業(yè)收入2711.01億元，同比增長15.3%；實現保險業(yè)務收入2283.24億元，同比增長12.4%；總資產18539.31億元，同比增長25.8%；凈利潤147.19億元，同比增長7.4%。償付能力情況符合監(jiān)管要求，綜合償付能力充足率335%，核心償付能力充足率231%，經營韌性盡顯。在支付端穩(wěn)健增長基礎上，泰康醫(yī)養(yǎng)融合協同發(fā)展態(tài)勢良好。
《保險銷售行為管理辦法》于2024年3月1日正式實施，明確要求保險公司遵循“三適當”原則，提供合適的產品通過合適的渠道給合適的消費者。泰康人壽推出的重疾險在交費期較短的情況下（躉交或2年交），投保年齡可放寬至70-75周歲。高端醫(yī)療保險（費用補償型）的最高投保年齡為70周歲。通過產品創(chuàng)新與服務體系升級，切實守護老年消費者合法權益。
作為我國險資辦醫(yī)的代表，泰康如今在全國布局的泰康仙林鼓樓醫(yī)院、泰康同濟（武漢）醫(yī)院、四川泰康醫(yī)院、寧波泰康腦科醫(yī)院、深圳前海泰康醫(yī)院五大醫(yī)學中心已全部投入運營，總共可為社會提供超5000張醫(yī)療床位。醫(yī)養(yǎng)融合作為泰康打造的最鮮明服務特色之一，依托泰康五大醫(yī)學中心作為大型三級綜合醫(yī)院在健康管理、老年醫(yī)學、慢病管理等領域的專業(yè)學科優(yōu)勢，不斷為老人提供更高層次、更多元化的醫(yī)養(yǎng)融合服務。泰康五大醫(yī)學中心及泰康之家康復醫(yī)院可以結合自身學科特色，打通健康管理、就醫(yī)綠通、養(yǎng)老照護等全流程服務，實現更高層次的醫(yī)養(yǎng)融合，為泰康居民和老年患者提供全生命周期的“無縫式”醫(yī)療健康服務。
養(yǎng)老核心在于長期穩(wěn)定的籌資。作為泰康產品解決方案的核心載體，“幸福有約”將虛擬保險與實體醫(yī)養(yǎng)結合，歷經10余年迭代豐富，已演進為擁有“長壽有約、健康有約、財富有約、善壽有約”四大產品體系、六大私享服務，并可對接保險金信托、家族辦公室，能夠滿足客戶全生命周期、全家庭乃至全家族的養(yǎng)老健康財富管理需求的產品體系。泰康“幸福有約”客戶持續(xù)保持增長態(tài)勢。
主持人：那么泰康在團隊打造上，有沒有什么經驗和創(chuàng)新做法？
石總：我們構建了以客戶為中心的金融保險服務體系，核心需打造一支素質過硬、適應時代所需、具備滿足多層次、多維度客戶需求的服務隊伍。泰康人壽以“專業(yè)化、職業(yè)化、績優(yōu)化”為目標，打造高素質服務隊伍，核心抓手是健康財富規(guī)劃師（HWP）。2025年，HWP人力持續(xù)增長，博士、碩士高學歷人才突破千人。
作為新壽險的踐行者，HWP不僅精通保險業(yè)務，更具備醫(yī)療健康、財富管理服務儲備，成為客戶信賴的“保險顧問、醫(yī)養(yǎng)顧問、理財顧問”，在為客戶提供保險保障服務之外，還覆蓋客戶全生命周期、全家庭乃至全家族的醫(yī)療健康、品質養(yǎng)老及財務規(guī)劃等，提供一站式的健康和財富管理服務，樹立起金融業(yè)標桿職業(yè)。
同時，泰康人壽全面建設誠信體系。開展銷售行為規(guī)范化、專業(yè)化管理，以客戶為中心，強化代理人誠信合規(guī)經營意識，從源頭保護好消費者權益。完成內部產品分級，確保將適當的產品通過適當的銷售人員提供給適當的客戶，滿足長壽時代消費者對于產品和服務的需求。
我們認為，養(yǎng)老金融不是單一產品賽道，而是支付能力、服務供給與產業(yè)布局的深度融合。在老齡化加速、保險業(yè)高質量發(fā)展轉型的今天，泰康新壽險價值凸顯。泰康人壽堅定深耕養(yǎng)老金融，持續(xù)豐富養(yǎng)老產品、服務供給，從養(yǎng)老籌資到服務觸達再到產業(yè)支撐，以長期主義打磨長壽時代壽險養(yǎng)老服務鏈，為滿足客戶多元化養(yǎng)老需求提供了可資借鑒的實踐樣本。
（此文為采訪大意梳理）
本文鏈接：廣東金融大講堂｜養(yǎng)老金融新維度——深耕醫(yī)養(yǎng)融合http://www.sq15.cn/show-1-51355-0.html
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