南方財經全媒體記者 曹媛 深圳報道
在深港之間，有一片總面積120.56平方公里的區域，憑借毗鄰香港、背靠深圳的區位優勢及政策紅利，已成為港資金融機構進入內地“第一站”。
這是前海合作區。近年來，作為深圳改革最前沿的前海，成為了鞏固深港兩地金融合作，支持香港鞏固國際金融中心地位的“機遇之地”。
機遇之一在于“聚金”。香港要鞏固國際金融中心地位需深化與內地金融市場的合作，而前海作為國家金融業對外開放試驗示范窗口，憑借跨境人民幣業務創新試驗區功能，已經成為香港金融機構進入內地市場的“第一站”。
機遇之二在于“互通”。香港作為連接內地與國際市場的橋梁，一直是國際投資者進入內地投資的重要渠道。為強化香港國際資產管理中心地位，2014年起，“滬深港通”“債券通”“跨境理財通”和“互換通”等機制被相繼推出。目前，以深港賬戶通、匯兌通、融資通、跨境理財通、跨境征信通、服務通“六通”為代表的深港金融合作新格局正在加速形成，而前海便是促成“六通”新格局形成的關鍵力量。
機遇之三在于“務實”。為使香港更加深入參與粵港澳大灣區建設，近年來，人民銀行會同有關部門先后出臺金融支持粵港澳大灣區和前海深港合作區建設的意見，支持香港充分發揮先行先試的政策優勢。
例如，在前海，合格境內有限合伙人（QDLP）和合格境外有限合伙人（QFLP）試點提高了跨境投資效率，港澳居民代理見證開立內地個人II類、III類銀行賬戶試點銀行范圍擴大...港資、港企、港人能更便利地參與到粵港澳大灣區建設中。
記者發現，在香港特別行政區行政長官李家超發表的2023施政報告中，有8處提及深圳前海，具體在“鞏固香港金融中心競爭力”措施中，明確提出“深化大灣區金融合作，繼續善用前海合作區金融改革創新措施，擴大香港金融機構在前海的業務范圍。”
前海作為鞏固深港兩地金融合作的“機遇之地”，正被寄予厚望。
“聚金”，前海是港資金融機構進入內地“第一站”
“前海可能是全深圳觀賞晚霞的最佳位置。”正在海邊垂釣的香港人Roy，就職于前海嘉里中心一家金融機構。他告訴南方財經全媒體記者，經常往返于深港的他，每周五傍晚都喜歡來前海石公園坐一坐。
他身后，倒映著金黃夕照的玻璃幕墻，便是前海深港國際金融城。
和Roy所在的金融機構類似，前海是港資金融機構進入內地的“第一站”。前海深港國際金融城是前海著力打造的金融機構聚集地，截至2023年底，前海深港國際金融城已簽約入駐金融機構335家，其中港資70家，外資13家，港資、外資占比約30%，成為國內港資、外資金融機構集聚度最高的區域之一。
“港企”為何多匯聚于前海？首先得益于多項利好政策及優惠獎勵措施。“金融支持前海30條”，《前海深港現代服務業合作區總體發展規劃》（以下簡稱《前海總規》）等政策陸續出臺，明確提出高水平建設前海深港國際金融城，支持符合條件的港澳及外資銀行、保險機構在前海設立分支機構及獨資或合資法人金融機構，以及符合條件的證券機構設立獨資或合資法人金融機構等相關措施。
多重利好下，港資金融機構紛紛入駐前海。2023年6月，作為全國首家“雙牌照”境外銀行，大新銀行深圳分行落戶前海嘉里中心。恒生前海基金、瑞銀基金銷售（深圳）、匯豐前海證券等擁有港資背景的金融機構，均是CEPA框架下前海的重大突破。
此外，知名金融機構齊聚前海，背后也是金融人才、資源和資本的聚集。大新銀行董事總經理兼行政總裁王祖興向南方財經全媒體記者透露，分行選址前海，主要原因是近年來前海不斷深化深港金融合作，尤其在與香港金融市場互聯互通、人民幣跨境使用、外匯管理便利化等領域先行先試，使跨境金融創新得以實踐，為該行拓展跨境金融業務提供極具吸引力的經營環境。
瑞銀基金銷售（深圳）有限公司總經理何秀鴻也表示，“從前海合作區的成立到前海金融城的啟用，前海云集了一批有代表性的財富管理機構，如銀行、證券、保險、基金等。財富管理機構的集聚為行業生態提供了良好的發展環境和人才支持。”
“互通”，前海助力深港金融市場互聯互通持續深化
北上掃貨、出游的香港居民，成為龍年春節的一道靚麗“風景線”。根據《龍年春節消費“新意”觀察》，香港居民內地消費（含線上及線下）交易筆數與2023年春節同比增長近5倍、金額超過3倍。
這一定程度上得益于港人在深圳支付的便利程度。目前，港人可以使用現金、微信香港錢包、港澳版“云閃付”、數字人民幣、刷卡等支付方式在深圳消費。深圳率先探索便利香港居民北上消費跨境支付新模式，以“服務通”等為代表的深港金融合作“六通”新格局正在加速形成。
在“六通”格局中，深港“賬戶通”是關鍵。“金融支持前海30條”等政策明確提出要便利香港居民開立內地銀行賬戶，穩步推進香港居民代理見證開立內地個人II、III類銀行賬戶試點。截至2023年末，港人在深圳開立銀行賬戶約300萬戶，其中代理見證開戶33萬戶、交易超184億元，約占大灣區總量的九成。
其次，目前“匯兌通”在深港之間建成多幣種資金清算渠道、支票聯合結算機制，為兩地美元、港幣、人民幣實時結算提供了便捷、高效的跨境匯款業務，目前深港匯款最快2分鐘完成。自“金融支持前海30條”推出后，允許前海合作區內企業進口支付的人民幣在境外直接購匯后支付給境外出口商，這也是十年來跨境人民幣進口貿易結算的重大突破。
2023年，“融資通”構建“本外幣合一、高低版搭配”的跨國公司跨境資金池政策體系，累計為企業增收節稅約1億元。為打通深港跨境融資通道，深圳還首創“前海港企貸”，推動前海港資小微企業可不囿于凈資產規模，從境外銀行獲得500萬元限額的人民幣貸款，截至2023年末，已便利6家前海港資企業獲得境外融資2100萬元。
在深港金融合作“六通”格局中，“跨境理財通”也備受關注。2021年，在“跨境理財通”業務正式啟動時，多家試點銀行便率先在前海落地首批業務。何秀鴻認為，“前海作為先行先試的模范區，如果在跨境理財通業務上取得突破，將成為前海國際金融城的發展巨大推動力。”
2023年11月底，深圳地區試點銀行累計開立“跨境理財通”業務相關賬戶3.47萬個，跨境收付金額合計40.44億元，雙向投資產品交易額合計16.21億元，約占粵港澳大灣區“跨境理財通”業務總量的三分之一。
此外，深港征信數據“互聯互通”也熱議多年，“跨境征信通”是“六通”格局中的關鍵。《前海總規》強調試點征信數據等金融數據深港跨境流動。“金融支持前海30條”也提出支持在前海合作區設立深圳市地方征信平臺，探索深港跨境征信合作。
目前，以深港賬戶通、匯兌通、融資通、跨境理財通、跨境征信通、服務通“六通”為代表的深港金融合作新格局正在加速形成，而前海便是促成“六通”新格局形成的關鍵力量。
“務實”，推動香港參與粵港澳大灣區建設更深入
1月5日，信銀（深圳）股權投資基金管理有限公司、集友私募股權投資基金管理（深圳）有限公司、惠理股權投資管理（深圳）有限公司等3家前海港資QFLP管理企業新獲總量管理試點額度合計9億美元，前海QFLP總量管理試點正式落地。
總量管理是前海面向香港優化QFLP試點工作的一項創新實踐。總量管理額度內，前海QFLP管理企業可自主發起設立單支或多支基金，而且能靈活自主配置和更換投資項目，優化升級了QFLP基金設立模式，大大提升了跨境投資效率。
跨境資金渠道的暢通促進香港參與粵港澳大灣區建設更深入。香港財經事務及庫務局副局長陳浩濂在接受21世紀經濟報道記者專訪時表示，“香港的LPF（有限合伙基金）在和前海的QFLP（合格境外有限合伙人）更好對接之下，這有助于廣東利用香港的優勢，利用香港的平臺，讓私募資金、風投創投資金更好地投資大灣區創新產業和項目。”
除私募機構、風投創投外，目前諸多位于前海的金融機構均通過業務、產品創新等支持實體經濟。2019年，眾安銀行成為香港首間持牌虛擬銀行，其技術中心便設在深圳，其用戶數量已突破70萬規模。
眾安國際總裁許煒向記者表示，作為一家數字銀行，需要發揮數據和技術的差異化能力服務實體經濟。“我們是香港中小微開戶最方便的銀行之一，最快2小時就可以完成企業開戶。同時，作為中小企業出海的金融服務助手，眾安銀行也在探索相應的產品服務，借助金融科技更好更快服務中小微企業。”
而綠色發展也是目前國家重點支持領域，深港兩地綠色和可持續金融合作正有序進行。《前海總規》強調要大力發展綠色金融，探索參與港澳綠色金融市場，研究綠色金融（交易）產品、標準互認可行性。
“目前高新技術、綠色生產等產業是我行關注的焦點。”大新銀行（中國）行長何嘉揚介紹稱，“我行在佛山開展了知識產權質押貸款。我行為初創企業定制化地提供了信貸支持，協助企業展開產業化生產，既扶持了企業的發展，也得以讓最新的科技技術服務大眾，推動新經濟發展。”
《粵港澳大灣區發展規劃綱要》也明確支持香港打造大灣區綠色金融中心。陳浩濂認為，香港可以利用綠色金融中心的地位，引入資金支持大灣區內地城市的綠色企業和綠色項目發展。此外，香港的ESG基金也發展得很不錯，如果內地包括大灣區企業成為ESG基金投資標的，香港也可以引入國際資金投資到這些公司。
“我們會繼續發揮香港作為綠色金融中心的優勢，引入國際資金，以及利用我們的資金，支持國家特別是大灣區的綠色經濟轉型。”陳浩濂強調。
目前，深圳前海已成為香港入駐內地的“第一站”，更是鞏固香港國際金融中心地位，鞏固深港兩地金融合作的“機遇之地”。
展望2024粵港澳大灣區金融互聯互通。香港財經事務及庫務局局長許正宇表示，香港作為金融中心，可以說是一個聯通者、增值者，把需要資本的人和機構，以及愿意投資的人和機構聯系在一起。“期待包括大灣區內的理財通，和很多不同的優化措施進一步落實。下一步是希望保險售后服務中心能盡快落定。這些舉措也正有條不紊地推進。”
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