南方財經(jīng)全媒體記者許爽 廣州報道
2023年，商業(yè)銀行網(wǎng)點的退出力度似乎要比以往來得更猛烈一些。
據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，2023年退出的商業(yè)銀行網(wǎng)點共有2756家，同比多增373家。南方財經(jīng)全媒體記者亦注意到，各類型銀行機(jī)構(gòu)支行網(wǎng)點增減數(shù)量、各類型支行網(wǎng)點增減數(shù)量均有明顯差異。
在支行網(wǎng)點運營方面，南方財經(jīng)全媒體記者觀察廣東情況發(fā)現(xiàn)，無論是護(hù)航服務(wù)實體還是民生服務(wù)保障上，廣東地區(qū)支行網(wǎng)點運營已實現(xiàn)質(zhì)的有效提升。
進(jìn)與退：城商行逆勢擴(kuò)張，農(nóng)商行大規(guī)模裁撤
隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加速、業(yè)務(wù)離柜率長期維持九成以上，商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點“瘦身”、合并、關(guān)停的聲音一直不絕于耳。而在2023年，商業(yè)銀行網(wǎng)點的退出力度似乎要比以往來得更猛烈一些。
南方財經(jīng)全媒體記者根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2023年退出的商業(yè)銀行網(wǎng)點共有2756家，而這一數(shù)據(jù)在2022年、2021年分別為2383家、2542家。
具體來看，農(nóng)商行、國有大行營業(yè)網(wǎng)點是裁撤的主要對象。近一年以來，農(nóng)商行關(guān)停1333家網(wǎng)點、國有大行關(guān)停644家、股份行關(guān)停242家、城商行關(guān)停312家、外資銀行關(guān)停10家。
“網(wǎng)點是銀行渠道中，成本最為昂貴、管理比較困難、風(fēng)險相對集中的服務(wù)渠道。”一位銀行人士向南方財經(jīng)全媒體記者表示，當(dāng)客戶業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至線上渠道并長期穩(wěn)定的情況下，銀行網(wǎng)點布局戰(zhàn)略也在發(fā)生改變。線上渠道的成本投入與網(wǎng)點運營成本如何調(diào)配也是各家銀行需要做出抉擇的問題。
盡管去年商業(yè)銀行網(wǎng)點裁撤規(guī)模加大，但同樣有不少網(wǎng)點應(yīng)運而生。近一年以來，全國共有1647家商業(yè)銀行網(wǎng)點開業(yè)。值得注意的是，城商行逆勢擴(kuò)張迎客，全年開立超過600余家新網(wǎng)點，成為新設(shè)網(wǎng)點的主力軍。同時，股份行亦設(shè)立近350家網(wǎng)點，實現(xiàn)網(wǎng)點數(shù)量正增長。
截至目前，全國共有20.42萬家商業(yè)銀行網(wǎng)點。
增與減：科技支行興起，輕型支行退潮
南方財經(jīng)全媒體記者從數(shù)據(jù)中亦發(fā)現(xiàn)，近年來，商業(yè)銀行在網(wǎng)點渠道上更注重實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)屬性，科技支行、綠色支行、小微支行均為凈增加的營業(yè)網(wǎng)點類型。
近一年來，全國新設(shè)立小微支行（含小微支行、綜合小微支行、專營小微支行、小微企業(yè)服務(wù)中心等，下同）110家、科技支行10家、綠色支行2家，上述類型營業(yè)網(wǎng)點退出數(shù)量則分別為100家、1家、0家。
值得注意的是，上述數(shù)據(jù)并不涵蓋商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點名稱變更的情況。而在商業(yè)銀行實際運作過程中，有不少普通支行轉(zhuǎn)型成為特色支行，這意味著科技支行、綠色支行、社區(qū)支行等特色支行的實際增減波動性要比數(shù)據(jù)反映的大。
另一方面，相較其他類型支行，社區(qū)支行是開設(shè)數(shù)量最多的支行類型之一，但社區(qū)支行的裁撤力度更大。近一年來，全國商業(yè)銀行社區(qū)支行退出316家，新設(shè)立79家。其中，廣東地區(qū)退出22家，新設(shè)立11家。
線上數(shù)字化轉(zhuǎn)型成熟、功能性有所缺失、線下同業(yè)競爭激烈等或是社區(qū)支行、小微支行裁撤數(shù)量較大的因素。
去年年末，南方財經(jīng)全媒體記者曾走訪調(diào)研廣州地區(qū)社區(qū)支行、小微支行運營情況。自2018年起，社區(qū)支行、小微支行 “關(guān)停潮”逐步顯現(xiàn)，多家股份行、城商行在廣州社區(qū)支行、小微支行經(jīng)營上出現(xiàn)從“N到0”的局面。與此同時，相較于普通支行數(shù)十年如一日的經(jīng)營情況，大量已注銷的社區(qū)支行、小微支行經(jīng)營時間不足3-5年，這也令市場與客戶對這種經(jīng)營模式的質(zhì)疑。
從國家金融監(jiān)督管理總局歷年數(shù)據(jù)來看，各地股份行、城商行大部分退出營業(yè)網(wǎng)點亦多有社區(qū)支行、小微支行的身影。
而在業(yè)內(nèi)人士看來，社區(qū)支行、小微支行賽道正回歸理性。某股份行人士向南方財經(jīng)全媒體記者表示，對于中小銀行而言，社區(qū)支行、小微支行仍然進(jìn)可攻，退可守的渠道優(yōu)勢。“進(jìn)”能以低成本、高效率擴(kuò)充網(wǎng)點渠道，完善網(wǎng)點布局，獲取新客戶；“退”可接替?zhèn)鹘y(tǒng)網(wǎng)點，壓降合理成本的同時滿足現(xiàn)有客戶需求。
質(zhì)與量：廣東地區(qū)支行網(wǎng)點運營邁向高質(zhì)量
盡管在全國范圍內(nèi)，商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點關(guān)停數(shù)量同比有所增加，但部分地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點關(guān)停數(shù)量有所收窄。以廣東為例，商業(yè)銀行網(wǎng)點退出數(shù)量相較前兩年有所下降。2023年，廣東地區(qū)商業(yè)銀行網(wǎng)點退出數(shù)僅為219家，而2022年、2021年則分別為260家、288家。
在支行專業(yè)化運營質(zhì)量上，廣東地區(qū)商業(yè)銀行也摸索出新路徑。
今年龍年春節(jié)假期后的首個工作日，廣東省委金融辦副主任于海平介紹，廣東省商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了188家科技支行，將金融服務(wù)觸點延伸至科技企業(yè)“家門口”，工行、建行等在廣州設(shè)立了總行級科技金融創(chuàng)新中心，提高業(yè)務(wù)審批效率和專業(yè)服務(wù)水平。
今年年初，浦發(fā)銀行廣州分行就掛牌了1家科技支行及3家科技特色支行。“2024年，浦發(fā)銀行力爭在廣東設(shè)立10家科技特色支行。”浦發(fā)銀行廣州分行行長陳曉蕾向南方財經(jīng)全媒體記者表示。
與此同時，廣東各地出臺文件支持增設(shè)或改造科技支行。例如，深圳市在去年末出臺地方首個科技支行建設(shè)指導(dǎo)意見，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)新設(shè)專門開展科技金融業(yè)務(wù)的科技支行，或選擇具有良好基礎(chǔ)的支行轉(zhuǎn)型為科技支行；《江門市促進(jìn)科技金融創(chuàng)新發(fā)展三年行動方案（2022-2024年）》提及，到2024年，江門力爭全市設(shè)立科技支行40家以上。
支行網(wǎng)點既是護(hù)航服務(wù)實體渠道，也是民生服務(wù)保障的落腳點。南方財經(jīng)全媒體記者發(fā)現(xiàn)，在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，廣東銀行機(jī)構(gòu)正持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點環(huán)境設(shè)施、增設(shè)適老適殘服務(wù)，提升金融服務(wù)可得性。
今年年初，南方財經(jīng)全媒體記者走訪廣州“老西關(guān)”逢源街社區(qū)時發(fā)現(xiàn)，為滿足社區(qū)大量老齡人群的金融服務(wù)需求，各大銀行營業(yè)網(wǎng)點已經(jīng)完成適老化改造，“養(yǎng)老服務(wù)示范點”“樂齡網(wǎng)點”“全國示范性老年社區(qū)聯(lián)建網(wǎng)點”等特色招牌掛在各家網(wǎng)點顯眼位置。
“目前，我們支行60歲以上客戶超過50%，70歲以上客戶比例也在20%~30%區(qū)間。”中國銀行廣州逢源路支行相關(guān)負(fù)責(zé)人在南方財經(jīng)全媒體記者調(diào)研中表示，相較其他區(qū)域，荔灣區(qū)老齡客戶群體占比更大。為此，該行對網(wǎng)點進(jìn)行全面適老化、無障礙升級，包括增設(shè)過道扶手、改造適老適殘衛(wèi)生間、設(shè)置帶監(jiān)控的兒童娛樂房等。
南方財經(jīng)全媒體記者在走訪中還發(fā)現(xiàn)，該支行對在座椅設(shè)計、辦理窗口寬度等細(xì)枝末節(jié)上亦頗有考究。“我們對座椅進(jìn)行了加高，并且在座椅扶手外延增設(shè)了拐杖的停靠凹槽，在細(xì)節(jié)上令老人更好地行動。”中國銀行廣州逢源路支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于部分老年人有坐輪椅的需求，該行還對部分服務(wù)窗口寬度進(jìn)行加寬，確保老年人與其陪同人員能一同辦理業(yè)務(wù)，并保證隱私性。
不僅在老齡化社區(qū)，越來越多經(jīng)改造的適老、適殘金融特色網(wǎng)點在廣東各地區(qū)陸續(xù)開業(yè)。
去年年中，建設(shè)銀行廣東中山火炬開發(fā)區(qū)支行成為系統(tǒng)內(nèi)首家完成國標(biāo)認(rèn)證審查工作的網(wǎng)點。建設(shè)銀行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴南方財經(jīng)全媒體記者，該網(wǎng)點將無障礙融入到客戶服務(wù)動線當(dāng)中，從到店的無障礙停車位，進(jìn)門的無障礙升降臺，資料填寫的低位填單臺，排隊等候的低位叫號機(jī)，到業(yè)務(wù)辦理的愛心服務(wù)窗口、坐式智慧柜員機(jī)、低位存取款一體機(jī)等，讓客戶全流程無障礙體驗金融服務(wù)。
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