21世紀經濟報道記者張欣 地方金融組織“洗牌”持續深化,小額貸款行業正在呈現“總量收縮、頭部擴容”的分化格局。
8月27日,天津市地方金融管理局公示82家“失聯”“空殼”地方金融組織名單,涵蓋小貸公司、融資租賃公司商業保理公司,公示期30日內相關公司可提出書面申辯;逾期未申辯或申辯無異議的,需到市場監管部門辦理注銷、更名或經營范圍變更(不得含地方金融組織字樣),后續天津地方金融管理局擬取消其業務資質,并提請市場監管部門依法處理。
這并非孤例。湖南省年初公示的地方金融組織名單中,16家小貸公司因“失聯空殼”被納入清退范圍;云南省3月公布的首批名單就涉及109家小貸機構。今年6月11日,廣東省金融管理局已公示99家“失聯”“空殼”機構(34 家小貸公司、63 家典當行、2 家融資擔保公司),要求相關機構60日內退出行業并辦理工商變更,逾期將被撤銷資質并采取聯合監管措施。
監管政策持續發力成清退核心驅動。廣東省小額貸款公司協會常務副秘書徐北指出,此輪清退潮源于國家層面對地方金融組織的從嚴監管。
2024年8月,21世紀經濟報道記者曾獲悉,金融監管總局等部門下發了《關于進一步加強地方金融組織監管的通知》(下稱《通知》),落實“全面加強地方金融組織監管”,以實現多項重點任務:比如加快清零存量不合規機構,力爭三年內清退“失聯”“空殼”以及嚴重違規經營的地方金融組織。同時要求嚴控新批新設機構,規范整治期間原則上不新設地方金融組織。
有接近監管的人士向記者強調,《通知》要求有序壓降地方金融組織的機構數量,并提出了一系列具體的要求,“如果這些要求能得到有效落實,機構數量將明顯減少,長期存在的一些經營亂象會得到遏制”。同時,該人士還表示,“清退并沒有采取‘一刀切’,對于那些清退難度大的機構,允許適當放寬期限,有些地方如果確實有必要新設機構,也可以申請。”
2025年1月,國家金融監督管理總局普惠金融司發布《小額貸款公司監督管理暫行辦法》(以下簡稱“《辦法》”),進一步從制度層面細化清退機制。
其中特別明確 “失聯”“空殼” 公司認定標準:滿足“無法取得聯系”;“在公司住所或經營地實地排查無法找到”;“雖然可以聯系到公司工作人員,但其并不知情也不能聯系到公司實際控制人、法定代表人或高級管理人員”之一的,認定為 “失聯” 公司。
滿足“近六個月無正當理由未開展發放貸款等業務”“近六月無納稅記錄或‘零申報’(享受國家稅收優惠政策免稅的除外)”“近六月無社保繳納記錄”之一的,認定為“空殼”公司。同時要求省級金融管理部門對兩類機構先行社會公示,公示期滿無異議的,引導其辦理經營范圍變更或注銷登記。
除清退外,監管罰單力度同步升級。今年7月,中國人民銀行重慶市分行公示,重慶小雨點小額貸款有限公司因違反信用信息采集、提供、查詢相關規定,被處以 249.1 萬元罰款(公示期 5 年),該金額為小貸行業單次最大罰單。小雨點小貸回應稱,被罰因早期系統偶發性不穩定導致不良告知短信漏發,相關問題已于 2025 年 5 月完成整改。
央行數據顯示,截至2024年12月末,全國小貸公司數量降至5257家(較2023年減少243 家),從業人員44771人(較2023年減少3290人),貸款余額7533億元;2025年6月末數據進一步下滑,全國小貸公司數量4974家(比2025年一季度減少107家),貸款余額7361億元,延續“只減不增”趨勢。
不過行業分化中,頭部機構正加速布局。據不完全統計,2025 年以來全國已有26家小貸公司合計增資近65億元,四川佳物、廣州耀盛、廣州安信等3家公司增資額均超億元。
徐北表示,隨著監管深入與行業“洗牌”,小貸行業正淘汰不合規、經營不善的機構,向規范健康方向發展;而門檻提高后,有實力的資本進入將進一步推動行業優化,形成“劣退優進”的良性格局。
(本報記者葉麥穗對此文亦有貢獻)
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