21世紀經濟報道記者張欣 地方金融組織“洗牌”持續深化，小額貸款行業正在呈現“總量收縮、頭部擴容”的分化格局。
8月27日，天津市地方金融管理局公示82家“失聯”“空殼”地方金融組織名單，涵蓋小貸公司、融資租賃公司商業保理公司，公示期30日內相關公司可提出書面申辯；逾期未申辯或申辯無異議的，需到市場監管部門辦理注銷、更名或經營范圍變更（不得含地方金融組織字樣），后續天津地方金融管理局擬取消其業務資質，并提請市場監管部門依法處理。
這并非孤例。湖南省年初公示的地方金融組織名單中，16家小貸公司因“失聯空殼”被納入清退范圍；云南省3月公布的首批名單就涉及109家小貸機構。今年6月11日，廣東省金融管理局已公示99家“失聯”“空殼”機構（34 家小貸公司、63 家典當行、2 家融資擔保公司），要求相關機構60日內退出行業并辦理工商變更，逾期將被撤銷資質并采取聯合監管措施。
監管政策持續發力成清退核心驅動。廣東省小額貸款公司協會常務副秘書徐北指出，此輪清退潮源于國家層面對地方金融組織的從嚴監管。
2024年8月，21世紀經濟報道記者曾獲悉，金融監管總局等部門下發了《關于進一步加強地方金融組織監管的通知》（下稱《通知》），落實“全面加強地方金融組織監管”，以實現多項重點任務：比如加快清零存量不合規機構，力爭三年內清退“失聯”“空殼”以及嚴重違規經營的地方金融組織。同時要求嚴控新批新設機構，規范整治期間原則上不新設地方金融組織。
有接近監管的人士向記者強調，《通知》要求有序壓降地方金融組織的機構數量，并提出了一系列具體的要求，“如果這些要求能得到有效落實，機構數量將明顯減少，長期存在的一些經營亂象會得到遏制”。同時，該人士還表示，“清退并沒有采取‘一刀切’，對于那些清退難度大的機構，允許適當放寬期限，有些地方如果確實有必要新設機構，也可以申請。”
2025年1月，國家金融監督管理總局普惠金融司發布《小額貸款公司監督管理暫行辦法》（以下簡稱“《辦法》”），進一步從制度層面細化清退機制。
其中特別明確 “失聯”“空殼” 公司認定標準：滿足“無法取得聯系”；“在公司住所或經營地實地排查無法找到”；“雖然可以聯系到公司工作人員，但其并不知情也不能聯系到公司實際控制人、法定代表人或高級管理人員”之一的，認定為 “失聯” 公司。
滿足“近六個月無正當理由未開展發放貸款等業務”“近六月無納稅記錄或‘零申報’（享受國家稅收優惠政策免稅的除外）”“近六月無社保繳納記錄”之一的，認定為“空殼”公司。同時要求省級金融管理部門對兩類機構先行社會公示，公示期滿無異議的，引導其辦理經營范圍變更或注銷登記。
除清退外，監管罰單力度同步升級。今年7月，中國人民銀行重慶市分行公示，重慶小雨點小額貸款有限公司因違反信用信息采集、提供、查詢相關規定，被處以 249.1 萬元罰款（公示期 5 年），該金額為小貸行業單次最大罰單。小雨點小貸回應稱，被罰因早期系統偶發性不穩定導致不良告知短信漏發，相關問題已于 2025 年 5 月完成整改。
央行數據顯示，截至2024年12月末，全國小貸公司數量降至5257家（較2023年減少243 家），從業人員44771人（較2023年減少3290人），貸款余額7533億元；2025年6月末數據進一步下滑，全國小貸公司數量4974家（比2025年一季度減少107家），貸款余額7361億元，延續“只減不增”趨勢。
不過行業分化中，頭部機構正加速布局。據不完全統計，2025 年以來全國已有26家小貸公司合計增資近65億元，四川佳物、廣州耀盛、廣州安信等3家公司增資額均超億元。
徐北表示，隨著監管深入與行業“洗牌”，小貸行業正淘汰不合規、經營不善的機構，向規范健康方向發展；而門檻提高后，有實力的資本進入將進一步推動行業優化，形成“劣退優進”的良性格局。
（本報記者葉麥穗對此文亦有貢獻）
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