中新經緯9月1日電 (李自曼 實習生 楊丹青)近日，A股五大上市險企――中國平安、中國人壽、中國人保、中國太保和新華保險均已披露2025年上半年業績報告。
整體來看，五大險企凈利潤合計達1781.93億元，同比增長3.7%。值得關注的是，五大險企的新業務價值普遍實現20%以上的高速增長。
四公司銀保渠道新業務價值增超100%
新業務價值是衡量壽險公司業務增長潛力和經營質量的核心指標，反映新保單在未來生命周期內預期利潤的現值。
據五大險企財報，2025年上半年，人保壽險新業務價值同比增長71.7%，達到49.78億元，增速居首；新華保險新業務價值同比增長58%，至61.82億元；中國平安壽險及健康險業務新業務價值為223.35億元，同比增長39.8%；中國人壽新業務價值達285.46億元，同比增長20.3%。
其中，銀保渠道的表現尤為亮眼，平安壽險、人保壽險、新華保險、太保壽險的銀保渠道新業務價值同比增長均超100%，成為公司新業務價值增長的重要推手。
8月28日，在中國人壽2025年中期業績會上，中國人壽總裁利明光表示，近幾年，根據行業發展的新形勢，中國人壽對各渠道重塑定位。其中，銀保渠道定位為重要戰略支撐渠道，在“報行合一”背景下，持續提升渠道可持續發展能力，加快構建“6+10+N”的均衡渠道布局。
8月29日，在新華保險2025年中期業績發布會上，新華保險副總裁王練文指出，當前市場競爭日益激烈，但中國銀保市場展現出蓬勃的發展韌性和活力，新華保險銀保渠道已成為驅動公司價值和規模雙重增長的重要引擎。
財報數據顯示，上半年，中國平安壽險及健康險業務銀保渠道規模保費為415.97億元，同比增長37.52%，其中，平安壽險銀保渠道新業務價值59.72億元，同比增長168.6%。人保壽險銀保渠道實現保費收入531.04億元，同比增長24.1%；新業務價值29.24億元，同比增長107.7%。新華保險銀保渠道保費收入為461.92億元，同比增長65.1%；新業務價值32.67億元，同比增長137.08%。太保壽險銀保渠道規模保費為416.60億元，同比增長82.6%；新業務價值為36.04億元，同比增長156.1%。2025年上半年，中國人壽銀保渠道總保費達724.44億元，同比增長45.7%，并未單獨披露該渠道新業務價值情況。
有保險公司合作銀行超百家
據公開資料，2024年以來，監管部門連續出臺新規，推動銀保業務規范發展。
2024年1月，金融監督管理總局下發《關于規范人身保險公司銀行代理渠道業務有關事項的通知》，規范保險公司銀行代理渠道業務，督促人身險公司嚴格執行經備案的保險條款和保險費率，即“報行合一”。該政策有利于險企遏制費差損、提升經營效益、控制風險。
2024年5月，金融監督管理總局發布《關于商業銀行代理保險業務有關事項的通知》，該《通知》的重要內容之一是，取消銀行網點與保險公司合作的數量限制，此前銀行網點與險企合作有“1+3”的限制。所謂“1+3”，即根據彼時監管規定，商業銀行每個網點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業務合作。
政策加持下，各大險企著力布局銀保渠道建設。據五大險企2025年中期業績會披露，上半年，中國人壽合作銀行突破百家；新華保險已與52家銀行建立代理合作，與國有大行、股份制銀行、地方商業銀行構建了長期穩定的合作關系；人保壽險已與90家銀行建立了業務合作關系；中國平安在銀行合作方面，推進多元化布局，強化與國有大行合作，加強與頭部股份行、城商行等潛力渠道關系。
8月28日，在中國人保2025年中期業績說明會上，中國人保副總裁兼人保壽險總裁肖建友表示，下半年將鞏固深化與重點銀行的業務合作，聚焦推動高質量發展。在優化產品結構方面，下半年將全面聚焦年金險、終身壽險等高價值產品，同時加快分紅險產品的轉型，防范利差損風險。特別是要在改善年期結構，提升5年期及以上業務占比上做出更多努力。
8月29日，中國太保總裁趙永剛在2025中期業績說明會上表示，未來，中國太保將打造銀保渠道的“四高”隊伍，推動高素質、高學歷、高收入、高留存的“四高”隊伍建設，同時優化區域布局，重點聚焦中心城市，穩步拓展機構隊伍，加強在長三角、大灣區、京津冀等重點區域的發展。
據東吳證券8月12日發布研報，2024年“報行合一”政策全面推行，銀保渠道費率管控強化，行業平均傭金降低30%，推動費用優化與價值鏈向產品創新、服務升級轉型。頭部險企憑借優勢實現份額集中提升，行業“馬太效應”愈發明顯。預計，未來隨著“報行合一”政策進一步深化及銀保渠道承接存款能力不斷加強，銀保新業務價值率及新單規模或超越個險渠道。
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責任編輯：魏薇 李中元
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