21世紀(jì)資管研究院研究員 唐曜華 實習(xí)生 姜博文 最近股市略有調(diào)整，債市略反彈，黃金則再創(chuàng)新高。青睞黃金的“固收+”產(chǎn)品表現(xiàn)亮眼。
理財通評評“理”第49期繼續(xù)測評銀行熱銷產(chǎn)品，本期測評杭州銀行APP“本周主打”產(chǎn)品：幸福99鴻益（金盈）1年持有期理財。
該款產(chǎn)品以風(fēng)險平價策略為策略框架，主要配置固定收益類資產(chǎn)，擇機(jī)配置不超過20%的權(quán)益類資產(chǎn)及黃金策略資產(chǎn)，在多個資產(chǎn)之間合理分配資金。黃金投資的話，主要通過投資黃金ETF，間接掛鉤黃金現(xiàn)貨合約價格。
從收益表現(xiàn)來看，作為一款“固收+”產(chǎn)品，這款產(chǎn)品收益表現(xiàn)頗為亮眼，成立以來年化收益率達(dá)8.18%，近3個月收益表現(xiàn)也不錯，年化后11.98%，但近半年收益表現(xiàn)略遜色，近6個月年化收益率5.78%。
從凈值走來看，該產(chǎn)品凈值有4段比較明顯的攀升時期：去年10月8日前、去年12月12日前、今年2月21日前，以及前段時間。去年9月末該產(chǎn)品配置A股行業(yè)ETF比例超過8%，趕上股市行情啟動，出現(xiàn)了第一輪凈值明顯攀升。去年底債市行情不錯，而該產(chǎn)品重倉利率債（去年末配置比例超90%），可能受益?zhèn)凶吲５纫蛩貎糁党霈F(xiàn)第二輪明顯攀升。不過今年3月份-7月份收益表現(xiàn)歸于平淡。該產(chǎn)品今年上半年的年化收益率為3.56%。
【“幸福99鴻益（金盈）1年持有期理財”凈值走勢】
同系列產(chǎn)品今年上半年整體表現(xiàn)一般。南財理財通數(shù)據(jù)顯示，“鴻益（金盈）”系列7只產(chǎn)品（含本期測評產(chǎn)品）今年上半年平均凈值增長率為0.66%，年化后僅1.32%，甚至有兩只產(chǎn)品今年上半年收益為負(fù)。因此投資者投資此類中風(fēng)險產(chǎn)品，可能要有部分時段收益可能為負(fù)的心理準(zhǔn)備。
測評結(jié)果顯示，該產(chǎn)品收益表現(xiàn)得分100分，風(fēng)險控制80分，風(fēng)險調(diào)整收益12分，綜合費率73分，分別在784只同類產(chǎn)品中排第1、757、578、659，總分89分，打敗99.62%的同類產(chǎn)品。以下為該產(chǎn)品的詳細(xì)測評報告：
那么我們此前測評的銀行熱銷產(chǎn)品最新表現(xiàn)又如何呢？
評評“理”半年前測評的光大銀行APP“理財夜市”增益金選榜排第一的產(chǎn)品“陽光金增利樂享日開1號(180天最低持有)A”，9月4日的最新測評分?jǐn)?shù)與當(dāng)時分?jǐn)?shù)持平。但成立以來年化收益率已從3月6日的5%降至近期的3.51%，由于同類產(chǎn)品收益率同樣下行，所以收益得分基本與半年前持平。
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測評說明：理財通·評評“理”從投資者關(guān)心的收益、風(fēng)險、費率等方面對理財產(chǎn)品進(jìn)行綜合測評。具體而言，評評“理”從四大維度對理財產(chǎn)品展開測評，分別為收益表現(xiàn)、風(fēng)險控制、風(fēng)險調(diào)整收益、綜合費率，其中收益權(quán)重40%、風(fēng)險權(quán)重30%、風(fēng)險調(diào)整收益權(quán)重20%、綜合費率權(quán)重10%（費率越低得分越高，費率數(shù)據(jù)來自說明書）。
得分參考了同類產(chǎn)品表現(xiàn)進(jìn)行評判，同樣的指標(biāo)就算數(shù)值接近，不同類型的產(chǎn)品得分可能不一樣，測評分?jǐn)?shù)可反映該產(chǎn)品在同類產(chǎn)品中所處的水平。
數(shù)據(jù)分析師：張稆方，美編：吳懷寬
本文鏈接：近1年收益率超10%！杭州銀行APP本周主打產(chǎn)品測評http://www.sq15.cn/show-3-154158-0.html
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