21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 唐婧 北京報(bào)道
“任何戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)都需要長期努力，‘不可能一天完成，都需要三年五年的持續(xù)投入’，目前北京銀行正積極制定下一個(gè)五年、十年的發(fā)展規(guī)劃。我們始終堅(jiān)持科技邊界決定發(fā)展邊界，實(shí)踐證明沒有科技支撐不了銀行的發(fā)展，未來的銀行必然是數(shù)字銀行。北京銀行的目標(biāo)是打造國際一流的數(shù)字銀行。”
9月5日下午，北京銀行董事長霍學(xué)文攜行長戴煒等一眾高管出席2025年半年度業(yè)績說明會(huì)，并談及下一階段數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新目標(biāo)。
回顧過去三年，霍學(xué)文表示，北京銀行已實(shí)現(xiàn) “歷史性變革、系統(tǒng)性重塑和整體性重構(gòu)”，而其中的關(guān)鍵舉措正是 “黨建引領(lǐng)全行發(fā)力，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。他表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型 2.0 階段就是要實(shí)現(xiàn)以價(jià)值創(chuàng)造為根本的全面數(shù)字化經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)全數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，全客群細(xì)分、全渠道整合、全產(chǎn)品適配、全策略閉環(huán)。
北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.0階段的一項(xiàng)重要工作是踐行“All in AI”戰(zhàn)略。2月8日，北京銀行官宣將致力于打造“人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”，全面啟動(dòng)“All in AI”戰(zhàn)略；同時(shí)攜手華為，率先實(shí)現(xiàn)DeepSeek全棧國產(chǎn)化金融應(yīng)用。而在兩個(gè)月后的2024年年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上，霍學(xué)文更是明確提出，要讓人工智能成為北京銀行的核心競爭力。
從北京銀行半年報(bào)來看，AI 賦能業(yè)務(wù)的效果正在逐步顯現(xiàn)。上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入362.18億元，同比增長1.02%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤150.53億元，同比增長1.12%；值得注意的是，北京銀行第二季度業(yè)績顯著改善，單季營收和凈利潤同比增速分別達(dá)到6.93%和9.92%，相比第一季度由負(fù)轉(zhuǎn)正且大幅提升。
從上半年?duì)I收結(jié)構(gòu)看，北京銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入258.48億元，同比增長1.22%；非息凈收入103.70億元，同比增長0.53%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長20.40%，成為非利息凈收入增長的重要支撐，主要得益于該行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型見效以及對(duì)公財(cái)資管理等綜合服務(wù)模式轉(zhuǎn)型。上半年，該行依托數(shù)字化財(cái)富管理體系，持續(xù)做大代銷產(chǎn)品規(guī)模，非存 AUM 占比同比提升 9 個(gè)百分點(diǎn)。
展望下半年，戴煒提出，將全面做好科技項(xiàng)目推廣，促進(jìn)數(shù)字化工具在一線的落地應(yīng)用，加快賦能全集團(tuán)。將“七大水晶球”（零售、對(duì)公、金融市場、運(yùn)營、風(fēng)控、科技、經(jīng)營）進(jìn)一步貫通，形成更加強(qiáng)大的洞察、分析、決策能力，支撐北京銀行全面數(shù)字化經(jīng)營。
談服務(wù)“專精特新”：向VC、PE學(xué)習(xí)看未來
截至6月末，北京銀行科技金融貸款余額達(dá)4346億元，較年初增703億元，增速19%；服務(wù)專精特新企業(yè)超2.6萬家，較年初增長近6000戶，客群覆蓋率進(jìn)一步提升。
霍學(xué)文明確，打造“專精特新第一行”是北京銀行的重要戰(zhàn)略，專精特新企業(yè)是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要力量，有些甚至是破解“卡脖子”難題的關(guān)鍵支撐。為此，該行把科技金融作為第一站，把專精特新作為第一工程，堅(jiān)定不移推進(jìn)這一戰(zhàn)略。
據(jù)悉，北京銀行正在加強(qiáng)人工智能在科技金融領(lǐng)域的全方位、多場景應(yīng)用，發(fā)布了一系列AI驅(qū)動(dòng)的適配專精特新企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品。同時(shí)，該行全面上線“科創(chuàng)雷達(dá)”科技企業(yè)評(píng)價(jià)體系，量化評(píng)估企業(yè)科技創(chuàng)新能力。此外，北京銀行還整合商行、投行、私行業(yè)務(wù)資源，支持企業(yè)一攬子、一站式便利融資，并加強(qiáng)了同政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、投資機(jī)構(gòu)等多方合作，共同完善科技金融服務(wù)體系，挖掘優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和企業(yè)。
在本次業(yè)績說明會(huì)上，霍學(xué)文還分享了北京銀行開展科技金融業(yè)務(wù)的“訣竅”，即把科技的軟實(shí)力變成融資的硬通貨，由過去看企業(yè)報(bào)表變成看企業(yè)未來。“如果你看未來，就會(huì)發(fā)現(xiàn)有的企業(yè)真沒有利潤，但是它流動(dòng)性很好。所以更重要的是，要按照‘投行驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行’的方法，向VC、PE學(xué)習(xí)看未來。”
他還稱，在實(shí)踐當(dāng)中，北京銀行也一直采取主動(dòng)送服務(wù)上門，送貸款上門的方式，同時(shí)也會(huì)堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，未來還會(huì)更多地利用大數(shù)據(jù)、人工智能來評(píng)價(jià)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估企業(yè)的科技能力，這也有助于提升銀行服務(wù)專精特新企業(yè)的專業(yè)性。
據(jù)其介紹，下一步，北京銀行將在兩個(gè)關(guān)鍵方向持續(xù)發(fā)力。一是堅(jiān)持長期主義，科技企業(yè)不是一蹴而就，需要銀行等金融機(jī)構(gòu)陪伴他們從小到大。“我們致力于扶持科技型企業(yè)從弱小成長為‘專精特新’，再到并購、上市并實(shí)現(xiàn)國際化發(fā)展。”二是堅(jiān)持“投行驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”的方法，把“科技創(chuàng)新債券+科技企業(yè)并購貸款+并購撮合”打造成王牌工具。
霍學(xué)文還回憶道：“北京銀行南邊100米左右就是北京證券交易所，北交所是服務(wù)創(chuàng)新型中小企業(yè)的主陣地，我們以前就在想能不能把更多優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)輸送到北交所，后來我們就提出了打造‘專精特新第一行’戰(zhàn)略。”他還歡迎科技型企業(yè)隨時(shí)來北京銀行的“企業(yè)之家”歇歇腳，不管是不是本行客戶都?xì)g迎來坐一坐。
談穩(wěn)息差：調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)、增加低成本存款占比
截至6月末，北京銀行凈利差1.30%，同比下降18個(gè)基點(diǎn)；凈息差1.31%，同比下降16個(gè)基點(diǎn)，與行業(yè)趨勢(shì)保持一致。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行息差水平1.42%，較年初下降10BP，環(huán)比上季下降1BP，其中，城商行凈息差1.37%，較年初下降1BP，環(huán)比上季持平。
在凈息差普遍承壓背景下，管控負(fù)債成本，成為銀行業(yè)對(duì)沖資產(chǎn)收益下降、緩解息差收窄壓力的關(guān)鍵抓手。上半年，北京銀行負(fù)債成本率1.72%，同比下降37BP；生息資產(chǎn)平均收益率3.02%，同比下降0.56個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)利息凈收入258.48億元，同比增長1.22%，“以量補(bǔ)價(jià)”策略取得明顯成效。
談及穩(wěn)息差策略，戴煒指出，如果銀行放松風(fēng)控一味追求高利率資產(chǎn)，可能最終帶來本金損失。在當(dāng)前充分競爭的市場環(huán)境下，銀行要保持審慎經(jīng)營的原則，可以通過提升效率來尋求一些資產(chǎn)定價(jià)的溢價(jià)，但這個(gè)空間也是有限的。因此，穩(wěn)定息差的關(guān)鍵在于調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)、增加低成本存款占比。
半年報(bào)顯示，北京銀行將優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、穩(wěn)固凈息差作為經(jīng)營管理的核心關(guān)切點(diǎn)之一，重點(diǎn)聚焦低成本核心存款拓展，夯實(shí)負(fù)債基礎(chǔ)。該行公司業(yè)務(wù)條線加大地方債資金營銷力度，沉淀穩(wěn)定財(cái)政性存款；零售業(yè)務(wù)條線著力做實(shí)做大代發(fā)工資基礎(chǔ)客群，提升客戶粘性與綜合貢獻(xiàn)，拓展非存款類零售 AUM 規(guī)模，優(yōu)化資金來源結(jié)構(gòu)；同業(yè)業(yè)務(wù)精準(zhǔn)對(duì)接同業(yè)活期結(jié)算客戶，努力沉淀低成本同業(yè)結(jié)算存款。
戴煒表示，展望下半年，貨幣政策或?qū)⒀永m(xù)“適度寬松”基調(diào)，市場利率預(yù)計(jì)延續(xù)下行態(tài)勢(shì)。同時(shí)，受企業(yè)發(fā)債置換、貸款競爭等因素影響，資產(chǎn)收益仍將面臨較大壓力，為此北京銀行將多措并舉，努力穩(wěn)定息差水平。
一是加大貸款投放。從目前大類資產(chǎn)收益水平看，貸款仍屬于收益較高的資產(chǎn)。公司貸款將用好政策性工具，加強(qiáng)名單式營銷，提升合作覆蓋率。零售貸款將夯實(shí)住房按揭業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，做優(yōu)經(jīng)營貸款增量，穩(wěn)定消費(fèi)貸款規(guī)模。
二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。客戶結(jié)構(gòu)方面，加大議價(jià)能力更強(qiáng)的中小型客戶投放，提升中小客戶貸款業(yè)務(wù)占比；加大長三角等重點(diǎn)區(qū)域信貸投放，把握產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)機(jī)遇，提升規(guī)模貢獻(xiàn)。
三是拓寬資產(chǎn)運(yùn)用。積極把握當(dāng)前美債利率高點(diǎn)時(shí)機(jī)，加大外幣債券投資，同時(shí)增加和拓展外資銀行授信額度，通過外資金融機(jī)構(gòu)債券的投資，增厚收益、提高利差。
談夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量：平衡規(guī)模、效益和風(fēng)控
2025年以來，面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，北京銀行通過打好降舊、控新、提質(zhì)、增效組合拳，資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)鍵指標(biāo)實(shí)現(xiàn)“四下降”，即不良貸款率（1.30%）、逾期貸款率（1.53%）、關(guān)注貸款率（1.50%）、逾期90天以上貸款偏離度（77.66%），分別較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.09個(gè)百分點(diǎn)、0.29個(gè)百分點(diǎn)和6.8個(gè)百分點(diǎn)。
此外，截至6月末，北京銀行撥備覆蓋率195.74%，較年初下降13.01個(gè)百分點(diǎn)，撥備計(jì)提力度加大，但風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力仍然充足。
戴煒指出，北京銀行這些年消化和處置了大量不良貸款，還能夠在這樣的情況下實(shí)現(xiàn)盈利，營收凈利潤持續(xù)增長，保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定性且持續(xù)向好，這個(gè)成績的取得來之不易。當(dāng)前北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量已得到非常好的夯實(shí)，下一步將進(jìn)一步加大撥備計(jì)提力度，以夯實(shí)進(jìn)一步發(fā)展的基礎(chǔ)。
戴煒強(qiáng)調(diào)，銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，也是收益前置、風(fēng)險(xiǎn)后置的行業(yè)，近年來北京銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度比以前更加提高。“我們既加大了現(xiàn)有的不良資產(chǎn)處置力度，也加大了對(duì)新增不良資產(chǎn)的問責(zé)力度，我們要把投資人投給我們的每一分錢用好，未來將追求更高的ROE回報(bào)。”
展望下半年，北京銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官房旭表示，將更加注重統(tǒng)籌好發(fā)展與安全，做好規(guī)模、效益和風(fēng)控的平衡，確保資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)。具體措施主要包括三個(gè)方面：
首先要提升“發(fā)展質(zhì)量”，主動(dòng)對(duì)接國家重大戰(zhàn)略需求，持續(xù)加大對(duì)于科技金融、綠色金融、專精特新企業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放力度，通過“優(yōu)結(jié)構(gòu)”夯實(shí)“優(yōu)質(zhì)量”的基礎(chǔ)。
其次要管好“風(fēng)險(xiǎn)變量”，堅(jiān)持降舊、控新“兩手抓”，強(qiáng)化潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶分級(jí)管理，拓展不良資產(chǎn)處置渠道與回收比例，確保不良資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)壓降。
最后還要釋放“數(shù)字能量”，做好風(fēng)控水晶球系統(tǒng)敏捷迭代，全面推進(jìn)“AI驅(qū)動(dòng)投貸后管理升級(jí)”、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)“冒煙指數(shù)”等重要項(xiàng)目建設(shè)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、智能分析、前瞻預(yù)警能力。
戴煒還稱，北京銀行現(xiàn)在取得的成績是來自于30多萬公司客戶、3000多萬零售客戶的信任和支持，未來該行將更加注重為客戶提供全方位、高效率的金融服務(wù)。北京銀行會(huì)把為客戶的財(cái)富保值增值作為經(jīng)營的第一目標(biāo)，而不是只關(guān)注自身的盈利和營收水平。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，北京銀行AUM規(guī)模突破 1.30 萬億元，較年初增長 885 億元，增速達(dá) 7.28%。
“同時(shí)我們也更加珍惜我們的員工，因?yàn)槲覀儌鬟f服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值最主要的力量。我們會(huì)創(chuàng)造更好的內(nèi)部環(huán)境，為大家創(chuàng)造一個(gè)干事創(chuàng)業(yè)的良好氛圍。”戴煒表示。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，北京銀行2025年1至6月的員工薪酬為54.62億元，同比增長9.15%。
本文鏈接：提出All in AI戰(zhàn)略半年后 北京銀行霍學(xué)文有了新目標(biāo)http://www.sq15.cn/show-3-154222-0.html
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