21世紀經濟報道記者 唐婧
9月16日，第十四屆中國支付清算論壇在北京召開，并公布了跨境二維碼統一網關上線運行的有關情況。統一網關是在中國人民銀行指導下建設的跨境支付基礎設施，支持境內外機構通過“一點對接”開展跨境二維碼支付合作。
據了解，統一網關上線之前，跨境支付存在統籌不足的痛點——境內外機構通常采用“兩兩對接”模式展業。然而，隨著境外合作機構的數量增長，標準不一、重復建設等問題逐步顯現，合作鏈路互不兼容，影響境外錢包的引入效率和使用體驗，不利于發揮我國支付產業的整體合力。
為此，中國人民銀行指導中國支付清算協會和中國銀聯啟動了跨境二維碼統一網關建設工作，并于7月底上線試運行。作為跨境支付基礎設施，統一網關堅持公共性、包容性、普惠性原則，支持符合條件的市場機構，接入開展跨境二維碼支付業務，有效解決了多頭連接等技術問題。
記者還從中國支付清算協會獲悉，統一網關上線以來運行平穩，截至9月11日，統一網關辦理的業務已達到了198.1萬筆，金額4.27億元。
論壇期間，中國社科院金融所支付清算研究中心主任、研究員楊濤還就跨境二維碼統一網關上線情況接受媒體群訪。
楊濤表示，統一網關系統支持對交易信息轉接的實時處理，經前期聯調測試和試運行，通過統一網關開展的跨境支付業務高效有序，基本做到用戶端無感。
中國社科院金融所支付清算研究中心主任、研究員楊濤 主辦方供圖
《21世紀》：為什么要推動建設跨境二維碼統一網關？統一網關會給行業帶來哪些改變？
楊濤：現階段，境內清算機構、支付機構等市場主體采用“兩兩對接”模式，分別與境外機構開展跨境二維碼支付業務合作，已取得一定成效，但也存在標準不一等問題，各合作鏈路間兼容性較差，不利于發揮我國支付產業整體合力。在此背景下，中國人民銀行指導中國支付清算協會聯合中國銀聯建設統一網關，在國家層面形成了跨境二維碼支付服務的對外統一接口。
一是支持境內外機構通過“一點對接”開展跨境二維碼支付業務合作，有利于降低機構間的系統對接成本，減少多次改造的資源浪費。二是推動形成統一的境外錢包機構合作標準，提升境外錢包引入效率和使用體驗，同時促進跨境二維碼支付市場的公平競爭和良性發展。三是協調推動境內機構開放受理環境，有利于進一步擴大境外錢包的境內受理面。四是建立涵蓋外包內用、內包外用的統一信息接口，推動實現對跨境二維碼支付業務的統一管理，支持參與機構為境內外用戶提供更加安全、可靠的支付服務。
總體來看，建設統一網關對于推動我國金融基礎設施的國際化具有重要意義。近年來，國際社會對改善跨境支付高度關注。按照二十國集團（G20）要求，金融穩定理事會（FSB）、支付與基礎設施委員會（CPMI）等國際組織持續推動改善跨境支付，并將跨境支付互聯互通作為改善措施。中國作為G20成員國，積極響應改善跨境支付倡議，持續落實跨境支付路線圖相關工作。
《21世紀》：接入統一網關需要符合什么條件？哪些機構可以接入，未來還會擴圍嗎？
楊濤：統一網關作為跨境支付基礎設施，堅持公共性、包容性、普惠性原則，支持符合條件的市場機構接入開展跨境二維碼支付業務。
根據已發布的《跨境二維碼統一網關業務規則（試行）》，錢包機構、收單機構、金融基礎設施（包括境內清算機構、境外國家金融基礎設施）、境外參與機構合作方等符合條件的市場機構均可申請成為統一網關的參與機構，在完成機構準入、聯調測試、生產驗證以及協議簽約后，可接入統一網關開展業務。
目前，跨境二維碼統一網關已與多家境內外參與機構合作，主要包括中國銀聯、網聯清算公司、銀聯國際、支付寶、財付通、Alipay Connect、Tenpay Global、DBS PayLah!、Touch'n Go、Kbank、支付寶香港、微信香港、MPay澳門錢包等，業務覆蓋新加坡、馬來西亞、泰國等國家和地區的錢包到中國境內的商戶受理使用。
預計后續統一網關還將持續擴大參與機構規模和跨境支付互聯互通范圍，支持更多符合要求的機構接入開展跨境二維碼支付業務。
《21世紀》：機構接入統一網關之后可以開展哪些業務？用戶體驗會發生改變嗎？
楊濤：就業務類型來看，統一網關支持境內外機構接入后開展外包內用、內包外用業務，可處理二維碼主掃和被掃模式下交易，主要包括：
一是外包內用主掃，用戶通過境外錢包客戶端掃描境內商戶的收款碼。二是外包內用被掃，境內商戶掃描用戶展示的境外錢包客戶端付款碼。三是內包外用主掃，用戶通過境內錢包客戶端掃描境外商戶的收款碼。四是內包外用被掃，境外商戶掃描用戶展示的境內錢包客戶端付款碼。
從用戶角度來看，體驗是順暢的。一方面，統一網關為境內外機構提供跨境交易信息轉接分發等服務，不參與資金劃撥處理，不直接向錢包用戶和商戶提供服務。另一方面，統一網關系統支持對交易信息轉接的實時處理，經前期聯調測試和試運行，通過統一網關開展的跨境支付業務高效有序，基本做到用戶端無感。
《21世紀》：現代金融基礎設施建設需實現安全高效發展，統一網關建設如何保障業務安全？
楊濤：近年來，全球金融基礎設施建設都高度關注風險防范和安全運行，我們研究發現，統一網關建設對標國際前沿標準，體現出幾方面的安全特色。
業務合規方面，參與機構需根據統一網關規則履行 KYC（了解你的客戶）、“三反”（反洗錢、反恐怖融資、反逃稅）、實時風險監控及交易信息報送等盡職義務，建立多層次的安全防護體系，確保跨境交易合法合規、風險可控。
信息安全方面，中國支付清算協會作為統一網關運營機構，根據所適用的法律法規和監管要求，履行統一網關業務信息保護及數據安全義務。參與機構按照統一網關業務規則，需建立必要的信息安全、網絡安全和數據安全管理機制，妥善保護和處理統一網關業務中的敏感數據和個人信息。
系統安全方面，統一網關采用兩地多中心部署，采用多活接入、靈活擴容的形式，具備高并發能力、高自主可控性和應用故障自動恢復功能。同時，統一網關還與參與機構共同制定跨機構的整體應急響應預案，明確在鏈路中斷、參與機構系統故障等情況下的協同處理流程，能夠有效保障極端情況下的系統安全及業務連續性。
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