9月20日，在平安人壽與復(fù)旦大學(xué)《新紀(jì)元?新價值：迎接黃金發(fā)展期》壽險行業(yè)白皮書發(fā)布會上，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長許閑教授指出，保險業(yè)正處于跨越周期、重塑價值的關(guān)鍵節(jié)點。
“基于對中國壽險行業(yè)周期的研究，當(dāng)前行業(yè)處于第四周期下行末端，即將進入第五周期――這一階段蘊含著重大的機遇。”他說道。
他進一步表示，回顧我國保險業(yè)發(fā)展歷程，曾歷經(jīng)多個周期起伏。盡管行業(yè)代理人數(shù)量從2019年的900萬下降至目前的200多萬，但這是行業(yè)出清、產(chǎn)能提升的積極信號。代理人人均產(chǎn)能持續(xù)提高，隊伍結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，標(biāo)志著行業(yè)邁向優(yōu)質(zhì)增長的新范式。同時經(jīng)濟社會環(huán)境也為保險業(yè)帶來多重利好：長壽時代來臨、科技進步加速、人民風(fēng)險意識覺醒，以及國家政策強力支持，共同構(gòu)筑了行業(yè)黃金發(fā)展期的堅實基礎(chǔ)。
四大驅(qū)動力：鍛造黃金發(fā)展期的宏觀之力
許閑深度剖析了鍛造行業(yè)黃金發(fā)展期的四大核心驅(qū)動力。
首先是政策驅(qū)動引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。去年9月國務(wù)院發(fā)布保險業(yè)“新國十條”，對行業(yè)未來發(fā)展規(guī)劃了頂層設(shè)計。如報行合一、代理人分級分類等政策的推行，從頂層設(shè)計上重塑價值引領(lǐng)，必將帶來行業(yè)的提質(zhì)增效。
其次是老齡化社會創(chuàng)造的重大機遇。“銀發(fā)浪潮”和“財富效應(yīng)”這兩大趨勢疊加，激發(fā)了居民對養(yǎng)老資金、長期護理、醫(yī)療健康以及財富規(guī)劃的巨大剛性需求。“長壽時代”下，養(yǎng)老保險產(chǎn)品的價值凸顯。
許閑指出，未來20年預(yù)計將有45萬億財富需要傳承。老齡化社會中，保險產(chǎn)品尤其是年金險、健康險在抵御長壽風(fēng)險方面具有不可替代的價值。
第三是客戶覺醒推動需求升級。新一代消費者(Z世代)通過抖音、快手、小紅書、B站等平臺獲取保險知識，對保險認(rèn)知顯著提升。客戶從不了解到了解，從不接受到接受，從購買單張保單到不斷加保，需求持續(xù)升級。客戶需要的不再僅是保險產(chǎn)品，而是綜合解決方案，且這一方案需隨其風(fēng)險狀況變化不斷調(diào)整完善。
第四是經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律預(yù)示行業(yè)高增長。許閑表示，通過數(shù)據(jù)分析，當(dāng)人均GDP超過1萬美元時，該國的保險業(yè)都會迎來巨大的發(fā)展。當(dāng)前我國人均GDP已跨越關(guān)鍵閾值，正處于人均GDP水平與壽險深度之間“S型曲線”的加速拐點，從歷史發(fā)展規(guī)律來看，我國壽險業(yè)必將迎來爆發(fā)式增長。
隊伍轉(zhuǎn)型：優(yōu)增優(yōu)育構(gòu)筑第二增長曲線
當(dāng)前整個行業(yè)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)都在發(fā)生劇變，代理人隊伍正在從人海戰(zhàn)術(shù)向優(yōu)增戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型。
高質(zhì)量代理人帶來的效率提升遠勝于人海戰(zhàn)術(shù)――“一個高素質(zhì)代理人創(chuàng)造的價值可超過10個低產(chǎn)能代理人。”許閑指出。
行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前本科學(xué)歷及以上代理人占比顯著提升，且高學(xué)歷人群產(chǎn)能明顯更高。頭部公司已實現(xiàn)代理人數(shù)量回升，且人均新業(yè)務(wù)價值大幅增長。
值得注意的是，人員優(yōu)增的背后也體現(xiàn)了人員重大的需求轉(zhuǎn)變。“原來的代理人可能是一個簡單的銷售專家，現(xiàn)在的代理人不僅僅要求熟悉保險內(nèi)容，對于康養(yǎng)、健康、財富傳承，甚至信托產(chǎn)品都需要了解，從保險銷售轉(zhuǎn)變成了規(guī)劃顧問，再疊加科技賦能，怎么用AI服務(wù)客戶，對當(dāng)前的代理人提出了一系列新的要求。”
國際經(jīng)驗：專業(yè)主義與長期主義是唯一通行證
而從國際經(jīng)驗來看，代理人從單一保險銷售向綜合財富管理顧問轉(zhuǎn)型是必然方向。發(fā)達市場的代理人專業(yè)化發(fā)展路徑、產(chǎn)品策略轉(zhuǎn)型(發(fā)展保障型產(chǎn)品、推廣新型投資產(chǎn)品)、渠道改良和代理人素質(zhì)提升等成功經(jīng)驗，于我國保險業(yè)而言，都是極具現(xiàn)實意義的鏡鑒。
上述經(jīng)驗共同指向一個結(jié)論：專業(yè)與長期是行業(yè)發(fā)展的唯一通行證。
他進一步以平安模式為例，指出了平安模式下基于四大核心支柱的轉(zhuǎn)型，為行業(yè)提供了高質(zhì)量發(fā)展范本。
一是戰(zhàn)略思維，構(gòu)建綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)，從人海戰(zhàn)術(shù)轉(zhuǎn)向優(yōu)增人才引擎；二是培養(yǎng)體系，建立“普才-優(yōu)才-高才”分層招募結(jié)構(gòu)，通過基本法改革激勵長期主義與專業(yè)主義，并借助系統(tǒng)化培訓(xùn)路徑為不同層級和類型的人才精準(zhǔn)賦能；三是產(chǎn)品服務(wù)，以“保險+服務(wù)”模式增強客戶黏性，從低頻理賠聯(lián)系轉(zhuǎn)為全生命周期多次鏈接；四是科技賦能，運用AI等科技工具洞察客戶需求，賦能代理人高質(zhì)量服務(wù)客戶，如平安金管家、口袋E等數(shù)字化平臺。
這些舉措使平安代理人不只是保險銷售方，更是客戶信賴的風(fēng)險管理伙伴和綜合解決方案提供者。
許閑指出，未來保險顧問應(yīng)具備三重身份：一是客戶全生命周期的風(fēng)險架構(gòu)師，搭建跨域支持體系；二是科技向善的詮釋者，讓科技紅利普惠于民；三是社會福利福祉的穩(wěn)定器，擔(dān)當(dāng)經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器的使命。
他強調(diào)，保險服務(wù)的全新形態(tài)將是全生命周期管理，以專業(yè)規(guī)劃撫平未來焦慮，用確定性保障守護千家萬戶的愛、責(zé)任與希望。
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