21世紀經(jīng)濟報道記者張欣
繼工商銀行率先出手“村改支”（村鎮(zhèn)銀行改制為支行）之后，國有大行“村改支”再添一例！
10月11日，21世紀經(jīng)濟報道記者注意到，國家金融監(jiān)督管理總局金華監(jiān)管分局發(fā)布《關于中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司收購浙江永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行有限責任公司設立分支機構的批復》，同意農(nóng)業(yè)銀行作為主發(fā)起行收購浙江永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行有限責任公司并設立三家支行。
批復明確，同意農(nóng)業(yè)銀行收購浙江永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行并設立中國農(nóng)業(yè)銀行永康金山支行、中國農(nóng)業(yè)銀行永康胡庫支行、中國農(nóng)業(yè)銀行永康后城街支行，承接浙江永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負債、業(yè)務和員工。
公告還顯示，農(nóng)業(yè)銀行應嚴格按照有關法律法規(guī)要求辦理收購事宜，并督促浙江永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行按規(guī)定辦理法人機構解散等相關事宜。農(nóng)業(yè)銀行應在上述支行籌建工作結束后向國家金融監(jiān)督管理總局金華監(jiān)管分局申請核準開業(yè)。
今年6月，工行首試“村改支”，填補了國有大行“村改支”的空白。彼時，國家金融監(jiān)督管理總局江津監(jiān)管分局同意工商銀行收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行并設立工商銀行重慶璧山中央大街支行。
重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行成立于2009年12月。根據(jù)工商銀行2025年半年報顯示，其控股的兩家村鎮(zhèn)銀行分別為重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行與浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行，持股比例分別為100%、60%。若此次“村改支”順利完成后，工商銀行控股的村鎮(zhèn)銀行將由2家變?yōu)?家。
據(jù)了解，我國中小銀行數(shù)量占比超九成，是銀行體系的重要組成，在服務地方經(jīng)濟建設、落實普惠金融和鄉(xiāng)村振興等重大部署中發(fā)揮著重要作用。不過，村鎮(zhèn)銀行因規(guī)模小、治理體系不健全等，在發(fā)展經(jīng)營過程中聚集了較多風險。
監(jiān)管對村鎮(zhèn)銀行的化險在持續(xù)關注。早在2021年初，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》提出，要適度有序推進村鎮(zhèn)銀行兼并重組，對于部分風險程度高、處置難度較大的高風險村鎮(zhèn)銀行，在不影響當?shù)亟鹑诜盏那疤嵯拢缰靼l(fā)起行在當?shù)卦O有分支機構，屬地監(jiān)管部門可探索允許其將所發(fā)起的高風險村鎮(zhèn)銀行改建為分支機構。
2023年4月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》，提出要加快農(nóng)村信用社改革化險，推動村鎮(zhèn)銀行結構性重組。2023年6月，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布《關于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興 加快建設農(nóng)業(yè)強國的指導意見》。該政策文件明確指出，要“穩(wěn)步推進村鎮(zhèn)銀行結構性重組，強化風險防范化解”。
2024年5月23日，國家金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司黨支部發(fā)布《統(tǒng)籌推進改革化險推動農(nóng)村中小銀行高質量發(fā)展》署名文章，明確指出要加快推動農(nóng)村中小銀行兼并重組，減少農(nóng)村中小銀行機構數(shù)量和層級，加強集中統(tǒng)一管理，因地制宜優(yōu)化機構布局。
今年1月12日，在國家金融監(jiān)督管理總局召開的2025年監(jiān)管工作會議上部署了2025年六大重點任務，中小金融機構改革化險置于首位。
今年以來，多家村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并而解散，同時轉為母行分支機構，即“村改支”。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年國家金融監(jiān)督管理總局批準退出的總行級村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)超過90家，而去年全年退出的此類機構為83家，不足90家。這些退出的銀行大多成立在2010年以后，存續(xù)時間不足20年。
從銀行管理的角度看，“村改支”后，機構的經(jīng)營將迎來怎樣的變化？
一位農(nóng)商行支行副行長接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示，“村改支”后有三大好處：一是規(guī)范化經(jīng)營程度會更高；二是抗風險能力更強；三是業(yè)務范圍和信息化程度將借助總分行力量會進一步加強。
一位金融人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，村鎮(zhèn)銀行合并吸收后更能形成公司治理、分紅體系等方面的規(guī)模效應，降低運營和監(jiān)管成本，并且可以在支行層面做統(tǒng)籌發(fā)展，提升管理半徑能力。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，（支行或分行）吸收合并后有助于村鎮(zhèn)銀行加快完善內(nèi)部治理，提升經(jīng)營和風控能力，夯實可持續(xù)經(jīng)營基礎，積極化解歷史遺留問題和潛在風險。對于吸收方有助于擴大區(qū)域市場份額，減少同質化競爭，擴大品牌影響力。但需要留意規(guī)模增大，經(jīng)營能力提升，相應服務小微企業(yè)、三農(nóng)的能力也需要隨之提升。
招聯(lián)首席研究員董希淼認為，未來一段時間，村鎮(zhèn)銀行結構性重組速度將加快，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量將逐步減少。
不過，他強調(diào)，兼并重組并不是“一招鮮”，防范化解金融風險、加快發(fā)展中小銀行，應重視中小銀行作用，采取措施防范大型銀行在非市場化的過度下沉中給中小銀行帶來的“擠出效應”。上述支行副行長亦認為，村鎮(zhèn)銀行重組后能否保持原獨立法人的靈活機制有待于進一步觀察，并且重組后人員、資產(chǎn)、不良等如何處理是個難點。
（本報記者吳霜對此文亦有貢獻）
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