21世紀經濟報道記者 郭聰聰
農信改革成果再落關鍵一子。
11月7日，國家金融監督管理總局正式發布批復，同意籌建新疆農村商業銀行股份有限公司（下稱“新疆農商行”），要求自批復之日起6個月內完成籌建工作。據新疆農信此前測算，待省級統一法人機構正式成立后，其整體資產規模預計將突破7000億元。
這一重磅消息不僅標志著新疆農信正式從 “省聯社” 模式轉型為 “統一法人” 農商銀行，也是全國農信系統 “一省一策” 改革的又一重要成果 ——新疆由此成為繼遼寧、海南、河南、內蒙古、吉林之后，全國第六個以 “省級農商行” 模式推進改革的省份。
資產規模將突破7000億元
新疆是中國農信體系中規模最大的省級機構之一，其農信系統也是當地網點覆蓋最廣、服務范圍最寬、資產規模領先的地方銀行業金融機構，長期擔當服務“三農”、支持縣域經濟與小微企業的主力軍。此次籌建省級統一法人農商行，標志著新疆農村信用社聯合社迎來體制層面的重大升級，正式從傳統的“省聯社”邁入“統一法人”新階段。
統一法人模式是省聯社改革的重要路徑之一。在新疆農商行落地后，新疆農信體系將從過去分散的“聯社管理”轉向集中的“集團化管控”，公司治理結構隨之優化，決策鏈條縮短、運營效率提升，從而更好地適應現代金融市場競爭與監管要求。同時，通過整合原先相對獨立的縣級法人機構，新銀行可在全系統范圍內統籌資源配置，增強抵御市場波動和信用風險的整體能力。
新疆農信系統的改革始于2022年9月，以“分步走”為改革戰略，創新性地推進股權重組，為省級統一法人銀行的籌建打下了良好的基礎。
改革的第一步是推進地州級統一法人整合。2023年12月，阿克蘇塔里木農商銀行正式掛牌開業，由5家農商行和3家農信聯社新設合并而成，開業即實現資產規模突破900億元，成為新疆農信地市整合的“第一單”，為后續改革樹立了標桿。
此后，改革進程持續加速推進。2024年9月，克州農商銀行完成組建，整合4家農信社，資產規模超70億元；同年12月，和田農商銀行與喀什農商銀行相繼開業，標志著南疆四地州全面實現統一法人全覆蓋。
在推進地州整合過程中，新疆農信探索出“以強帶弱”的股權重組創新模式：作為區域內經營穩健、實力突出的優質農信機構，博樂農商銀行于2025年9月成功受讓北屯農商銀行61.31%股權和博湖農商銀行69.26%股權，通過輸出成熟的風控體系和管理經驗，有效破解了股權碎片化、管理分散化的難題。
據新疆農信此前測算，待新疆農商行正式成立后，其整體資產規模預計將突破7000億元。
招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，新疆作為全國面積最大的省級行政區，組建全區統一法人農商銀行面臨的最特殊挑戰是管理的物理半徑巨大，這與內蒙古農商銀行的改革背景有相似之處，對總行的管理能力、服務能力和響應效率提出了極高要求。
同時他也指出，新疆農信的改革化險已具備條件，此前通過“分步走”，各地（州、市）級統一法人農商銀行已基本完成組建，這為組建全區統一法人農商銀行奠定了一定的基礎。
不過董希淼也提示，由于部分市級統一法人機構成立時間尚短，整合工作尚未完全消化，短時間內推進全區層面整合可能導致部分機構疲于應付。
“因此改革過程中有兩點須高度關注：第一，要確保業務發展和客戶服務的連續性。不能因改革化險而中斷或影響業務發展和客戶服務；第二，要特別注重風險防控。確保改革過程平穩有序，避免因整合衍生次生風險引發新的風險。”董希淼補充道。
為何采用省級農商行模式
當前，我國農信系統改革并未固守單一模式，而是結合各地實際，以差異化方式穩步推進，不斷激發農信機構的發展活力。新疆農信系統的轉型探索，可視為全國農信體系深化改革的一個生動縮影。
從整體格局來看，全國原有26家省級聯社，正逐步從傳統管理體制向更加現代化的組織形式轉型，目前主要分化為三類形態：一是延續“省聯社”架構，包括甘肅、河北、福建等在內的14家省級農村信用社聯合社；二是采取聯合銀行模式，如江蘇、江西、四川等6家省級農商聯合銀行；三是實行全省統一法人體制，包括內蒙古、河南、海南等5家省級農商銀行，以及即將獲批的新疆農商銀行。
董希淼分析指出，盡管省聯社與省農商聯合銀行同樣具備獨立企業法人資格，均屬銀行業金融機構并擁有一定經營職能，但推動省聯社向省農商聯合銀行改制，主要出于三方面考慮：
- 一是理順自上而下的股權關系（浙江農商聯合銀行除外），改變股權與控制權的悖論。
- 二是增強資本實力，提高風險防范與化解能力。與省聯社少則數千萬多則一億元注冊資本相比，省農商聯合銀行的資本金往往在幾十億元量級，多則可超百億。
- 三是可以申請更多的業務資質與牌照，提升服務能力，更好地發揮“小法人，大平臺”作用。當然這背后還需要金融管理部門支持，如批準農商聯合銀行發起設立理財公司。
此外，董希淼也闡述了省級農商銀行模式的獨特優勢：“該模式有助于集中配置資源，提升經營管理合力和執行力，提高風險管理和化解能力，打造統一品牌形象，發揮規模經濟優勢。在部分經營區域較小、機構數量少或高風險機構較多的省區市，可采取省級農商銀行模式。”
從當前的改革成效來看，無論是省級農商聯合銀行還是省級農商銀行模式，無疑都將提升區域風險防控與服務效能，各地農信機構在支持“三農”、小微企業和縣域經濟發展方面的主力軍作用更加凸顯。隨著新疆農村商業銀行籌建工作的實質性推進，標志著全國農信改革正步入一個全新的深化階段。
與此同時，其他省份的省聯社改革也在穩步推進——貴州省聯社已于2025年7月啟動貴州農商聯合銀行組建工作，并計劃在年底前完成。
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