綠色金融是助力“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn)、推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的核心金融力量，更是商業(yè)銀行踐行社會責(zé)任、實現(xiàn)自身可持續(xù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵路徑。
在綠色轉(zhuǎn)型成為時代共識的背景下，發(fā)展綠色金融既是響應(yīng)國家戰(zhàn)略的必然要求，也是金融資源向低碳領(lǐng)域精準(zhǔn)配置、賦能實體經(jīng)濟綠色升級的重要支撐。
基于“雙碳”目標(biāo)，寧波銀行深耕綠色金融領(lǐng)域，通過制度完善、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能與區(qū)域深耕，構(gòu)建起覆蓋綠色信貸、綠色債券、碳管理服務(wù)的全方位綠色金融體系，為綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展注入強勁金融動能，以實際行動書寫銀行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的實踐答卷。
制度先行，筑牢綠色金融發(fā)展根基
寧波銀行將綠色金融提升至戰(zhàn)略高度，持續(xù)完善制度建設(shè)與政策支持。
2024年，寧波銀行就已經(jīng)制定了《寧波銀行綠色金融管理辦法》、《綠色金融中長期發(fā)展規(guī)劃（2024-2028）》，進一步提升綠色金融的精細(xì)化管理，明確短期與中長期目標(biāo)，并完善相關(guān)政策體系，確保綠色金融政策的有效實施。
其中，短期目標(biāo)為，每年綠色貸款增幅不低于全行各項貸款增幅；長期目標(biāo)為，到2028年末，全行綠色貸款余額較2023年增長100%以上。
2025年上半年，寧波銀行又制定《寧波銀行2025年綠色貸款支持政策》，明確綠色貸款專屬優(yōu)惠，重點加大對清潔能源、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的信貸傾斜；此外，還修訂《寧波銀行綠色金融管理辦法》，健全環(huán)境和社會風(fēng)險管理體系，推動綠色信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展。
同時，寧波銀行升級改造綠色金融管理系統(tǒng)，實現(xiàn)全量業(yè)務(wù)適配綠色金融新標(biāo)準(zhǔn)、新要求，為服務(wù)質(zhì)效提升提供堅實技術(shù)支撐。
截至2025年6月末，寧波銀行綠色貸款余額達688.14億元，較年初新增182.70億元，信貸資源向綠色領(lǐng)域的集中投放成效顯著；累計發(fā)放碳減排貸款15.9億元，可帶動碳減排量23.14萬噸二氧化碳當(dāng)量，為低碳發(fā)展注入“金融活水”。
在直接融資領(lǐng)域，寧波銀行同樣表現(xiàn)亮眼。上半年新發(fā)行5只綠色債券，發(fā)行金額70億元，同時投資57只綠色債券，持有余額26.26億元，多維度拓寬綠色融資渠道。
產(chǎn)品創(chuàng)新，打造區(qū)域特色服務(wù)矩陣
綠色項目的多樣性決定了融資需求的差異化，銀行通過產(chǎn)品創(chuàng)新打破傳統(tǒng)信貸“重抵押、短周期”的局限，為不同類型、不同階段的企業(yè)提供定制化解決方案。
對于新能源、節(jié)能環(huán)保等長期項目，銀行推出綠色中長期貸款、綠色債券承銷等產(chǎn)品，匹配項目全生命周期資金需求，避免企業(yè)因短期償債壓力影響轉(zhuǎn)型節(jié)奏；對于中小微企業(yè)，針對其缺乏足額抵押物、融資額度小的特點，創(chuàng)新綠色信用貸款、綠色供應(yīng)鏈融資等產(chǎn)品，依托企業(yè)環(huán)保信用評級、供應(yīng)鏈核心企業(yè)信用背書等方式，降低準(zhǔn)入門檻。
同時，銀行通過央行碳減排支持工具、綠色信貸補貼等政策紅利，給予綠色項目更優(yōu)惠的利率定價，顯著降低企業(yè)融資成本。
在具體業(yè)務(wù)方面，寧波銀行各分行立足區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點，創(chuàng)新推出多元化綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，形成“一地一特色、一企一策”的服務(wù)格局。
溫州分行構(gòu)建“4+N”綠色金融產(chǎn)品體系，創(chuàng)新“排污權(quán)抵押貸款”“公益林補償收益權(quán)質(zhì)押貸款”“綠色低碳貸”“碳減貸”等特色業(yè)務(wù)，精準(zhǔn)匹配企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型融資需求。此外，創(chuàng)新推出“波波知了”匹配全球主流交易所和各行業(yè)ESG標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)字賦能為企業(yè)提供“碳管理”服務(wù)，覆蓋算碳、報碳、降碳全流程。
金華分行聚焦新能源、清潔能源等重點領(lǐng)域，建立差異化綠色信貸模式，開通優(yōu)先審批、優(yōu)先放款的綠色通道，并踐行“伙伴銀行”服務(wù)機制，整合跨行業(yè)資源與專家力量，為企業(yè)定制綜合金融服務(wù)方案。
以金華某醫(yī)藥生產(chǎn)企業(yè)為例，針對其擴建廠區(qū)、設(shè)立數(shù)智中心的需求，寧波銀行金華分行量身打造包含綠色信貸、工業(yè)數(shù)字化咨詢、智慧水電氣診斷、ESG預(yù)評級報告在內(nèi)的一攬子服務(wù)，既拓寬了企業(yè)融資渠道，又助力其實現(xiàn)降本增效與綠色升級。
科技賦能，打通綠色服務(wù)“最后一公里”
面對綠色轉(zhuǎn)型深水區(qū)的挑戰(zhàn)，寧波銀行將數(shù)字科技作為綠色金融服務(wù)的核心支撐，創(chuàng)新性地以“波波知了”為綠色金融數(shù)字化服務(wù)平臺，實現(xiàn)從融資服務(wù)到碳管理全鏈條的數(shù)字化賦能。
該平臺已匹配全球主流交易所和各行業(yè)ESG標(biāo)準(zhǔn)，覆蓋算碳、報碳、降碳全流程，為企業(yè)提供一站式碳管理服務(wù)。
針對國際貿(mào)易中的碳關(guān)稅挑戰(zhàn)，平臺特別推出CBAMTOOL（歐盟碳邊境調(diào)節(jié)機制計算工具），幫助嘉興等地區(qū)的出口企業(yè)實現(xiàn)常態(tài)化碳管理、綜合成本動態(tài)預(yù)警及多鏈路數(shù)據(jù)留存追溯，有效應(yīng)對國際貿(mào)易壁壘，降低碳關(guān)稅申報成本與時間成本。
目前，寧波銀行嘉興分行已通過該平臺為近百家企業(yè)提供碳關(guān)稅申報、智慧水電氣服務(wù)，幫助企業(yè)節(jié)費超千萬元。
在節(jié)能降費領(lǐng)域，“波波知了”的智慧水電氣服務(wù)更是讓企業(yè)感受到了數(shù)字化綠色服務(wù)的實效。嘉興某紡織企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，此前車間電費計量模糊，通過寧波銀行推薦的“波波知了”服務(wù)，加裝高精度智能電表后搭建的實時能效監(jiān)測系統(tǒng)，不僅發(fā)現(xiàn)了舊表計量失準(zhǔn)的問題，還精準(zhǔn)識別出設(shè)備“瞬時電流浪涌”這一隱蔽隱患——極短時間的電流沖擊不僅推高電費，還會損傷設(shè)備、影響電能質(zhì)量。
在專家團隊的指導(dǎo)下，企業(yè)通過節(jié)能改造成功解決了上述問題，實現(xiàn)了省錢與綠色發(fā)展的雙贏。寧波銀行嘉興分行還將進一步推廣智慧水電氣“放心用”系列服務(wù)，打造節(jié)能“樣板間”，推動照明、空調(diào)等設(shè)備的全面節(jié)能改造，助力企業(yè)深度踐行綠色發(fā)展理念。
從制度建設(shè)到產(chǎn)品創(chuàng)新，從區(qū)域深耕到科技賦能，寧波銀行正以全方位、多層次的綠色金融實踐，為企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型保駕護航，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展注入綠色動力。未來，寧波銀行將持續(xù)深化綠色金融創(chuàng)新，完善服務(wù)體系，強化科技支撐，助力更多企業(yè)從容應(yīng)對“碳挑戰(zhàn)”，共同繪就綠色發(fā)展的美好藍圖。
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