中國發(fā)展網(wǎng)訊 自2024年10月全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“平臺”）上線以來，人民銀行江蘇省分行緊扣“擴(kuò)覆蓋、提效率、強(qiáng)賦能”目標(biāo)，持續(xù)推動平臺數(shù)據(jù)與銀行信貸流程深度融合，破解銀企信息不對稱難題，讓數(shù)據(jù)信用轉(zhuǎn)化為中小微企業(yè)的融資活水。截至2025年8月末，江蘇省22家接入銀行累計通過平臺發(fā)起查詢11.8萬筆，為1.1萬戶企業(yè)授信780.9億元，發(fā)放貸款774.8億元，數(shù)據(jù)賦能融資實效持續(xù)顯現(xiàn)。
數(shù)字資產(chǎn)為“征信白戶”增信，破解首貸難題。針對缺乏傳統(tǒng)信貸記錄的“征信白戶”，平臺將企業(yè)日常經(jīng)營中的資金往來明細(xì)等經(jīng)營痕跡轉(zhuǎn)化為數(shù)字資產(chǎn)，幫助銀行穿透識別企業(yè)真實經(jīng)營狀況，打通首貸服務(wù)“最后一公里”。泰州農(nóng)村商業(yè)銀行依托平臺數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)稅務(wù)信息，創(chuàng)新推出“流稅貸”產(chǎn)品，單戶最高授信額度達(dá)300萬元，精準(zhǔn)服務(wù)有訂單、有流水、無征信、缺擔(dān)保的中小微企業(yè)。某摩托車零配件制造企業(yè)因下游客戶結(jié)算周期延長，流動資金緊張，泰州農(nóng)村商業(yè)銀行通過平臺調(diào)取企業(yè)12個月資金流數(shù)據(jù)，確認(rèn)訂單回款連續(xù)、經(jīng)營穩(wěn)健后，僅用3個工作日便完成150萬元經(jīng)營性貸款的審批發(fā)放。這筆貸款不僅保障了企業(yè)訂單交付，更幫助其建立首筆信貸記錄，奠定后續(xù)融資信用基礎(chǔ)。截至2025年8月末，該省依托平臺已促成首貸業(yè)務(wù)金額32.4億元，幫助一批企業(yè)邁出融資第一步。
數(shù)據(jù)增信補(bǔ)充擔(dān)保，助力輕資產(chǎn)企業(yè)獲貸。中小微企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押的特性，長期限制其獲得信貸支持。平臺通過整合企業(yè)水費、電費等多維經(jīng)營數(shù)據(jù)，為銀行構(gòu)建直觀的企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性畫像，以數(shù)據(jù)信用填補(bǔ)傳統(tǒng)信貸擔(dān)保缺口，讓數(shù)據(jù)成為企業(yè)融資的無形抵押物。建設(shè)銀行江蘇省分行在原有數(shù)字化知識產(chǎn)權(quán)科創(chuàng)評價體系基礎(chǔ)上，深度嵌入平臺資金流數(shù)據(jù)，通過動態(tài)分析企業(yè)研發(fā)投入流水、技術(shù)服務(wù)回款等關(guān)鍵指標(biāo)，精準(zhǔn)研判企業(yè)經(jīng)營狀況與發(fā)展?jié)摿?，定向匹配信貸支持，有效提升科技金融服務(wù)針對性。截至2025年8月末，江蘇省依托平臺促成信用貸款80億元，讓更多缺抵押、少擔(dān)保的企業(yè)憑借資金流信息獲得融資支持。
數(shù)據(jù)驅(qū)動流程優(yōu)化，提升企業(yè)融資效率。以往，企業(yè)需線下收集多家銀行流水、配合銀行核實信息，流程繁瑣且耗時較長。平臺通過跨行資金流信息高效共享，以數(shù)據(jù)應(yīng)用推動銀行重構(gòu)信貸審批流程，讓“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿”，大幅縮短融資周期。工商銀行江蘇省分行在“新一代經(jīng)營快貸”產(chǎn)品中全面引入平臺資金流信息后，企業(yè)僅需通過手機(jī)端一鍵授權(quán)，銀行即可實時獲取企業(yè)在不同銀行的賬戶流水?dāng)?shù)據(jù)，省去企業(yè)手工整理多銀行流水、多次線下核驗等環(huán)節(jié)，該產(chǎn)品貸款審批放款時間平均由一周縮短至3天以內(nèi)。“以前要跑3家銀行打流水、整理厚厚的材料，現(xiàn)在手機(jī)上點一下授權(quán)，貸款很快就批下來了，正好趕上旺季訂單生產(chǎn)！”某小微企業(yè)負(fù)責(zé)人說出了流程優(yōu)化帶來的便利。
下一步，人民銀行江蘇省分行將持續(xù)深化資金流平臺應(yīng)用，引導(dǎo)商業(yè)銀行探索平臺數(shù)據(jù)在做好金融“五篇大文章”、供應(yīng)鏈融資等場景的應(yīng)用，創(chuàng)新豐富“資金流+”信貸產(chǎn)品，進(jìn)一步釋放資金流數(shù)據(jù)價值，讓更多中小微企業(yè)享受到數(shù)據(jù)增信、以信換貸的便捷服務(wù)，為實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入更多金融活水。（王倚江 李敏 祖智慧）
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