南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 黃子瀟 深圳報(bào)道
“得供應(yīng)鏈者得天下”，這一觀點(diǎn)正在得到實(shí)體和金融業(yè)兩個(gè)領(lǐng)域的認(rèn)同。
在產(chǎn)業(yè)端，供應(yīng)鏈連接了生產(chǎn)、物流、銷售、消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)，深刻影響著企業(yè)經(jīng)營的效率和質(zhì)量；在金融端，供應(yīng)鏈與解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題關(guān)系密切。
作為國家高新技術(shù)企業(yè)密度最大、外貿(mào)出口連續(xù)31年摘冠的城市，深圳在供應(yīng)鏈上的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)與應(yīng)用示范值得加以借鑒。
在2024年“兩會(huì)”召開期間，2023年的人大代表優(yōu)秀案例也陸續(xù)公布完畢。記者從深圳市地方金融監(jiān)管局獲悉，該局辦理《關(guān)于進(jìn)一步支持供應(yīng)鏈行業(yè)大企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的建議》被評(píng)為2023年深圳市人大代表建議辦理工作優(yōu)秀案例。
提出該提案的深圳人大代表、信利康供應(yīng)鏈管理公司執(zhí)行總裁鐘觀宜評(píng)價(jià)道，在監(jiān)管各部門的支持下，近期供應(yīng)鏈企業(yè)的綜合融資成本持續(xù)降低，通過供應(yīng)鏈降低成千上萬家生產(chǎn)制造型企業(yè)的融資成本，可謂“一子落而滿盤活”。
據(jù)悉，深圳市2023年新增小微企業(yè)首貸戶3.4萬戶，科技貸款、普惠小微貸款規(guī)模均居國內(nèi)城市首位。1-11月，深圳新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)融資成本處于歷史低位。
多部門協(xié)同共建金融支持供應(yīng)鏈政策
近年來，深圳地方金融監(jiān)管局、國家金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局、深圳商務(wù)局、深圳市監(jiān)局等多職能部門充分吸收人大代表建議，協(xié)同推動(dòng)金融支持供應(yīng)鏈高質(zhì)量發(fā)展。
早在2019年1月，深圳市地方金融監(jiān)管局在全國率先發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)深圳市供應(yīng)鏈金融發(fā)展的意見》，凸顯了“先行先試”的深圳精神。
2019年12月，中央發(fā)布的《關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》中具體提出，推進(jìn)依托供應(yīng)鏈的票據(jù)、訂單等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資，鼓勵(lì)第三方建立供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺(tái)，在最高層面上為推進(jìn)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)定下基調(diào)。
當(dāng)深圳進(jìn)入 “十四五”時(shí)期后，進(jìn)一步落實(shí)了金融支持供應(yīng)鏈政策體系。
2023年5月，深圳市金融局就《深圳市關(guān)于金融支持供應(yīng)鏈高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見（征求意見稿）》公開征求意見。同年6月，金融局進(jìn)一步印發(fā)《進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)及個(gè)體工商戶融資支持的工作方案》，其中在“滿足場(chǎng)景化業(yè)務(wù)融資需求”章節(jié)提出，依托中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)核心企業(yè)為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供應(yīng)收賬款確權(quán)、貿(mào)易訂單確真等支持，實(shí)現(xiàn)信用賦能。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)基于業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)收賬款融資、訂單融資、預(yù)付款融資等金融產(chǎn)品。
本月，在今年深圳人大會(huì)議開幕前夕，鐘觀宜建議，加大對(duì)貿(mào)易型大型供應(yīng)鏈企業(yè)扶持力度，使大型存量企業(yè)與增量企業(yè)的扶持上限達(dá)到同一標(biāo)準(zhǔn)，激勵(lì)成熟供應(yīng)鏈企業(yè)扎根深圳做好做大原有經(jīng)貿(mào)底盤。
多銀行探索銀企對(duì)接長效機(jī)制
供應(yīng)鏈金融涉及商業(yè)銀行的貸前觸達(dá)、貸中授信、貸后管理等多方面。
深圳地方金融監(jiān)管局表示，以政策性金融支持供應(yīng)鏈行業(yè)專題座談會(huì)為契機(jī)，指導(dǎo)供應(yīng)鏈金融協(xié)會(huì)建立供應(yīng)鏈企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)需求對(duì)接的長效機(jī)制，以組團(tuán)金融機(jī)構(gòu)走進(jìn)供應(yīng)鏈企業(yè)、舉辦多種形式座談交流等方式，常態(tài)化促進(jìn)金融服務(wù)供需對(duì)接，提升服務(wù)轉(zhuǎn)化率。同時(shí)，引導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新供應(yīng)鏈場(chǎng)景化的金融服務(wù)和產(chǎn)品。
南方財(cái)經(jīng)全媒體記者梳理公開資料發(fā)現(xiàn)，近年來，深圳地區(qū)多家金融機(jī)構(gòu)都在依托供應(yīng)鏈觸達(dá)中小微企業(yè)，但不同銀行各有側(cè)重。
以深圳建行為例，該行主要以“圈鏈”思維支持“迪鏈”、“華鏈”、“騰鏈”等科技龍頭的產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)。以“迪鏈”為例，2022年，深圳建行設(shè)立比亞迪支行，以直營直打的方式打通比亞迪上游采購、下游銷售以及終端車生態(tài)3個(gè)分鏈條。據(jù)悉，截至2023年11月末，該行已攜手22家核心企業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈開展合作，服務(wù)全國鏈條企業(yè)超5600戶，余額規(guī)模超400億元。
深圳中行則選擇聚焦于深圳鄉(xiāng)村振興主陣地深汕特別合作區(qū)和農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈。該行近年瞄準(zhǔn)農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)育種、海洋漁業(yè)等領(lǐng)域，通過“鏈?zhǔn)交葙J”支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈上下游。截至去年年末，深圳中行為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及其上下游企業(yè)提供授信支持近40億元，涉農(nóng)貸款余額已超200億元。該行表示，下一步將搶抓深圳建設(shè)全球海洋中心城市、金槍魚國際交易中心以及國際食品谷等契機(jī)。
招商銀行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，則在于“全行服務(wù)一家”及產(chǎn)品線上化。據(jù)招行2023年半年報(bào)，該行在報(bào)告期內(nèi)累計(jì)推動(dòng)261個(gè)“全行服務(wù)一家”項(xiàng)目，延伸服務(wù)28,271家中小企業(yè)，為其中23,783家企業(yè)提供了融資支持，其中供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)量3,654.36億元，同比增長21.50%。
平安銀行提出產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的“雙鏈融合”，一方面對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)銷商庫存融資產(chǎn)品進(jìn)行了線上化、自動(dòng)化、模型化改造，另一方面布局新能源汽車上下游全產(chǎn)業(yè)鏈條，推出“訂單融資”業(yè)務(wù)模式。據(jù)悉， 2023年上半年平安銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)融資發(fā)生額5，553.22億元。
細(xì)化供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)體系
在供應(yīng)鏈金融中，保理業(yè)務(wù)是最重要的模式之一，一般體現(xiàn)為應(yīng)收賬款融資的形式。
應(yīng)收賬款融資，是指以買賣雙方簽訂合同為基礎(chǔ)，以應(yīng)收賬款作為還款來源的融資業(yè)務(wù)。具體而言，融資企業(yè)將應(yīng)收賬款單據(jù)轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，下游廠商也對(duì)金融機(jī)構(gòu)做出付款承諾，金融機(jī)構(gòu)則依此提供信用貸款，緩解供應(yīng)商的資金流壓力。交易完成后，下游廠商銷貨得到資金，再將應(yīng)付賬款支付給金融機(jī)構(gòu)。
相應(yīng)地，為建立健全的信用體系、防控融資的信用風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)一步做細(xì)做實(shí)以應(yīng)收賬款融資為代表的供應(yīng)鏈金融構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)體系。
2020年，在深圳市地方金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，深圳前海金融資產(chǎn)交易所有限公司、深圳市供應(yīng)鏈金融協(xié)會(huì)、深圳市品質(zhì)消費(fèi)研究院起草了《應(yīng)收賬款類資產(chǎn)真實(shí)性審核規(guī)范》、《應(yīng)收賬款類資產(chǎn)評(píng)級(jí)指引》、《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同文本編制指引》等多份行業(yè)，持續(xù)推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)
2022年，由深圳市地方金融監(jiān)管局提出并歸口，經(jīng)深圳市監(jiān)局批準(zhǔn)立項(xiàng)，由深圳市供應(yīng)鏈金融協(xié)會(huì)牽頭編寫的《供應(yīng)鏈金融行業(yè)示范基地評(píng)價(jià)指引》正式發(fā)布。據(jù)悉，該標(biāo)準(zhǔn)提供了供應(yīng)鏈金融行業(yè)示范基地的評(píng)價(jià)原則、評(píng)價(jià)對(duì)象、入圍條件、評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)方法以及評(píng)價(jià)程序，為供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈各類參與主體創(chuàng)建供應(yīng)鏈金融行業(yè)示范基地提供指引。
同年，由上述單位推動(dòng)的《大宗商品供應(yīng)鏈金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范》也公開發(fā)布，該文件規(guī)定了大宗商品供應(yīng)鏈金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則、風(fēng)險(xiǎn)管理框架、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、應(yīng)對(duì)方式、監(jiān)控與預(yù)警、審查、溝通與報(bào)告等內(nèi)容，適用于提供大宗商品供應(yīng)鏈服務(wù)機(jī)構(gòu)的各個(gè)階段。
此外，深圳還上線了供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺(tái)，致力打造為“平臺(tái)的平臺(tái)”，強(qiáng)化金融服務(wù)供應(yīng)鏈的基礎(chǔ)設(shè)施支撐，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時(shí)，在《深圳市加快建設(shè)具有全球重要影響力的金融中心行動(dòng)計(jì)劃（2023-2025年）》中進(jìn)一步明確了供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺(tái)的任務(wù)目標(biāo)，為截至2025年底落地應(yīng)用場(chǎng)景5個(gè)以上。
本文鏈接：深圳持續(xù)發(fā)力供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，供應(yīng)鏈降低融資成本“一子落而滿盤活”http://www.sq15.cn/show-1-4281-0.html
聲明：本網(wǎng)站為非營利性網(wǎng)站，本網(wǎng)頁內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)博主自發(fā)貢獻(xiàn)，不代表本站觀點(diǎn)，本站不承擔(dān)任何法律責(zé)任。天上不會(huì)到餡餅，請(qǐng)大家謹(jǐn)防詐騙！若有侵權(quán)等問題請(qǐng)及時(shí)與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時(shí)間刪除處理。
上一篇： 深圳：全力打造國際一流營商環(huán)境，2023年新增總部企業(yè)50家
下一篇： Outlook 2024丨獨(dú)家專訪安本集團(tuán)投資業(yè)務(wù)全球CEO文慶生：全球資管業(yè)大變局，密切關(guān)注“跨境理財(cái)通”進(jìn)展