21世紀經(jīng)濟報道記者 曹媛 深圳報道
又一家銀行上調(diào)黃金積存金起購金額。
3月26日，平安銀行發(fā)布調(diào)整平安金積存業(yè)務(wù)（含定投計劃）起購金額的公告：自2024年4月2日起，平安銀行平安金積存業(yè)務(wù)按金額設(shè)定的定投計劃起投金額由500元上調(diào)至600元；調(diào)整前已設(shè)置成功的定投計劃將繼續(xù)執(zhí)行，不受影響；新增和修改定投計劃需滿足平安銀行最新定投設(shè)定金額要求。
伴隨著國際金價走高，今年開年以來，包括平安銀行在內(nèi)的多家銀行紛紛上調(diào)黃金積存金起購金額，如中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、民生銀行、寧波銀行等，上調(diào)幅度在100元至120元不等。
黃金積存也被稱為黃金定投，目前，黃金定投可分為按克和按金額購買，記者走訪深圳多家銀行發(fā)現(xiàn)，目前上調(diào)后的銀行黃金積存業(yè)務(wù)起購金額多為600元，多數(shù)銀行最小購買克重維持為1克不變。
銀行黃金定投業(yè)務(wù)與黃金價格掛鉤，因此，黃金積存金起點金額和限額，后續(xù)也會隨市場波動繼續(xù)調(diào)整。如平安銀行表示，“后續(xù)將持續(xù)關(guān)注黃金市場變動情況，適時對上述起點金額及限額進行調(diào)整，具體調(diào)整情況將通過該行官方網(wǎng)站等渠道另行發(fā)布。”
黃金大漲超500元/克，多銀行上調(diào)黃金積存金起購金額
近期，黃金價格創(chuàng)歷史新高。3月7日，Au99.99黃金收盤價達505.1元/克，首次突破500元關(guān)口。倫敦金價也一度超2160美元/盎司。記者注意到，截至發(fā)稿前，黃金9999的最新價達到515.25元/克，較前一交易日上漲2.73元/克，漲跌幅為0.53%。
“盡管當(dāng)前美聯(lián)儲正處于加息周期中，但國際黃金價格仍處于高位震蕩之中，甚至刷新歷史新高，本次調(diào)整起點金額與黃金價格大漲超500元/克有較大關(guān)系。”招金投資高級研究員祁青卿分析稱。
平安銀行客戶經(jīng)理告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，“近期銀行上調(diào)黃金定投起點金額也是出于成本考量，比如金價低的時候，500塊錢可以買比較多的黃金。如果金價漲得太厲害，500元的起購金額還買不到一點點黃金，但銀行黃金的手續(xù)費相對變化不大。”
根據(jù)中國人民銀行此前印發(fā)的《黃金積存業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，黃金積存產(chǎn)品最小業(yè)務(wù)單位為1克。“按照以前500元的起購金額，連目前一克黃金的價格都達不到。”上述平安銀行客戶經(jīng)理表示。
此外，銀行上調(diào)黃金積存業(yè)務(wù)定投交易起點金額，也是為提醒投資者關(guān)注金價波動風(fēng)險。
例如招商銀行便提醒客戶，“黃金賬戶產(chǎn)品風(fēng)險評級為R3中風(fēng)險，黃金定投屬于黃金投資產(chǎn)品，金價隨市場波動，客戶總權(quán)益存在浮虧的可能。”
金價高漲帶火銀行黃金積存金業(yè)務(wù)，但需注意金價波動風(fēng)險
近期金價高漲帶火了銀行黃金積存金業(yè)務(wù)。深圳投資者王鵬（化名）告訴記者，“現(xiàn)在我每個月拿出1000元進行黃金定投，每個月大概有20多個交易日，1000元分成20多天，每天也就是40多塊錢，這個投資額度我是可以接受的。”
據(jù)了解，積存金是實物黃金的賬戶化形式，積存金業(yè)務(wù)指的是銀行為境內(nèi)個人客戶提供的以人民幣為交易結(jié)算貨幣的實物黃金投資業(yè)務(wù)。客戶在銀行開立個人結(jié)算賬戶，通過柜面或網(wǎng)銀渠道購入以黃金資產(chǎn)為標(biāo)的份額，并可進行份額贖回、實物兌換，交易方式包括定期積存和主動積存。
招商銀行客戶經(jīng)理告訴記者，“這類投資相當(dāng)于就類似于黃金活期。黃金上漲就賺取中間的價差收益。”記者觀察到，這類黃金理財產(chǎn)品的特征為定投門檻較低，1克即可定投購買黃金或達到銀行相應(yīng)起購額。此外，相較于一次性購買黃金，定投方式較為靈活。
在金價波動的市場環(huán)境中，黃金定投可以一定程度上分散風(fēng)險。上述客戶經(jīng)理進一步分析稱，“金價已經(jīng)突破了500元/克的關(guān)口，一般年底的時候，金價會達到比較高的一個位置。但目前因為需求量大，還包括一些國際因素、地緣政治因素等，黃金價格是一直在漲。但又怕黃金點位太高，所以很多客戶會選擇黃金定投分批進入黃金市場，這樣可以降低成本，分散風(fēng)險，因為一次性買入，買在高位的話有可能會虧。”
但值得注意的是，黃金定投也具有一定風(fēng)險，產(chǎn)品收益隨金價波動。平安銀行客戶經(jīng)理表示，“如果金價漲了，投資就跟著漲；金價跌了，投資也跟著跌。”記者注意到，多家銀行都將黃金定投產(chǎn)品的風(fēng)險評級定為R3中風(fēng)險。
黃金避險性凸顯，仍是當(dāng)下全球大類資產(chǎn)首選
近期，隨著黃金價格的一路攀升，黃金題材ETF表現(xiàn)也“領(lǐng)跑市場”，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，近20個交易日，黃金股ETF（159562）累計漲幅達16.05%。
黃金珠寶消費熱情也持續(xù)升溫。近日，國家統(tǒng)計局發(fā)布社消數(shù)據(jù)顯示，2024年1-2月，黃金珠寶行業(yè)1-2月零售額同比增長5.0%。
三重因素助黃金走強。招商銀行財富智庫分析稱，首先，美聯(lián)儲3月議息會議釋放了對通脹更高容忍度的信號。在金融條件寬松背景下，美聯(lián)儲表態(tài)推動黃金走高。其次，地緣沖突帶動避險需求、全球“去美元化”趨勢，也為金價走強提供支撐。長期看，全球央行加購黃金需求上升。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年2月末，我國連續(xù)16個月增持黃金儲備。
“在大類資產(chǎn)配置對沖高波動市場越發(fā)重要的背景下，各國央行不斷增持黃金，黃金仍是當(dāng)下全球大類資產(chǎn)首選。”中信建投分析稱。
而在市場波動背景下，黃金避險性也進一步凸顯。國研新經(jīng)濟研究院創(chuàng)始院長朱克力接受媒體采訪時表示，黃金作為一種典型的避險資產(chǎn)，與其他資產(chǎn)類別相關(guān)性低，在市場波動較大時，黃金往往能夠提供穩(wěn)定的回報，降低投資組合的整體風(fēng)險。此外，黃金還具有對抗通脹的天然屬性，長期來看能夠保值增值。
因此，將黃金納入投資組合中，不僅可以提高組合的多元化程度，還能夠增強組合的風(fēng)險調(diào)整后收益。但也有業(yè)內(nèi)人士提示，投資者在參與黃金投資時，應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)和市場情況做好風(fēng)險管理。
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