保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)誰在逆勢開“分店”
在保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)遭遇撤銷潮的同時(shí)，一些公司仍在繼續(xù)擴(kuò)張。6月4日，國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)顯示，同意籌建平安健康險(xiǎn)江西分公司。北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，這是年內(nèi)第五家獲批籌建的保險(xiǎn)公司省級分公司(包括直轄市分公司、計(jì)劃單列市分公司)。
當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)浪潮席卷全行業(yè)，多數(shù)保險(xiǎn)公司正在精簡機(jī)構(gòu)降本增效，在這樣的背景下，有哪些保險(xiǎn)公司在“擴(kuò)展版圖”？這背后有哪些考慮？
養(yǎng)老險(xiǎn)公司打頭陣
有險(xiǎn)企撤銷分支機(jī)構(gòu)“瘦身”，也有險(xiǎn)企選擇逆勢擴(kuò)張。6月4日，國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)稱，同意平安健康險(xiǎn)籌建江西分公司。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)監(jiān)管先后批復(fù)了5家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)籌建省級分支機(jī)構(gòu)，另外4家分別是中國漁業(yè)互助保險(xiǎn)社、人保健康、人保養(yǎng)老和君龍人壽，它們分別獲批設(shè)立江蘇分社、寧波分公司、北京分公司和上海分公司。如果將時(shí)間線拉長，在2024年，共有10家保險(xiǎn)公司省級分公司獲批籌建。
根據(jù)業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)，今年前5個(gè)月有上千家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)被撤銷。在這樣的背景下，哪些保險(xiǎn)公司在逆勢進(jìn)行線下布局？北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，主要是近些年新成立的，且資本實(shí)力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司，如友邦人壽、融通保險(xiǎn)。此外，一些專業(yè)保險(xiǎn)公司，如養(yǎng)老險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司也在積極拓展省級分支機(jī)構(gòu)，如國民養(yǎng)老保險(xiǎn)、人保養(yǎng)老、平安健康險(xiǎn)等。
根據(jù)監(jiān)管要求，保險(xiǎn)公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立省級分公司。可以說，省級分公司是保險(xiǎn)公司打入當(dāng)?shù)厥袌龅牡谝徽尽２贿^，一些近些年剛剛成立，且線下展業(yè)區(qū)域較少的中小保險(xiǎn)公司并沒有急于擴(kuò)展“領(lǐng)地”。對此，浙大城市學(xué)院文化創(chuàng)意研究所秘書長林先平認(rèn)為，新設(shè)省級分公司需要投入大量資金用于場地租賃、人員招聘與培訓(xùn)、系統(tǒng)建設(shè)等方面。中小保險(xiǎn)公司資本實(shí)力相對較弱，可能難以承受如此高的成本壓力，因此對新設(shè)省級分公司較為謹(jǐn)慎。
而一些專業(yè)保險(xiǎn)公司加速擴(kuò)展線下展業(yè)區(qū)域，可能是基于監(jiān)管的特殊要求。比如，根據(jù)《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營具有養(yǎng)老屬性的年金保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、長期健康保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立省級分公司。
優(yōu)先布局北上廣
近些年保險(xiǎn)公司主要將省級分公司開在了哪里？答案是北京、上海、廣東、重慶等金融資源更為集中的省市。
比如在2024年，北京人壽、友邦人壽、國民養(yǎng)老保險(xiǎn)均獲批在重慶籌建分公司。此外，國民養(yǎng)老保險(xiǎn)還獲批籌建了上海市分公司和廣東省分公司，融通保險(xiǎn)獲批在北京籌建分公司。
保險(xiǎn)公司優(yōu)先在這些人口、資源集中的地區(qū)開設(shè)分公司，背后更多是基于其消費(fèi)潛力的考慮。在北京社科院副研究員王鵬看來，這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、居民收入高、保險(xiǎn)意識和購買力強(qiáng)，且人才聚集，有利于保險(xiǎn)公司招聘專業(yè)人才。
“這些地區(qū)的消費(fèi)者更注重保險(xiǎn)的保障功能和服務(wù)質(zhì)量，為保險(xiǎn)公司提供了更大的市場空間。這些地區(qū)金融資源豐富，金融市場活躍。保險(xiǎn)公司在此布局省級分公司，可以更方便地與金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等開展合作，拓展業(yè)務(wù)渠道，獲取更多的客戶資源。”林先平補(bǔ)充表示。
除了“北上廣”，還有哪些地區(qū)有望迎來更多保險(xiǎn)公司“分店”？有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，四川、長江中游的一些城市也可能成為新熱點(diǎn)。
新設(shè)省分?jǐn)?shù)量在減少
近些年，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)浪潮席卷下，保險(xiǎn)公司對“擴(kuò)展版圖”的意愿在降低。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，在2024年，共有10家保險(xiǎn)公司省級分公司獲批籌建；在2023年，獲批籌建的保險(xiǎn)公司省級分公司數(shù)量為15家；2022年為11家；2021年則多達(dá)36家。
在以往，“鋪?zhàn)娱_到哪里，生意就做到哪里”是保險(xiǎn)行業(yè)的真實(shí)寫照，能夠擁有更多更廣的分支機(jī)構(gòu)是一家保險(xiǎn)公司實(shí)力的證明。如今，這種行業(yè)共識正在被打破，一些保險(xiǎn)公司對于新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的興趣并不濃厚。
談及這種變化，王鵬表示，保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)使線上銷售成熟，對線下依賴降低。很多保險(xiǎn)公司對于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)意愿降低。一位業(yè)內(nèi)人士向記者表達(dá)了同樣的觀點(diǎn)，他指出，相比頭部保險(xiǎn)公司的“卷隊(duì)伍”，中小險(xiǎn)企更傾向于“卷產(chǎn)品”，很多互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品不再依靠代理人推銷，因此中小險(xiǎn)企對于新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的興趣欠缺。
此外，監(jiān)管也在抬高保險(xiǎn)公司設(shè)立省級分公司的門檻。根據(jù)2021年發(fā)布的《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法》，保險(xiǎn)公司注冊資本為2億元的，在其住所地以外每申請?jiān)O(shè)立一家省級分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于2000萬元的注冊資本。注冊資本在5億元以上的，可不再增加。保險(xiǎn)公司在住所地所在省域以外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)開業(yè)滿兩年。即使?jié)M足了這些要求，監(jiān)管在審批時(shí)，也會審慎評估相關(guān)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請是否與其自身經(jīng)營戰(zhàn)略、資本實(shí)力、管控能力、人員儲備情況及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展?fàn)顩r、市場環(huán)境、市場容量、商業(yè)需求、競爭程度相適應(yīng)。
可以看出，在門檻抬高、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)持續(xù)破圈的情況下，保險(xiǎn)公司不再執(zhí)著于“攤大餅”。未來，保險(xiǎn)公司設(shè)立省級分公司的趨勢如何？林先平預(yù)測，一方面，保險(xiǎn)公司可能會更加謹(jǐn)慎地考慮新設(shè)省級分公司的問題，未來新設(shè)省級分公司的速度可能會放緩；另一方面，如健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等專業(yè)保險(xiǎn)公司，隨著市場需求的不斷增長和政策的支持，有望加大在全國范圍內(nèi)的布局，新設(shè)更多的省級分公司。
北京商報(bào)記者 李秀梅
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