21世紀(jì)資管研究院研究員 唐曜華 實習(xí)生 姜博文 7月金融機構(gòu)共收到924張罰單，環(huán)比大增73.36%，合計被罰沒3.23億元，環(huán)比大增105.03%。其中有57張罰單涉及銷售違規(guī)，環(huán)比大增2倍。
一、7月不同類型機構(gòu)處罰情況
(一) 監(jiān)管部門處罰力度同比激增，央行、證監(jiān)會環(huán)比增幅大
從監(jiān)管機構(gòu)維度看，7 月國家金融監(jiān)督管理總局、央行、證監(jiān)會開出的罰單數(shù)量環(huán)比明顯大增。外管局處罰金額環(huán)比有所回落。
央行罰沒金額環(huán)比翻倍，重點處罰反洗錢履職不到位、違反支付結(jié)算管理規(guī)定、違反網(wǎng)絡(luò)安全管理規(guī)定、違反金融科技相關(guān)規(guī)定等問題。
證監(jiān)會7月開 49 張罰單，環(huán)比大增113.04%，其中東海證券因投行業(yè)務(wù)違規(guī)被重罰 6000 萬元，凸顯監(jiān)管部門對資本市場中介機構(gòu) “看門人” 責(zé)任的嚴(yán)格問責(zé)。
（二）機構(gòu)類型：銀行持續(xù)領(lǐng)跑，保險與券商環(huán)比增幅大
7 月罰單數(shù)量（924 張）和金額（32323.81 萬元）均創(chuàng)年內(nèi)次高（僅次于 1 月）。7月處罰力度明顯高于上半年月均水平，其中罰單數(shù)量較上半年月均（551 張）高67.70%，金額較上半年月均（16284.07 萬元）高 98.50%。
7 月銀行、保險、券商的罰單數(shù)量環(huán)比明顯大增，其中銀行罰單677張，環(huán)比大增80.53%。保險公司罰單184張，環(huán)比增53.33%。券商罰單13張，環(huán)比增85.71%，重點處罰投行業(yè)務(wù)違規(guī)、基金銷售違規(guī)、投顧業(yè)務(wù)違規(guī)等。
（備注：本期報告起統(tǒng)計金融機構(gòu)罰單時不統(tǒng)計財務(wù)公司）
二、7月大額罰單
7月金融機構(gòu)共有4張罰單罰沒金額超過500萬元，上千萬元的罰單僅一張，東海證券以6000萬元的巨額罰單成為7月焦點。其違規(guī)行為主要集中在投行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，在擔(dān)任金洲慈航2015年重大資產(chǎn)重組項目獨立財務(wù)顧問時，出具的文件存在重大遺漏和虛假記載，且在獨立財務(wù)顧問業(yè)務(wù)中未勤勉盡責(zé)。證監(jiān)會決定對東海證券責(zé)令改正，沒收業(yè)務(wù)收入1500 萬元，并處以 4500 萬元的罰款。
保險資管公司太平資產(chǎn)被罰款678萬元，為金融機構(gòu)7月第二大罰單，主要違法違規(guī)行為包括部分高管人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實際履職、保險資金投資非受托人自主管理信托產(chǎn)品等。相關(guān)責(zé)任人曹琦、李宏、徐鋼、林劍鋒、陳沫、王向陽、鄧先虎、李冠瑩、徐偉文、乞?qū)帯⒗罟庖缺痪娌⑻幜P款共計76萬元。
還有兩家銀行收到央行開的大額罰單。上饒銀行被罰668.9萬元為金融機構(gòu)7月第三大罰單，違規(guī)行為主要集中在違反反洗錢相關(guān)規(guī)定、違反收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反金融統(tǒng)計相關(guān)規(guī)定、違反人民幣流通管理規(guī)定、違反信用信息采集/提供/查詢及相關(guān)管理規(guī)定等。
重慶三峽銀行被罰559.2萬元的罰單也指向類似領(lǐng)域，主要違法違規(guī)行為包括違反反洗錢相關(guān)違規(guī)、違反金融統(tǒng)計管理規(guī)定、違反信用信息采集/提供/查詢相關(guān)管理規(guī)定等。
三、7月金融合規(guī)典型案例
1、天風(fēng)證券某營業(yè)部因“飛單”被出具警示函，員工銷售非天風(fēng)證券發(fā)行或代銷產(chǎn)品
2025年7月25日，重慶證監(jiān)局網(wǎng)站公布兩張罰單，廖某林在天風(fēng)證券重慶慶云路國金中心證券營業(yè)部從業(yè)期間，存在擔(dān)任其他公司理財經(jīng)理并向他人銷售非天風(fēng)證券發(fā)行或代銷的產(chǎn)品的情況。重慶證監(jiān)局對廖祿林采取出具警示函的行政監(jiān)管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案。天風(fēng)證券重慶慶云路國金中心證券營業(yè)部因未能有效防范相關(guān)合規(guī)風(fēng)險也被出具警示函，并記入證券期貨市場誠信檔案。
中國證券業(yè)協(xié)會從業(yè)人員信息公示顯示，廖某林于2022年4月7日至2023年10月31日期間任職于天風(fēng)證券，先后擔(dān)任證券經(jīng)紀(jì)人、投資顧問。現(xiàn)任職于西南證券擔(dān)任投資顧問。
這已不是天風(fēng)證券第一次因“飛單”被處罰，2022年11月，天風(fēng)證券杭州金城路證券營業(yè)部員工劉聰，因從業(yè)期間向他人推薦銷售非天風(fēng)證券發(fā)行或代銷的金融產(chǎn)品而被罰，被浙江證監(jiān)局采取出具警示函的監(jiān)督管理措施，并記入證券期貨市場誠信檔案數(shù)據(jù)庫。
所謂“飛單”指的是，金融機構(gòu)員工在從業(yè)期間，向客戶銷售非任職機構(gòu)發(fā)行或代銷的金融產(chǎn)品。
2、多家機構(gòu)因協(xié)助發(fā)行人“返費”發(fā)行和“自融”被交易商協(xié)會處分
7月14日，中國銀行間市場交易商協(xié)會一口氣發(fā)布五份自律處分公告。四家投資類機構(gòu)和一家私募基金員工個人受到了“嚴(yán)重警告”或“警告”的處分。
其中北京恒瑞惠達投資管理有限公司和蒙森（上海）投資管理有限公司均被查出協(xié)助發(fā)行人“返費”發(fā)行，并收取大額服務(wù)費。上海良牧投資管理有限公司通過資產(chǎn)管理產(chǎn)品除了協(xié)助某發(fā)行人 “返費”發(fā)行外，還協(xié)助該發(fā)行人“自融”，并收取大額服務(wù)費。
深圳前海玖瀛資產(chǎn)管理有限公司則涉及違規(guī)代持，被查出根據(jù)相關(guān)方安排違規(guī)為相關(guān)方代持債務(wù)融資工具。
上述違規(guī)行為違背了發(fā)行公平、公正、公開的原則，北京恒瑞惠達投資管理有限公司、上海良牧投資管理有限公司被交易商協(xié)會予以嚴(yán)重警告，蒙森（上海）投資管理有限公司、深圳前海玖瀛資產(chǎn)管理有限公司被予以警告。
相關(guān)個人也被處罰。某私募基金管理人員趙戩也因協(xié)助發(fā)行人“自融”發(fā)行被予以警告。經(jīng)查，作為銀行間債券市場參與人員，趙戩根據(jù)發(fā)行人要求，開展代申購、協(xié)助尋找代投代繳機構(gòu)，客觀上協(xié)助發(fā)行人“自融”發(fā)行。并且，在相關(guān)債務(wù)融資工具發(fā)行上市后，安排多家機構(gòu)開展“代持”交易。
四、7月金融合規(guī)特點
1、7月銷售違規(guī)罰單大增兩倍，多家銀行和保險公司因誤導(dǎo)消費者被處罰
7月銷售違規(guī)方面的罰單明顯增多，據(jù)不完全統(tǒng)計，7月包含“銷售”或“誤導(dǎo)”關(guān)鍵詞的罰單有48張，還有9張罰單重點處罰“隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況”，共有57張罰單涉及銷售違規(guī)，環(huán)比大增2倍。被罰的機構(gòu)類型包括銀行、保險、券商、私募、消費金融公司。
整體而言，被罰較多的違規(guī)行為包括保險銷售行為可回溯管理制度執(zhí)行不到位、誤導(dǎo)銷售/宣傳、保險銷售從業(yè)人員通過微信朋友圈開展違規(guī)宣傳、委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動、隱瞞與保險合同有關(guān)重要情況等。
其中17張罰單開給銀行及員工，重點處罰銷售保險過程中的違規(guī)行為。其中多家大行分行均因隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、保險銷售行為可回溯管理制度執(zhí)行不到位被罰款，郵政儲蓄榆林市分行因隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況被罰款7萬元。工商銀行石家莊建南支行因代銷保險誤導(dǎo)銷售、隱瞞與保險合同有關(guān)重要情況被罰款10萬元，長安銀行榆林分行因保險銷售行為可回溯管理制度執(zhí)行不到位被罰款萬元。
保險公司7月共有34張罰單涉及銷售違規(guī)，部分保險公司和員工因“保險銷售從業(yè)人員通過微信朋友圈開展違規(guī)宣傳“、“擅自印制的宣傳材料中通過比率性指標(biāo)與銀行利率進行簡單對比”等收到多張罰單。
多家金融機構(gòu)因誤導(dǎo)消費者被處罰，除了上述工商銀行石家莊建南支行外，還有太平人壽鹽城中心支公司、中國人壽淄博市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)支公司、人保壽險平?jīng)鍪兄行闹Ч镜葯C構(gòu)因誤導(dǎo)消費者被處罰。人保壽險平?jīng)鍪兄行闹Ч疽虼嬖谝浴俺赐Ｊ邸薄氨Ｕ献畹褪找妗钡葹橛烧`導(dǎo)欺騙消費者的問題被罰款12萬元。浙商證券寧波中山東路證券營業(yè)部則因工作人員在銷售私募證券投資基金過程中存在誤導(dǎo)性陳述并承諾投資收益而被出具警示函，并記入證券期貨市場誠信檔案。
按照原中國保監(jiān)會2012年印發(fā)的《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》，人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，不得隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，包括免除保險人責(zé)任的條款、提前解除人身保險合同可能產(chǎn)生的損失、萬能保險/投資連結(jié)保險費用扣除情況等。
2、貸款資金被挪用罰單環(huán)比大增233.33%！
據(jù)不完全統(tǒng)計，7月處罰貸款資金被挪用的相關(guān)罰單多達30張，而6月僅9張相關(guān)罰單，環(huán)比大增233.33%。貸款資金被挪用于辦理質(zhì)押貸款、償還債務(wù)、歸還他行不良貸款等用途，也有的銀行流動資金貸款被挪用于固定資產(chǎn)投資，涉及的貸款類型包括個人貸款、公司貸款等。主要由于貸后管理不盡職、貸款管理不審慎、貸款資金支付審核及貸后檢查不到位等導(dǎo)致貸款被挪用。
其中有6張罰單罰沒金額超過100萬元，還有11張罰單罰沒金額在30萬-100萬之間，處罰力度不小。
五、金融機構(gòu)處罰排名
從 7 月罰沒金額排前十的銀行來看，多家城商行罰沒金額進入前十，包括上饒銀行、重慶三峽銀行、長安銀行，合計罰沒金額分別為678.4萬元、559.2萬元、424萬元，這些銀行罰單數(shù)量不多，主要由于收到了金額較大的罰單。其中上饒銀行、重慶三峽銀行主要由于違反反洗錢法等違法違規(guī)行為被央行派出機構(gòu)重罰，長安銀行因違反支付結(jié)算管理規(guī)定收到央行陜西省分行罰款400萬元的罰單。
農(nóng)商行浙江溫州鹿城農(nóng)村商業(yè)銀行雖僅 1 張罰單，但涉及多個領(lǐng)域違規(guī)，包違規(guī)跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)、信貸資金被挪用、理財業(yè)務(wù)管理不規(guī)范、投資業(yè)務(wù)整改不到位、存款業(yè)務(wù)管理不審慎、員工行為管理不到位等。
在非銀機構(gòu)罰沒金額排名中，東海證券憑借 6000 萬元的巨額罰單遙遙領(lǐng)先。此外多家保險公司、1家保險資管公司、1家消費金融公司罰沒金額進入非銀機構(gòu)罰沒金額前十。
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