21 世紀經濟報道記者張欣 北京報道
“雙貼息” 政策怎么辦理？官方指引正式揭曉！
8月13 日上午，國務院新聞辦公室舉行新聞發布會，財政部副部長廖岷和商務部、中國人民銀行、金融監管總局有關負責人介紹個人消費貸款貼息政策和服務業經營主體貸款貼息政策有關情況，并答記者問。國有大行中，工商銀行、農業銀行、交通銀行明確表示將依法合規推進個人消費貸款與服務業經營主體貸款兩項貼息工作。
財政部金融司司長于紅在國新辦會議上表示，總體來看，這兩項貼息政策側重點都是廣覆蓋、低門檻，沒有設置復雜的申請程序，盡量讓大家“省錢又省心”，只要滿足一些基本的、必要的條件，就可享受政策支持，確保精準發揮提振消費、擴大內需的政策效果。
個人消費貸款貼息：核心是真實消費行為?
于紅稱，居民享受個人消費貸款貼息的核心條件是要有真實的消費行為。她表示，從今年 9 月開始的一年時間里，無論是日常生活性的小額消費，還是買車、裝修、購置家具家電或手機電腦等較大額度的商品消費，亦或是旅游、養老、生育、教培、醫療等服務消費，只要在相關機構獲得消費貸款，其中實實在在用于消費的部分，都可以享受貼息支持。每人單筆消費最高享受的貸款貼息是500元，多筆消費可以疊加享受。?
具體規則如下：?
-單筆5萬元以下的消費，按照實際金額計算貼息，多筆疊加后，在同一家貸款機構最高可享受貼息 1000 元；?
-單筆5萬元以上的消費，以5萬元為上限計算貼息，多筆疊加后，加上小額消費的貼息，在同一家貸款機構最高可享受貼息3000元。
需要說明的是，個人消費貸款貼息政策支持的是消費者合理的借貸需求和真實的消費行為，若借款人將個人消費貸款用于非消費領域或其他違規套利行為，將無法取得貼息資金。?
個人消費貸款貼息具體操作——?
-權限授予：借款人在申請個人消費貸款并簽訂相關貸款合同的同時，需授予貸款經辦機構相關權限，允許其識別貸款發放賬戶或者指定賬戶的交易信息。對于已簽訂的貸款，貸款經辦機構可通過簽訂補充協議等方式取得借款人的相關授權。
-貼息計算與扣減：貸款經辦機構會根據實際消費情況，按照政策規定的貼息比例、貼息上限等計算財政貼息金額，在定期收取貸款利息時，直接扣減由財政承擔的貼息資金。?
-信息知曉：借款人可通過短信、手機 APP 等方式知曉享受財政貼息的具體情況，無需其他額外操作。?
舉個簡單例子，若一名消費者使用個人消費貸款，在政策執行期內花20萬元用于裝修、購置家具家電等消費品，假設該筆消費貸款年利率為 3%，在沒有貼息的情況下，全年需支付貸款利息6000元，享受個人消費貸款一個百分點的貼息后，最高可減少利息支出 2000 元，相當于獲得 1/3 的利息補貼。?
服務業經營主體貸款貼息：核心是資金用于經營活動?
據于紅介紹，服務業經營主體貸款貼息的核心是貸款資金要用于經營活動。《提振消費專項行動方案》于今年3月 16日公開發布，對于餐飲住宿、健康、養老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育這8類消費領域服務業經營主體，在今年3月16 日到年底期間，只要與銀行簽訂貸款合同且已收到貸款資金，都可以享受最長1年的貼息，貸款期限不足一年的，按照實際期限貼息。?
廣大服務業經營主體需注意，貸款資金必須合規用于正常的經營活動，例如拓展空間、優化布局、提升硬件、增加業態、人員培訓、產品研發等，重點是改善消費基礎設施、提升服務供給能力，不能用于投資理財和套利活動。?
服務業經營主體貸款貼息具體操作?——
-辦理貸款：借款主體無需進行貼息申請，只需按照正常的信貸流程在銀行辦理貸款即可。?
-貼息處理：經辦銀行收到財政貼息資金后，對經營主體已支付的利息，一次性向經營主體返還對應的貼息資金；對于經營主體未來需支付的利息，貸款經辦銀行在后續按期收取時，直接扣除對應的貼息資金。
例如，一家餐館在今年10月1日獲得1年期的貸款90萬元，用于引進設備、擴大場地等經營活動，可享受的貼息一共是9000元。以經辦銀行明年2月收到財政部門撥付的貼息資金為時點劃分，經辦銀行需向該餐館一次性返還3000 貼息，結清今年10月到明年1月的貼息；另外，明年2月到9月，每個月會直接扣除當月貼息，經營主體每月可少交750元利息。?
于紅表示，這兩項貼息政策設計都遵循了簡便易行的原則，貼息資金的申請、審核等工作均由貸款經辦機構和地方政府的相關部門完成，力求最大限度減輕借款人的操作負擔。
覆蓋群體廣泛，流程高效?
財政部副部長廖岷表示，在覆蓋群體方面，個人消費貸款貼息政策依托商業銀行、消費金融公司等經辦機構，充分發揮其差異化產品和客戶群體的優勢，既覆蓋以工資性收入為主要收入來源的工薪階層，也能惠及收入波動較大的靈活就業人員；經營主體貸款貼息政策則涵蓋自然人、法人、非法人組織等各類消費領域服務業經營主體。可以說，這兩項政策廣泛覆蓋了各類消費者和廣泛的消費領域，為大家提供了有利條件。?
廖岷稱，在流程上，兩項貼息的資金測算、申請、撥付等工作主要集中在貸款經辦機構和地方政府部門，更為高效。與常規貸款辦理流程相比，個人消費貸款借款人主要是需要授權經辦機構識別相關貸款賬戶的交易信息，用于貼息資金的測算。兩項貼息政策涉及的貸款利息扣減、貼息資金申請等工作均由經辦機構負責，借款人無需額外操作。
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