中新經(jīng)緯8月14日電 (李自曼)近日，險(xiǎn)企相繼披露2025年第二季度償付能力報(bào)告，財(cái)險(xiǎn)公司車均保費(fèi)情況浮出水面。
據(jù)中新經(jīng)緯不完全統(tǒng)計(jì)，截至8月12日，57家財(cái)險(xiǎn)公司披露了2025年第二季度的車均保費(fèi)。57家公司車均保費(fèi)均值為2025.26元人民幣，同比增長0.87%，其中有19家公司車均保費(fèi)高于行業(yè)平均值。
9家公司車均保費(fèi)超3000元
車均保費(fèi)指在一定統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)，保險(xiǎn)公司所有承保車輛的總保費(fèi)收入除以車輛總數(shù)得出的平均值，是衡量財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)質(zhì)量、定價(jià)能力的重要指標(biāo)之一。
具體看來，二季度，上述57家財(cái)險(xiǎn)公司中的44家車均保費(fèi)在1000元至3000元之間。華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、中煤財(cái)險(xiǎn)、鑫安汽車保險(xiǎn)四家公司車均保費(fèi)低于1000元，其中鑫安汽車保險(xiǎn)車均保費(fèi)為790.06元，為57家公司中最低，同比下降1.37%。
現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)、日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(中國)有限公司(下稱日本財(cái)險(xiǎn))、京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)、比亞迪財(cái)險(xiǎn)、國泰財(cái)險(xiǎn)、中銀保險(xiǎn)、三井住友海上火災(zāi)保險(xiǎn)(中國)有限公司、鼎和財(cái)險(xiǎn)、東京海上日動火災(zāi)保險(xiǎn)(中國)有限公司9家公司的車均保費(fèi)超過3000元。其中，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)以5600元的車均保費(fèi)位居榜首。日本財(cái)險(xiǎn)、京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)車均保費(fèi)分別為4893.60元和4373.68元，位列第二和第三位。
總體看來，2025年第二季度，大中型財(cái)險(xiǎn)公司的車均保費(fèi)較高，車均保費(fèi)較低的公司多為區(qū)域性小型險(xiǎn)企。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長李文中對中新經(jīng)緯表示，影響保險(xiǎn)公司車均保費(fèi)的因素主要有車輛的類型、用途、價(jià)值，保險(xiǎn)公司的市場策略以及業(yè)務(wù)渠道。例如，新能源車的車均保費(fèi)明顯高于傳統(tǒng)燃油車；營運(yùn)用車的車均保費(fèi)明顯高于家用車；車輛價(jià)值越高，保額越高，車均保費(fèi)越高。
李文中指出，車險(xiǎn)行業(yè)具有明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)與品牌效應(yīng)，導(dǎo)致大型保險(xiǎn)公司更愿意承保較高風(fēng)險(xiǎn)的新能源車和營運(yùn)車輛，而且一些價(jià)值較大的高檔車也更愿意向大型保險(xiǎn)公司投保，即便保費(fèi)貴一些。中小保險(xiǎn)公司雖然經(jīng)營成本更高，但車險(xiǎn)往往是公司現(xiàn)金流的重要保證，因此即便不賺錢甚至虧損，也需要保證一定的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模，因此被迫采取低價(jià)策略。這些因素最終導(dǎo)致大公司市場占比大且車均保費(fèi)高，中小保險(xiǎn)公司車均保費(fèi)低。
原瑞士再保險(xiǎn)中國總裁陳東輝告訴中新經(jīng)緯，大公司車均保費(fèi)高主要是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中新能源車險(xiǎn)占比高，車也比較新，費(fèi)率也高，所以車均保費(fèi)更高。而一些中小公司對新能源車險(xiǎn)保持謹(jǐn)慎觀望，有的甚至只保交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)，導(dǎo)致車均保費(fèi)低。
據(jù)公開資料，上述9家車均保費(fèi)超過3000元的公司均已開展新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其中，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)聚焦新能源網(wǎng)約車險(xiǎn)，比亞迪財(cái)險(xiǎn)主要布局新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域。
專家：未來車險(xiǎn)價(jià)格水平總體會比較平穩(wěn)
從車均保費(fèi)價(jià)格走勢來看，2025年第二季度，57家財(cái)險(xiǎn)公司中，27家財(cái)險(xiǎn)公司的車均保費(fèi)實(shí)現(xiàn)同比增長，27家出現(xiàn)下降，2家同比維持不變，申能財(cái)險(xiǎn)無2024年同期可比數(shù)據(jù)。
其中，富邦財(cái)險(xiǎn)車均保費(fèi)為1500元，同比增長66.67%，漲幅居首。鼎和財(cái)險(xiǎn)、國任財(cái)險(xiǎn)、中路財(cái)險(xiǎn)車均保費(fèi)分別為3390.71元、1397.17元、1854.78元 ，分別同比增長46.98%、38.77%、35.84%，是車均保費(fèi)同比漲幅較大的公司。誠泰財(cái)險(xiǎn)、合眾財(cái)險(xiǎn)、陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)、錦泰財(cái)險(xiǎn)和黃河財(cái)險(xiǎn)等公司的車均保費(fèi)同比增長超10%。
車均保費(fèi)同比降幅超過10%的公司有6家，分別為海峽金橋財(cái)險(xiǎn)、比亞迪財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)、日本財(cái)險(xiǎn)、泰山財(cái)險(xiǎn)。其中，泰山財(cái)險(xiǎn)車均保費(fèi)為2239.93元，同比下降21.92%，為行業(yè)最大降幅。
日本財(cái)險(xiǎn)、京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)、比亞迪財(cái)險(xiǎn)車均保費(fèi)較高，但相比去年出現(xiàn)較大回調(diào)。數(shù)據(jù)顯示，今年二季度，上述三家公司車均保費(fèi)同比下降19.12%、18.57%、14.29%。
展望車險(xiǎn)市場走勢，陳東輝認(rèn)為，未來車險(xiǎn)價(jià)格水平總體會比較平穩(wěn)，但風(fēng)險(xiǎn)程度不同的車型，其車險(xiǎn)費(fèi)率差異會進(jìn)一步拉大。
在李文中看來，隨著在保新能源車數(shù)量快速增長，車險(xiǎn)價(jià)格短期內(nèi)可能有上漲壓力。但是，未來隨著電池技術(shù)進(jìn)步和維修標(biāo)準(zhǔn)化和保險(xiǎn)科技應(yīng)用水平的進(jìn)一步提升，車險(xiǎn)的綜合成本會逐步回落，有利于車險(xiǎn)價(jià)格的下調(diào)。總之，未來車險(xiǎn)的價(jià)格主要決定于新能源車安全水平和維修成本。
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責(zé)任編輯：薛宇飛 李中元
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