21世紀經濟報道見習記者 馮紫彤
“目前定存利率最高是1.75%,三年期,1萬起存”,南京銀行北京地區某支行工作人員向記者介紹道,“(利率)上周五降的,之前三年是1.85%”。
近期,包括南京銀行、江蘇銀行在內的多家中小銀行紛紛下調存款利率,引起市場關注。
在江蘇銀行,其一年、兩年、三年期定期存款利率已分別調至1.5%、1.6%和1.75%,起存門檻均為1萬元。“上周降到1.75%的,之前是1.85%”,該行某網點工作人員表示。
多家村鎮銀行也加入了此輪降息行列。據媒體報道,嵊州瑞豐村鎮銀行、吉林龍潭華益村鎮銀行、貴定恒升村鎮銀行等相繼宣布下調部分期限存款利率,降幅多在10至20個基點。例如,嵊州瑞豐村鎮銀行于8月19日發布公告,全面下調個人定期存款各期限利率,其中3年期與5年期均降至1.3%。
從動因看,本輪調整可視為對大行利率下調的延續與傳導。早在1-2個月前,主要銀行的利率調整便已啟動。5月20日,六大行集體宣布下調各期限存款利率,三年期與五年期定存掛牌利率分別降至1.25%和1.3%,此后股份制銀行與地方中小銀行逐步跟進,形成“跟隨式”下調節奏。
蘇州銀行、盛京銀行、遼沈銀行等網點客戶經理被問及上次調整時間時均表示,“降了快3個月了”。
從21世紀經濟報道記者走訪情況來看,當前銀行三年期定期存款利率已普遍降至2%以下。在記者走訪調查的銀行中,大連銀行利率相對較高,1萬元以上三年期定存利率為1.95%;遼沈銀行和盛京銀行為1.9%;杭州銀行約在三、四周前調整了存款利率,目前三年期存款利率1.80%,起存額為5萬元。
持續下行的利率使銀行攬儲壓力凸顯。“大部分客戶儲蓄到期時客戶經理都會打電話維護,之前基本上長存定期的如果不急用都會續存,但最近好多人意愿不高了”,一位客戶經理對記者坦言。
央行數據亦印證“存款搬家”現象正在發生。上半年人民幣存款增加17.94萬億元。其中,住戶存款增加10.77萬億元;前七個月,人民幣存款增加18.44萬億元。其中,住戶存款增加9.66萬億元。即7月單月住戶存款凈減少約1.11萬億元。
為緩解負債壓力,不少銀行正積極推出特色存款產品吸引客戶。遼沈銀行客戶經理表示,當前存入10萬元以上三年期定期,可享2.0%的優惠利率,“就這幾天,過幾天可能就沒有了”。廈門國際銀行兩年期定存利率為1.5%,但其客戶經理透露,該行還有利率1.6%的產品,“不過現在額度沒有了”。
隨著利率持續走低,普通投資者的理財焦慮也在蔓延。社交平臺上,“利率這么低還有必要存定期嗎?”“穩健3%收益去哪找?”等求助帖不斷增多。
“預計未來幾年內,除非宏觀經濟環境發生顯著變化,否則很難再看到3%以上的存款利率。”有財富管理業內人士向記者表示。
他還提示道,面對當前利率環境,普通人需要調整理財思路,接受不同于以往的環境,并尋找新的投資規劃方式,以適應長期的低利率常態。
面對“近期利率是否可能再降”的疑問,多位銀行客戶經理表示,調整通常突然而至,“都是下班前接到通知第二天一早直接就變了”。但他們普遍認同,“現在整體利率都是下降趨勢”。
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