21世紀經濟報道記者余紀昕
8月29日，交通銀行舉行2025年中期業績發布會，交通銀行行長張寶江與副行長殷久勇、周萬阜、錢斌、顧斌、楊濤和董事會秘書何兆斌出席并回答了媒體、分析師和投資者關心的問題。
在信貸業務方面，交行副行長殷久勇在中期業績發布會上回應記者提問時表示：受市場因素影響，當前實體經濟信貸需求較一季度有所減弱。“和市場大多數同業一樣，我們在二季度、包括在7月份，對公貸款增速有所放緩。為此，我們更加重視強化信貸項目的儲備。”
他表示，交行正全力推動信貸項目儲備的提質擴容，項目儲備的重點也聚焦在國家的“兩重”、“兩新”、制造業、普惠金融、綠色發展、科技創新、鄉村振興等重點領域。
財報顯示，今年上半年，交行實現歸母凈利潤460.16億元，同比增長1.61%。報告期末，集團資產總額15.44萬億元，較上年末增長3.59%。不良貸款率1.28%，較上年末下降0.03個百分點。
具體看，主要業績指標表現出三個特點：一是，盈利保持韌性，凈營收實現正增長。報告期內，集團實現凈經營收入1,334.98億元，同比增長0.72%；其中利息凈收入852.47億元，同比增長1.20%；報告期內，集團凈利息收益率1.21%，年化加權平均凈資產收益率9.16%。
二是，聚焦主責主業，服務實體力度加大。總量上，報告期末，集團客戶貸款余額9萬億元，較上年末增加4,434億元，增幅5.18%，同比多增1,327億元；結構上，進一步加大對國家重大戰略、重點領域和薄弱環節的支持力度，長三角、粵港澳、京津冀三大區域貸款增幅5.57%，境內行民營企業貸款增幅9.04%，境內行個人消費貸款增幅18.06%。
三是，強化風險防控，資產質量總體穩健。報告期末，集團不良貸款率1.28%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率209.56%，較上年末上升7.62個百分點。報告期內，處置不良貸款378.3億元，同比增長27.9%，其中實質性清收203.7億元，同比增長54.3%。
關于下階段交行的發力方向，行長張寶江表示，第一，做實做細“五篇大文章”。第二，服務上海主場建設，發揮交行特色優勢，著力提升科技金融能級，發揮金融市場交易優勢，打造跨境金融和離岸金融特色。第三，將把更多的金融服務嵌入到數字化場景之中，加快推進完善已實施的數字化經營中心運行機制。第四，全力提升客戶基礎，加快實施“強中穩大擴小”戰略，優化客戶分層分類經營。第五，更加注重風險防控和合規經營。
做足項目儲備 深挖重點領域信貸需求
當前實體融資需求略顯不足，使得銀行業信貸投放愈發成為行業關注的焦點。29日，殷久勇在中期業績發布會上介紹稱，今年以來，交通銀行積極提升服務實體經濟能力，整體的信貸投放仍保持較快增長勢頭。
總量方面，到6月末，集團客戶貸款余額已經接近9萬億元，比上年末增加4,434億元，增幅5.18%，同比多增1,327億元。
具體投放來看，對公貸款的整體增長較快。到6月末,集團境內人民幣對公貸款比年初增加3764億元，增幅7.18%，同比多增1188億元。其中，交行進一步加大對國家重大戰略、重點領域和薄弱環節的支持力度，制造業中長期、普惠小微、民營企業等重點領域貸款保持了較快增長。
“與此同時，我們主動把握全方位擴大國內需求的政策機遇，加大對服務消費等重點領域的信貸支持力度，積極穩妥推進個人住房貸款、個人消費貸款和信用卡貸款發展。上半年，境內行人民幣個人貸款的增量高于2024年同期水平。”他指出，上半年實際貸款增長情況看，整體投放進度符合預期，已經超過全年計劃目標的60%。
他表示，交行將錨定全年貸款增量目標，做實做細“五篇大文章”。對公貸款方面，將聚焦支持國家重大戰略、重點領域的相關項目，以及制造業、戰略性新興產業、鄉村振興產業，進一步加大對科技金融的支持力度，同時加大對服務消費重點領域的信貸支持力度，積極穩妥推進個人消費貸款、汽車貸款、信用卡貸款等消費貸款業務。
“同時我們也看到，下階段交行的臨期業務增多，疊加專項債發行以及同業競爭的影響，未來一段時間貸款增長可能面臨一定的壓力。”為此，他表示交行將搶抓政策窗口，圍繞結構性貨幣政策工具，小微企業、民營企業、并購貸款、房地產發展新模式等領域，挖掘潛在的業務需求，全面提升金融供給能力，實現“量的合理增長和質的有效提升”。
關于重點區域，到6月末，交通銀行在長三角地區的貸款規模較上年末增長6.9%，占全部貸款的比重接近30%，較上年末提升0.46個百分點。他提到，在上海，交行對公貸款的份額保持持續提升，上半年實質性貸款增量排名市場第一。“我們也關注到，交行對公信貸的區域格局，仍以經濟發達地區為主導，其中科技、綠色、基建等領域，還將是我們未來信貸業務的核心增長點。”
資產質量改善的同時 信用卡不良率有所抬頭
資產質量方面，今年以來，交行的資產質量核心指標在持續改善。到6月末，集團的不良貸款率是1.28%，較去年末下降0.03個百分點。但先行類的指標，例如關注貸款、逾期貸款比例卻有所抬頭：關注貸款比例6月末在1.59%，比年初上升0.02個百分點；逾期率1.41%，比年初上升0.03個百分點。
對此，交行副行長顧斌在業績會提問環節介紹道，這主要是零售類的貸款風險有所顯現。從今年以來，集團新發生不良的情況來看，和去年同期相比略有上升，其中在零貸、小企業、信用卡方面新發生的不良率有所上升。
“我們在不良貸款發生裂變有所增加的前提下，加強了對不良貸款的清收處置。”他指出，今年上半年，交行累計處置不良貸款378億元，同比增加27.9%。
境外分行的一些大額項目處置也取得突破，通過大力催收、處置，使得集團不良貸款率有望實現逐漸好轉，預計到年底，不良貸款率、逾期貸款率等指標還會繼續保持平穩。
他提到，今年以來，交行在風險管理方面做了大量工作，持續優化對資產質量的前瞻預判和管控，對風險類客戶進一步完善減退加固的管理機制。對重點領域的風險，加強防控，強化統籌協調。
“比如我們支持重點省份的化債和平臺的轉型發展，統籌推進房地產業務發展和風險的防控，推廣上線零售信貸、小企業風險評估的工具，對高風險的產品和客戶實施精準的定位，從目前來看，我們相對關注的還是房地產行業、零售信貸和小企業業務的資產質量管控。”顧斌指出，下階段交行將重點從3個方面加強管理：
一是加強對逾期貸款的管控。進一步健全從監測到催收的全鏈條風險管理鏈條，抓好日常監測，對于臨期貸款，加強監測、提示、催收，充分掌握大額客戶的還款意愿和還款能力，對重點的板塊、重點產品的風險特征加強分析，提前介入。從源頭端進一步優化對客戶、產品的準入策略，力爭對風險的管理能夠實現前端到后端的有效管理。
二是對重點行業和區域加大管控。努力實現對風險“想得到、看得清、管得住”。持續優化信貸結構，進一步對支持的重點領域加大投放；風險監測管理方面，研判存量的業務風險，及時修訂、完善授信政策；房地產發展新模式政策導向下，市場運行、房企趨勢性變化加強研究，統籌好各個區域房地產項目融資規劃的風險防控。
三是進一步強化數字賦能，深化AI的技術應用。在推動AI技術和風險管理的場景融合方面，能夠提升風險管控的有效性和及時性。“交行有信心來通過上述這些措施努力地來實現集團的資產質量保持穩定”，他表示。
“精耕細作”穩息差：壓降低收益資產規模、定價精細化管理
當前，銀行業普遍面臨“兩高一低”的問題，引發廣泛關注。從已披露的半年報來看，多數上市銀行資產端收益仍處于下行通道，資產成本管理已成為各家銀行的重中之重。
對于息差話題，周萬阜副行長在業績發布會上回應稱：“這也是我們非常重視的問題。上半年我行凈息差為1.21%，同比有所下降，主要受資產收益率下行影響。5月人民銀行下調政策利率，后續資產業務收益率仍將承壓。同時，我行也與市場主要銀行同步下調了存款掛牌利率，多個品種均有較大幅度下調。”
他指出，短期來看，資產和負債兩端利率下調的影響相互對沖，整體呈中性。但從中長期看，若不考慮新的利率調整，更有利于息差逐步趨穩。由于存款定期化趨勢，掛牌利率下調對負債成本的改善效應會逐步釋放。
展望后期，息差仍面臨進一步下探壓力，但隨著時間推移，壓力有望緩解。資產端受存量房貸利率調整、有效需求不足、同業競爭及LPR下行等因素影響，收益率仍將繼續下行。負債端隨著掛牌利率下調，付息率也會逐步下降，后期效果將更明顯。
總體判斷，息差降幅將較前兩年收窄，并逐步趨于穩定。為應對當前形勢，交行采取多措并舉穩定息差，主要有三方面：一是以更大力度和數字化手段，做實客戶基礎，拓寬客群；二是優化資產負債結構，努力提升低成本存款占比，壓降低收益資產規模；三是加強定價精細化管理，平衡總量增長與息差穩定，優化定價策略并嚴格落實利率治理機制。
上半年交行存款增長良好，同比多增2710億元，總額增加3710億元。結構上與行業趨勢一致，定期存款占多數，各類存款均以定期為主。預計全年存款總量仍將保持同比多增，結構上定期占比仍較高，個人存款占大頭，但對公存款占比也會較去年有所提升。
他指出，為降低存款成本，交行將采取以下措施：一是通過支付結算、財富管理、投行等綜合服務提升客戶黏性，努力增加活期存款；二是繼續壓降結構性存款及部分高成本企業存款；三是加強存款定價精細化管理。
本文鏈接：交通銀行中期業績會：聚焦重點領域 做足項目儲備、深挖信貸需求http://www.sq15.cn/show-3-153533-0.html
聲明：本網站為非營利性網站，本網頁內容由互聯網博主自發貢獻，不代表本站觀點，本站不承擔任何法律責任。天上不會到餡餅，請大家謹防詐騙！若有侵權等問題請及時與本網聯系，我們將在第一時間刪除處理。