文/顧叢
時(shí)值“十四五”規(guī)劃收官回顧與展望之際，扎根于黃海之濱、膠州灣畔的青島銀行，以高質(zhì)量特色化金融服務(wù)助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，交出了一份深度融合區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、彰顯鮮明地方特色的答卷。
截至2025年6月末，該行規(guī)模總額突破7400億元，在以“海洋金融”“綠色金融”“普惠金融”為突出標(biāo)識(shí)的發(fā)展路徑下，多項(xiàng)核心指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化，將自身成長(zhǎng)深深融入青島乃至山東半島的經(jīng)濟(jì)社會(huì)脈絡(luò)中，為區(qū)域發(fā)展注入了強(qiáng)勁的“青銀動(dòng)力”。
近期，中國(guó)上市公司協(xié)會(huì)聯(lián)合21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道等主流媒體，共同發(fā)起“我在‘十四五’這五年上市公司在行動(dòng)”主題宣傳活動(dòng)，記錄這些來(lái)自市場(chǎng)一線的生動(dòng)故事，本期報(bào)道聚焦的，正是省屬金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)跑者——青島銀行。
穩(wěn)健增長(zhǎng)，規(guī)模增幅超60%
“十四五”期間，青島銀行堅(jiān)定推進(jìn)“調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”四大戰(zhàn)略主題，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長(zhǎng)。最直觀的體現(xiàn)是規(guī)模的穩(wěn)健跨越與質(zhì)量的持續(xù)向好。
數(shù)據(jù)顯示，青島銀行總規(guī)模由2021年初的4598.28億元，增長(zhǎng)至2025年6月末的7430.28億元，累計(jì)增長(zhǎng)超2800億元，增幅達(dá)61.59%。
在“量”的合理增長(zhǎng)同時(shí)，“質(zhì)”的有效提升更為亮眼：加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）從2021年初的8.56%提升至2025年6月末的15.75%，增幅高達(dá)84%，盈利能力持續(xù)增強(qiáng)；同時(shí)，不良貸款率由2021年初的1.51%下降至2025年6末的1.12%，而撥備覆蓋率則從169.62%大幅提升82.18個(gè)百分點(diǎn)至252.80%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力顯著強(qiáng)化，經(jīng)營(yíng)韌性與風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力更加穩(wěn)固。
與此同時(shí)，為滿足客戶日益多元化的金融需求，青島銀行穩(wěn)步推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)布局。通過設(shè)立青銀金租、青銀理財(cái)兩家子公司，并相繼獲批債務(wù)融資工具主承銷、證券基金托管、普通類衍生品交易等多項(xiàng)重要資質(zhì)，該行已從傳統(tǒng)商業(yè)銀行向綜合金融服務(wù)集團(tuán)邁出堅(jiān)實(shí)步伐。
多牌照的優(yōu)勢(shì)在于協(xié)同。通過加強(qiáng)信貸與租賃、理財(cái)、托管等業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)，青島銀行初步形成了“一個(gè)客戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合化經(jīng)營(yíng)模式，極大地提升了客戶服務(wù)的廣度與深度，實(shí)現(xiàn)了與客戶的共贏成長(zhǎng)。
立足區(qū)域發(fā)展 激活藍(lán)色經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能
作為沿海重要中心城市和現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)發(fā)展高地，青島的“藍(lán)色夢(mèng)想”離不開金融活水的精準(zhǔn)滴灌。青島銀行深知其責(zé)，將“海洋金融”提升至核心戰(zhàn)略高度，持續(xù)加大信貸資源傾斜，在“十四五”期間取得一系列顯著成果。
五年來(lái)，青島銀行始終不斷探索藍(lán)色金融發(fā)展之路。青島銀行不僅是國(guó)內(nèi)加入聯(lián)合國(guó)“可持續(xù)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)金融倡議”的先行者，2021年更與IFC合作制定全球首份《藍(lán)色資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)》。2023年，青島銀行進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)國(guó)際化突破，成功提款1.5億美元國(guó)際藍(lán)色銀團(tuán)貸款，專項(xiàng)用于海洋友好型項(xiàng)目；同年，其藍(lán)色金融項(xiàng)目榮獲“保爾森獎(jiǎng)—綠色創(chuàng)新”類別獎(jiǎng)項(xiàng)，行業(yè)影響力持續(xù)提升。
在業(yè)務(wù)層面，青島銀行持續(xù)拓展服務(wù)廣度與深度。截至2025年6月末，藍(lán)色金融貸款余額達(dá)192.26億元，累計(jì)服務(wù)客戶超500戶；發(fā)行藍(lán)色金融主題理財(cái)產(chǎn)品40余只，募集資金超53億元，服務(wù)范圍廣泛覆蓋海洋高端裝備制造、生物醫(yī)藥、現(xiàn)代海洋牧場(chǎng)及涉?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)等關(guān)鍵領(lǐng)域。
2024年10月，青島銀行正式發(fā)布“青出于藍(lán)”品牌戰(zhàn)略，系統(tǒng)性推出涵蓋信貸、結(jié)算、財(cái)富管理等五大類別共14款專屬產(chǎn)品，構(gòu)建起業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的完整藍(lán)色金融服務(wù)矩陣，實(shí)現(xiàn)對(duì)涉海企業(yè)的全周期金融支持。2025年9月，該行聯(lián)合上海清算所，發(fā)布了國(guó)內(nèi)首只聚焦海洋經(jīng)濟(jì)的債券指數(shù)——“上海清算所海洋經(jīng)濟(jì)優(yōu)選債券指數(shù)”，進(jìn)一步豐富了藍(lán)色金融市場(chǎng)的價(jià)值發(fā)現(xiàn)與投資工具。
開展特色化經(jīng)營(yíng)，精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)
面對(duì)國(guó)家戰(zhàn)略與區(qū)域經(jīng)濟(jì)需求，青島銀行放棄“大而全”，追求“專而精”在科技金融、普惠金融、綠色金融、制造業(yè)等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，走出了一條特色化經(jīng)營(yíng)之路。
科技金融“建生態(tài)”：青島銀行深入貫徹山東省“加強(qiáng)科技金融服務(wù)創(chuàng)新”文件指導(dǎo)精神，構(gòu)建了獨(dú)具特色的科技金融“生態(tài)圈”，聯(lián)合創(chuàng)投風(fēng)投機(jī)構(gòu)，為科技企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)。通過打磨專項(xiàng)授信方案、創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資產(chǎn)品，截至2025年6月末，青島銀行科技金融貸款達(dá)312.25億元，成為齊魯科技型企業(yè)成長(zhǎng)的堅(jiān)實(shí)后盾。
普惠金融“專營(yíng)化”：通過設(shè)立“試點(diǎn)行”普惠專營(yíng)部門、推行信貸工廠模式，青島銀行打造了強(qiáng)抵押、強(qiáng)擔(dān)保、科技普惠、國(guó)際業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融、線上普惠六大普惠產(chǎn)品線，大幅提升了服務(wù)效率與覆蓋度。截至2025年6月末，青島銀行普惠貸款余額達(dá)487.96億元，有效破解了普惠客戶“小額、高頻”的融資難題。
綠色金融“勇創(chuàng)新”：積極響應(yīng)“雙碳”目標(biāo)，青島銀行在綠色金融領(lǐng)域?qū)议_先河，成功落地山東省首筆排污權(quán)質(zhì)押貸款、首筆CCER未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品。截至2025年6月末，青島銀行綠色貸款達(dá)516.09億元，以差異化策略驅(qū)動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。
制造業(yè)金融“重深耕”：深入貫徹落實(shí)制造強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，青島銀行以行業(yè)思維深度服務(wù)制造業(yè)，持續(xù)完善產(chǎn)品體系與服務(wù)模式，注重科技賦能，提升制造業(yè)企業(yè)金融服務(wù)效率。截至2025年6月末，青島銀行制造業(yè)貸款達(dá)491.57億元，精準(zhǔn)賦能區(qū)域制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)與高質(zhì)量發(fā)展。
在戰(zhàn)略布局上，青島銀行的區(qū)域服務(wù)網(wǎng)絡(luò)亦實(shí)現(xiàn)了進(jìn)一步完善。2025年聊城分行的開業(yè)，標(biāo)志著青島銀行完成了對(duì)山東省全部16個(gè)地市的“全域覆蓋”，為激活更廣闊區(qū)域的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
深耕一方，服務(wù)一方。一直以來(lái)，青島銀行積極履行社會(huì)責(zé)任，組織“山海相望·青銀圓夢(mèng)”等公益活動(dòng)，并參與地方公益事業(yè)、文化體育活動(dòng)，與城市發(fā)展同頻共振。展望未來(lái)，青島銀行表示，將始終堅(jiān)守金融工作的政治性和人民性，以更高站位、更強(qiáng)擔(dān)當(dāng)、更實(shí)舉措，繼續(xù)深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，為服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略落地、賦能山東省及青島市經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大的“青銀力量”。
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