南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 龐成 廣州報(bào)道
2025年以來(lái)，“提振消費(fèi)”無(wú)疑是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的熱詞，也成為拉動(dòng)內(nèi)需的“及時(shí)雨”。
今年3月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《提振消費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》提出，強(qiáng)化信貸支持。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度，合理設(shè)置消費(fèi)貸款額度、期限、利率。
南方財(cái)經(jīng)全媒體記者注意到，近一段時(shí)間以來(lái)，不少銀行通過(guò)優(yōu)惠券、團(tuán)購(gòu)、限時(shí)折扣等方式吸引借款人，推動(dòng)消費(fèi)貸余額快速攀升。數(shù)據(jù)顯示，2024年末，我國(guó)消費(fèi)貸款余額已突破20萬(wàn)億元，消費(fèi)貸規(guī)模已處于較高水平。
對(duì)此，有分析人士向記者指出，消費(fèi)金融的“熱鬧”，可以帶來(lái)三方面有利影響。一方面，利率的降低直接為消費(fèi)者節(jié)省開(kāi)支，滿(mǎn)足當(dāng)下的消費(fèi)需求；另一方面，消費(fèi)貸的增長(zhǎng)，為銀行增加利息收入，減緩經(jīng)營(yíng)壓力；此外，消費(fèi)金融成為提振消費(fèi)的重要引擎，能進(jìn)一步刺激和活躍消費(fèi)市場(chǎng)。
然而，近期市場(chǎng)出現(xiàn)部分銀行為了爭(zhēng)搶客戶(hù)而形成“內(nèi)卷”，出現(xiàn)了不理性定價(jià)的行為。上述分析人士提醒消費(fèi)者，消費(fèi)貸的實(shí)質(zhì)其實(shí)是先跟銀行舉債，不管利率再低，未來(lái)都是需要還的。過(guò)度的貸款將造成未來(lái)的還款壓力，也可能滋生資金違規(guī)流入股市、房市等行為。
“政策的初衷是為了鼓勵(lì)消費(fèi)，拉動(dòng)內(nèi)需。對(duì)銀行而言，作為金融活水的政策樞紐，應(yīng)當(dāng)平衡好‘促發(fā)展’和‘防風(fēng)險(xiǎn)’之間的關(guān)系。”上述分析人士表示，降低利率應(yīng)該建立在維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序之上，銀行應(yīng)合理定價(jià)，避免過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致利率“內(nèi)卷”。同時(shí)，還應(yīng)該通過(guò)細(xì)分消費(fèi)金融市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)真正服務(wù)于消費(fèi)場(chǎng)景的產(chǎn)品，促使金融資源服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。銀行要做好風(fēng)險(xiǎn)的“守門(mén)員”和“引導(dǎo)員”，既要積極運(yùn)用科技手段，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的效能，又要及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)提示，引導(dǎo)客戶(hù)理性貸款。
記者注意到，近日，多家國(guó)有行、股份行、城商行、農(nóng)商銀行等金融機(jī)構(gòu)宣布，從4月1日起，暫停發(fā)放低于3%利率的消費(fèi)貸產(chǎn)品。從這一舉措可以看出，近期消費(fèi)貸市場(chǎng)出現(xiàn)的激烈“價(jià)格戰(zhàn)”或回歸理性，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的核心正轉(zhuǎn)向服務(wù)質(zhì)量和效率的提升。
不過(guò)，上述分析人士仍提醒消費(fèi)者，要時(shí)刻繃緊“合規(guī)”和“理性”的弦。在選擇和使用消費(fèi)貸時(shí)，要注意貸款實(shí)際用途符合相關(guān)法律法規(guī)，警惕出現(xiàn)消費(fèi)貸資金注入非消費(fèi)領(lǐng)域等違規(guī)行為。“最重要的是，真正的理性消費(fèi)貸款還應(yīng)建立在個(gè)人及家庭的收入預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和真實(shí)消費(fèi)需求三重匹配之上，盡量避免因還款壓力過(guò)大而對(duì)生活及其他方面造成不必要的影響。”
本文鏈接：消費(fèi)貸市場(chǎng)“價(jià)格戰(zhàn)”暫歇 專(zhuān)家提醒：仍需繃緊“合規(guī)”和“理性”的弦http://www.sq15.cn/show-4-17467-0.html
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