21世紀經濟報道記者 邊萬莉 杭州報道 5月30日，據上海第三支柱養老保險推進會，截至2025年4月末，上海地區個人養老金累計繳存金額超180億元，位居全國前列，人均繳存額約1萬元，居全國第一。
2022年11月，個人養老金制度啟動實施，在北京、上海、廣州、西安、成都等36個城市或地區先行先試。2024年12月，人社部等五部門宣布個人養老金制度全面實施。據了解，個人養老金每年繳費上限12000元，個人應納稅所得額在3.6萬元-14.4萬元的市民，當年節稅可達1200元；個人應納稅所得額在96萬元以上的市民，當年節稅可達5400元。
上海市人社局指出，個人養老金制度是完善多層次養老保險體系的關鍵舉措，通過政策引導與市場機制結合，為市民提供了補充養老儲備的靈活選擇。2024年11月，上海金融監管局印發的《關于推動上海地區商業養老保險高質量發展的行動方案》提出，要強化商業養老保險理念宣導，通過持續深化養老保險全生命周期管理理念，為商業養老保險宣講和推廣注入新活力，以點帶面促進商業養老業務的全面發展。
為此，上海市人社局正式發布個人養老金宣傳品牌及IP形象“滬小滿”。以“麥穗、手掌、人、書法字‘滬’”為核心設計元素，傳遞了多層次政策內涵。即，麥穗象征個人養老金長期積累屬性，呼應“稅收優惠”政策（“穗”與“稅”諧音），體現通過長期儲蓄實現財富增值的理念；溫暖的手托舉奮進的人，寓意國家以增強民生保障為初心，為參保人提供穩定的養老支持，彰顯政策抵御市場波動的可靠性；以寫意書法呈現上海城市精神“海納百川”，既代表政策落地的首發優勢，也寓意通過個人養老金制度助力市民開啟養老新篇章。會上，首批獲頒授權證書的11家金融機構，未來可免費使用個人養老金宣傳品牌并通過網點、線上平臺等渠道推廣該品牌，助力政策觸達社區與職場。
與此同時，為打通政策落地“最后一公里”，上海組建了第三支柱養老保險宣講團，并在活動現場揭牌。首批宣講團成員60名，來自多家金融機構，經政策解讀、實務案例等系統培訓后持證上崗，證書編號可在“隨申辦”平臺查驗。上海市人社局強調，宣講團需以市民需求為導向，通過案例解析、互動答疑等方式，破解青年群體“低意愿”參與難題，加速個人養老金從“政策知曉”向“行動轉化”。
作為全國首個省級個人養老金數字化平臺，“隨申辦”專區自2023年10月上線以來，已有13家商業銀行入駐上?！半S申辦”個人養老金專區，為參加市民提供政策解讀、開戶、查詢、繳存、申領等一站式服務。目前，專區累計訪問量已超1000萬人次。未來，專區功能將進一步拓展：智能投顧，基于用戶風險偏好推薦產品組合；權益查詢，實時顯示繳存、收益及領取進度；線上開戶，支持“一鍵授權”簡化流程。主管部門還將研究在專區內接入更多金融機構產品，打造全生命周期服務生態，讓“數據多跑路、群眾少跑腿”。
中國社會科學院教授鄭秉文在“個人養老金制度的多元化配置與生態重構”演講中提出，第三支柱個人養老金是發展養老金融的新增長點，是推動養老保障體系提高金融化程度的直接驅動力。復旦大學教授許閑建議，優化稅優政策，擴大抵扣覆蓋面，簡化政策流程并加強宣傳，創新養老金融產品設計，強化金融教育，推動年輕群體從“被動觀望”向“主動規劃”轉變。
“滬小滿”個人養老金IP形象、第三支柱養老保險宣講團、“隨申辦”專區等系列活動的推出，標志著上海個人養老金制度進入品牌化、數字化、場景化新階段。通過政策創新、專業服務與社會協同，上海正為全國多層次養老體系建設提供“上海樣本”。未來，隨著更多市民加入個人養老金計劃，“第三支柱”有望成為提升退休生活質量、應對老齡化挑戰的重要支撐。
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