中新經緯6月4日電 (魏薇)近日，多家民營銀行相繼更新了存款掛牌利率表。中新經緯梳理發現，此番更新后，網商銀行、新安銀行、新網銀行、眾邦銀行的各期限整存整取存款掛牌利率均已降至“1字頭”及以下。
業內人士認為，下調存款利率、壓降負債成本，有助于民營銀行保持息差基本穩定，提升穩健發展能力。
多家銀行調整存款掛牌利率
繼5月20日國有六大行、全國性股份制銀行調整存款利率后，多家民營銀行也于近期相繼調整了存款掛牌利率和部分存款產品的執行利率。
具體來看，6月1日，微眾銀行App發布提示稱，該行計劃于6月16日起調整個人存款產品年利率，調整后3個月、6個月、1年期整存整取定期存款年利率分別為1.10%、1.30%、1.50%，分別較目前該行App展示利率下調0.3個百分點、0.3個百分點和0.1個百分點，2年、3年期和5年期整存整取產品年利率不變，均為1.60%。1天和7天通知存款年利率分別為0.60%和0.95%，均下調0.25個百分點。1個月、6個月、1年期大額存單的年利率分別調整為1.15%、1.35%、1.55%，較目前分別下降0.3個百分點、0.25個百分點、0.05個百分點。活期存款年利率由0.1%下調至0.05%。不過，截至6月3日微眾銀行官網的掛牌利率表生效時間仍為今年1月3日，尚未更新。
華瑞銀行近日公告稱，自5月28日起調整人民幣存款掛牌利率，調整后，三年期、五年期整存整取產品年利率分別為2.40%和2.35%，分別下降0.10個百分點和0.05個百分點。活期存款年利率則由0.25%降至0.15%，下降0.10個百分點。這已是該行今年以來第五次調整存款掛牌利率，這五次主要下調的均為三年期和五年期整存整取產品，今年年初該行三年期和五年期存款產品掛牌年利率均為2.70%。
新安銀行于5月30日對手機銀行、小程序、公眾號在售的儲蓄存款產品利率進行調整，調整后3個月、6個月、1年、2年、3年存款產品年利率分別為1.45%、1.65%、1.85%、2.35%和2.2%。該行同日更新的人民幣存款利率表顯示，3個月、半年、1年、2年、3年、5年整存整取存款產品的掛牌年利率分別為1.15%、1.35%、1.55%、1.65%、1.95%、1.95%，也就是說，該行實際執行利率高于掛牌利率。
除了新安銀行外，網商銀行、新網銀行和眾邦銀行最近更新的存款利率表顯示，各期限整存整取產品的掛牌年利率均降至“1字頭”及以下。
中新經緯梳理發現，目前民營銀行的存款掛牌利率普遍高于國有六大行，多數民營銀行3年期、5年期整存整取產品的掛牌年利率仍高于2%，如華瑞銀行5年期整存整取產品掛牌年利率為2.35%，而工農中建四家大行同期限產品掛牌年利率為1.30%。
從活期存款來看，各民營銀行的掛牌年利率在0.05%～0.25%之間。其中，網商銀行、微眾銀行、新安銀行、眾邦銀行、華通銀行為0.05%；中關村銀行、藍海銀行為0.25%。
從定期存款(整存整取)來看，3年期、5年期掛牌年利率最高前三名分別為華瑞銀行、中關村銀行和億聯銀行，2年期最高的是億聯銀行和富民銀行，1年期、半年期、3個月最高的均為客商銀行。
業內：理財市場、資本市場吸引力或提升
國家金融監督管理總局5月16日披露的《2025年商業銀行主要指標分機構類情況表》顯示，截至2025年一季度末，民營銀行凈息差為3.95%，較2024年四季度末下降0.16個百分點。
5月7日，中國人民銀行行長潘功勝在國新辦舉行的介紹“一攬子金融政策支持穩市場穩預期”有關情況新聞發布會上宣布，下調政策利率即公開市場7天期逆回購操作利率0.1個百分點，從1.5%下調到1.4%。經過市場化的利率傳導，預計將帶動貸款市場的報價利率(LPR)隨之下行0.1個百分點。同時，央行將會通過利率自律機制引導商業銀行相應下調存款利率。
招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼對中新經緯表示，近年來，存款利率延續下行趨勢。但不同的商業銀行由于市場競爭、客戶定位、負債結構等因素有所不同，調整存款利率的節奏、幅度各有不同。
“民營銀行受品牌形象等因素影響，吸收存款能力相對較弱，以往普遍以較高利率來吸引客戶，因此利率下調的空間更大。下調存款利率、壓降負債成本，有助于民營銀行保持息差基本穩定，提升穩健發展能力。”董希淼說。
董希淼認為，下一階段，在推動社會綜合融資成本穩中有降的情況下，商業銀行息差收窄壓力仍然較大，還將繼續下調存款利率，以進一步壓降資金成本，減緩息差縮窄的壓力。除了下調存款利率之外，商業銀行還應減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用，進一步壓降存款的隱性成本。
在董希淼看來，隨著存款利率走低和資管產品收益率下降，以及居民預期改善，理財市場、資本市場的吸引力或將進一步增強，更多資金有望流向股市和樓市。投資者應盡快調整好投資心態，降低對投資收益的預期。總體而言，投資者應平衡好風險和收益、短期和長期的關系，來綜合進行資產配置。投資者如果追求穩健收益，可以在存款之外，適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金以及國債、保險等產品。
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責任編輯：羅琨 李中元
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