金融欺詐手段加速智能化演化,給風控體系帶來挑戰。在這樣的背景下,新網銀行以技術為核心驅動,聯合騰訊云打造“全自動化信貸反欺詐多模態智控平臺”,不僅提升欺詐識別能力,還強化風控效率與普惠金融安全。該平臺憑借在AI智能化風控領域的創新突破,在2025年度《亞洲銀行家》中國獎項計劃中榮獲“預防欺詐技術實施”獎,成為信貸反欺詐技術領域的先鋒實踐典范。
《亞洲銀行家》中國獎項計劃舉辦已超過10年,是行業內最受尊重和認可的年度獎項計劃之一,也是國內最嚴格的年度金融服務行業獎項評審計劃之一。獎項旨在展示將前沿科技應用于金融不同領域的創新案例,為金融機構戰略制定、技術發展、瓶頸挑戰以及行業的整體發展提供有益的參考。2025年,共有近600份項目參評,覆蓋零售金融、交易銀行、風險管理、科技創新、金融市場和綠色金融六大領域。
當前伴隨著AI等新技術的飛速發展,信貸欺詐行為日益呈現出多樣化、智能化的特征,不僅催生了規模龐大的金融欺詐黑灰產團伙,還逐漸形成了成熟的黑灰產業鏈。
新網銀行“全自動化信貸反欺詐多模態智控平臺”基于自身業務錘煉出的風控能力和騰訊云天御風控能力,根據銀行業務特點及場景需求量身打造。
基于《亞洲銀行家》的調研和評估,針對信貸欺詐手法隱蔽化、產業鏈規模化趨勢,新網銀行“全自動化信貸反欺詐多模態智控平臺”通過構建多模態數據與多重人工智能技術融合的智能防御體系,率先實現文本、圖像、時序、圖結構等跨模態數據的協同認知計算,推動信貸反欺詐的全面數字化與自動化轉型。該體系攻克了普惠金融場景下欺詐行為隱蔽性強、對抗演化快的風控難題,創新應用數字技術突破普惠業務風險識別難、作業成本高的瓶頸,并形成可復制推廣的反欺詐解決方案。
同時,依托多方安全計算技術與數據隱私共享機制,新網銀行構建金融反詐云平臺和COBP平臺,實現了金融機構間欺詐信息的共建共享、聯防聯控,最大化地促進了數據共享的價值實現,有效提升了金融機構對欺詐行為的識別與應對能力。
在實際應用過程中,新網銀行“全自動化信貸反欺詐多模態智控平臺”實現系統流程100%自動化,個人貸款審批平均時長僅20秒,效率顯著提升。2024年數據顯示,新網銀行信貸欺詐案件攔截率提升5%,攔截欺詐案件涉案金額超過5億元,其中偽盜信貸欺詐損失降至0元,避免了經濟損失。
從多模態感知到全流程自動審批,新網銀行不斷以科技創新筑牢金融安全防線,既實現了高效精準的欺詐防御,也為行業提供了可復制推廣的范式。未來,新網銀行將繼續深化科技投入,強化生態協同,在“技術向善”的理念引領下,持續推動金融風控系統智能化升級,助力建設更加穩健與可信的數字金融環境。
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