中新經緯8月6日電 (李自曼 實習生 張煜恒)近日，保險公司二季度償付能力報告密集披露，非上市險企償付能力情況浮出水面。
據中新經緯不完全統計，截至8月6日，在已披露2025年第二季度償付能力報告的136家保險公司中，5家保險公司因風險綜合評級為C，導致償付能力未能達標，其余公司均達標。
華匯人壽、華安財險等5家險企不達標
償付能力是保險公司對保單持有人履行賠付義務的能力。按照《保險公司償付能力管理規定》，保險公司須同時滿足核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風險綜合評級在B類及以上三項指標，才能被認定為償付能力達標。
風險綜合評級結果細分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、C、D八類，其中AAA為評價結果的最高等級，表明保險公司在償付能力、公司治理、操作風險等維度均達到行業最高水平。
具體看來，截至2025年第二季度末，人身險公司方面，60家公司的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均滿足達標標準。但在風險綜合評級上，華匯人壽保險股份有限公司(下稱華匯人壽)1家公司最新一期風險評級為C，并未達標。弘康人壽保險股份有限公司暫未披露相關評級數據。國民養老保險股份有限公司、恒安標準人壽保險有限公司、中英人壽保險有限公司等6家公司，最新一期風險評級為AAA。
財險公司中，76家公司的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均滿足達標標準。華安財產保險股份有限公司(下稱華安財險)、亞太財產保險有限公司(下稱亞太財險)、新疆前海聯合財產保險股份有限公司(下稱前海財險)、安華農業保險股份有限公司(下稱安華農險)，4家公司也因最新風險綜合評級為C類，導致償付能力不達標。廣東能源財產保險自保有限公司、中遠海運財產保險自保有限公司、中銀保險有限公司等7家公司風險綜合評級為AAA級。
據上述險企2025年第二季度償付能力報告，部分公司風險綜合評級不達標的原因為公司治理風險、操作風險等。安華農險在償付能力報告中指出，該公司2024年第四季度及2025年第一季度法人機構風險綜合評級(分類監管)結果均為C類，主要原因為公司治理方面存在風險。華安財險在償付能力報告中指出，該公司最近兩期(2024 年第四季度、2025 年第一季度)風險綜合評級結果均為 C， 主要因為聲譽風險、操作風險等領域存在一定風險。
北京聯合大學商務學院金融系教師楊澤云告訴中新經緯，根據償付能力監管規則，保險公司償付能力不達標，首先面臨著監管機構的一系列監管處罰措施，如監管約談，限制董監高人員的薪酬水平，限制股東分紅，停止部分或全部新業務，甚至公司有關管理人員被調整等措施。此外，保險公司的償付能力不達標，其聲譽遭受負面影響，進而客戶擔心其賠付能力下降，使得公司不僅面臨新業務開展困難，甚至原有業務也會面臨退保，使得保險公司退保率上升。
楊澤云進一步表示，保險公司作為資本密集型企業，大多有融資的需求。因此，償付能力不達標，一方面會使保險公司融資受阻，另一方面，即使能獲得融資，其融資成本也會提高。
多家險企披露改進措施
對于風險綜合評級不達標的情況，險企也提出了改進措施。
亞太財險在償付能力報告中表示，報告期內，該公司已就在前兩個報告期報送的風險綜合評級數據信息工作中發現的問題進行數據梳理，深入剖析了評級中的主要失分點和存在問題，及時督促相關部門采取應對措施，積極落實整改。
華安財險在償付能力報告中指出，2024 年以來，公司成立了扭虧增盈、風險化解工作組，審慎開展資金運用，有序整改監管問題、逐條 化解存量風險等一系列管理舉措并取得了成效，有效遏制了經營下滑的趨勢。
據華匯人壽2025年第二季度償付能力報告，華匯人壽指出，通過對主要風險情況的分析，目前該公司償付能力充足，資產流動性較好，償付能力風險(除公司治理相關風險外)處于較低且可控的狀態。針對風險綜合評級的結果，華匯人壽將采取改進措施，例如，根據公司關鍵內部控制點及年度的關鍵風險指標加強對各項子類風險的監測，及時評估和報告；結合公司內網償付能力監測管理系統，對重點指標進行持續分析和監控等。
對于如何進一步提升償付能力，楊澤云表示，保險公司提升償付能力路徑主要有增加資本、調整業務結構、再保險等，而增加資本的方式又主要有現有或者外部股東增資、發行資本補充債、永續債以及未分配利潤轉增資本等。通過提高公司盈利能力從而通過未分配利潤轉增資本的方式來提升償付能力，這是保險公司良性循環發展的理想路徑。
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責任編輯：魏薇 李中元
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