據(jù)《中國銀行保險報》信息，2025年上半年國內(nèi)保險業(yè)AI應(yīng)用進入規(guī)模化落地新階段，中國人保、中國人壽、中國平安、中國太保、眾安保險等多家上市險企已將AI納入核心戰(zhàn)略，圍繞“降本”“增效”在投保、理賠、風(fēng)控、客服全業(yè)務(wù)鏈條深化實踐。這些頭部企業(yè)的先行探索，不僅驗證了AI技術(shù)對保險全鏈路的價值，也折射出行業(yè)從“單點提效”向“全鏈路協(xié)同”升級的明確需求，但同時險企普遍仍面臨“技術(shù)模塊銜接難、合規(guī)標準難統(tǒng)一、客戶服務(wù)體驗難連貫”等共性痛點。
中關(guān)村科金積極響應(yīng)“人工智能+”行動與金融服務(wù)實體經(jīng)濟號召，以得助大模型為技術(shù)底座，構(gòu)建覆蓋“保前營銷獲客—保中運營轉(zhuǎn)化—保后服務(wù)提效—企業(yè)經(jīng)營管理”的全流程智能體產(chǎn)品矩陣，助力險企打通業(yè)務(wù)斷點、統(tǒng)一合規(guī)標準、升級服務(wù)韌性，為行業(yè)從“零散探索”走向“系統(tǒng)落地”提供支撐，推動險企實現(xiàn)從“單點智能”到“全場景數(shù)智化”的高質(zhì)量戰(zhàn)略躍遷。
保前：全渠道精準獲客，為轉(zhuǎn)化注入源頭活水
險企獲客需突破“觸達難、轉(zhuǎn)化慢”的瓶頸。企業(yè)直播與數(shù)字人作為觸達客戶的前端窗口，打破時空限制，讓保險產(chǎn)品講解、品牌價值傳遞更生動，無論是短視頻平臺科普“醫(yī)療險免賠額”，還是直播中數(shù)字人實時回應(yīng)客戶提問，都能讓客戶在輕量化場景中感知保險服務(wù)。營銷智能體則整合營銷自動化、企微SCRM、活動權(quán)益管理等12個子平臺的多源信息，精準勾勒360°動態(tài)客戶畫像，讓險企清晰洞察客戶真實需求。智能外呼智能體依托大模型語音機器人實現(xiàn)客戶精準分層觸達，同時整合社交媒體線索進行線索清洗培育，告別“廣撒網(wǎng)”式獲客的低效，某金融機構(gòu)通過智能外呼實現(xiàn)平均通話時長提升50%，營銷轉(zhuǎn)化率提升30%，全面優(yōu)化了獲客效率與ROI。
銷售團隊的專業(yè)能力直接影響轉(zhuǎn)化效果。智能陪練智能體通過“學(xué)—練—考—評”全流程，將銷冠話術(shù)、實戰(zhàn)場景模擬融入日常訓(xùn)練，助力新人銷售快速掌握溝通與成單技巧。某頭部金融機構(gòu)采用智能陪練平臺，使員工對知識點的掌握效率提高50%，大幅加速了團隊能力成長。營銷助手融合頂尖銷售技巧與大模型能力，實時為銷售人員提供產(chǎn)品核心信息與話術(shù)指引，讓獲客到培育轉(zhuǎn)化的全流程更順暢。
保中：效率與合規(guī)雙錨定，筑牢核心流程競爭力
精準獲客與高效轉(zhuǎn)化為后續(xù)環(huán)節(jié)奠定基礎(chǔ)，而進入保中運營階段，效率與合規(guī)的平衡更需系統(tǒng)性支撐。服務(wù)客戶前，代理人大模型陪練通過實戰(zhàn)模擬與能力量化評估，助力保險代理人針對性提升業(yè)務(wù)與產(chǎn)品講解技能，推動客戶投保意向轉(zhuǎn)化為行動。代理人助手則融合頂尖銷售智慧與大模型能力，實時為代理人提供產(chǎn)品信息與投保要求查詢，高效服務(wù)客戶。
客戶投保時，OCR識別憑借金融級高精度，快速提取投保、核保環(huán)節(jié)的圖文信息，提升業(yè)務(wù)效率。多模態(tài)防偽基于大模型與深度防偽技術(shù)，精準核驗客戶身份與申請材料，防范冒名投保等欺詐風(fēng)險。視頻雙錄以領(lǐng)先的RTC實時音視頻能力，覆蓋產(chǎn)品推介、風(fēng)險提示等核心環(huán)節(jié)，搭配AI輔助實現(xiàn)深度防偽與智能質(zhì)檢，提升一次性通過率與合規(guī)性。可回溯管理系統(tǒng)嚴格遵循監(jiān)管要求，全流程記錄互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為，清晰透明還原每一步操作。智能質(zhì)檢智能體則通過會話分析能力，智能診斷營銷服務(wù)過程，某金融機構(gòu)通過智能質(zhì)檢，實現(xiàn)每日5萬條會話的100%覆蓋，質(zhì)檢準確率提升40%，有效保障服務(wù)合規(guī)。
保后：服務(wù)體驗與運營效率雙向升級，重塑客戶感知
核心流程的順暢運轉(zhuǎn)為客戶留存提供保障，保后服務(wù)則成為提升客戶忠誠度的關(guān)鍵一環(huán)。客戶咨詢或者申請理賠時，智能客服覆蓋客戶聯(lián)絡(luò)中心、智能IVR、文本機器人等多形態(tài)，為客戶提供7x24小時在線服務(wù)，快速響應(yīng)多樣需求；當遇到復(fù)雜問題時，會自動轉(zhuǎn)接人工客服，并同步此前的咨詢記錄，客戶也可以一鍵升級為5G視頻客服，在視頻查勘定損、人傷探視等復(fù)雜場景下，實現(xiàn)實時音視頻交互，讓服務(wù)面對面。某集團保險公司通過該系統(tǒng)實現(xiàn)理賠案件平均處理時效從5個工作日壓縮至48小時內(nèi)，理賠時效提升60%，坐席效能顯著提升40%。
對于需遠程辦理的保全業(yè)務(wù)，視頻業(yè)務(wù)辦理搭配實時AI輔助、多模態(tài)防偽、OCR識別與智能質(zhì)檢等能力，在精準核驗用戶身份與提交材料的同時，有效防范虛假理賠、惡意投訴等風(fēng)險，實現(xiàn)效率、體驗、安全、合規(guī)的多重提升。此外，在保全與理賠進度通知、客戶權(quán)益活動告知等場景，智能外呼依托大模型外呼機器人，快速觸達投保客戶，釋放人力成本。
經(jīng)營管理：數(shù)智工具全域賦能，驅(qū)動企業(yè)高效運轉(zhuǎn)
企業(yè)經(jīng)營管理層面，后臺支撐與前端業(yè)務(wù)需形成聯(lián)動。對話式BI整合保前、保中、保后的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，支持自然語言數(shù)據(jù)問答與增強分析，搭配可視化報表，為管理者提供實時直觀的經(jīng)營分析，極大提升數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用效率。知識助手有效整合企業(yè)內(nèi)外部知識資源，支持多模態(tài)材料解析，將海量碎片知識歸納、提煉為員工所需的問答要點，顯著提升辦公效率。寫作智能體內(nèi)置大量開箱即用的模板，輔助員工快速創(chuàng)作符合行業(yè)規(guī)范與企業(yè)風(fēng)格的營銷內(nèi)容、公文、報告等各類材料寫作。差旅智能體可與OA等管理系統(tǒng)集成，輔助員工快速完成差旅申請工作，簡化系統(tǒng)填報流程，大幅節(jié)約時間。合規(guī)審查智能體服務(wù)法務(wù)、財務(wù)、合規(guī)等專業(yè)審核需求，結(jié)合采購、融資等15類場景合同和數(shù)百項規(guī)則，智能提取合同要素與條款，實時預(yù)警法律風(fēng)險，有效提升合規(guī)安全。
在“服務(wù)實體經(jīng)濟、防范金融風(fēng)險、推進普惠保險、提升民生保障”的政策導(dǎo)向下，中關(guān)村科金的全流程數(shù)智化產(chǎn)品方案，既承接了頭部險企AI全鏈路應(yīng)用的實踐經(jīng)驗，又降低中小險企數(shù)智化的落地門檻，推動保險業(yè)加速回歸“風(fēng)險保障”本源，讓普惠保險更易觸達民生、智能服務(wù)更貼近需求。中關(guān)村科金將持續(xù)以技術(shù)創(chuàng)新錨定險企需求，陪伴險企在合規(guī)框架下探索“降本增效與體驗升級并行”的智能服務(wù)新邊界，共同推動保險業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段——讓保險對客戶更智能、更溫暖、更值得信賴。
本文鏈接：保險行業(yè)全場景智能體：助力險企從“單點智能”邁向“全場景數(shù)智化”http://www.sq15.cn/show-3-155432-0.html
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