南方財經全媒體記者 林漢垚、實習生 楊雨霏 北京報道
近日，瑞士再保險在北京舉辦壽險與健康險主題媒體圓桌會，瑞士再保險方面表示，目前中國壽險和健康險行業面臨著利率下降和需求低迷導致的銷售不振兩大挑戰。
盡管如此，瑞士再保險方面依然對中國壽險和健康險的前景保持樂觀。瑞士再保險方面預測，未來十年，中國壽險和健康險保費的增長將超過 GDP 的增長，恢復增長態勢。另外中國市場在世界保險業中的重要性也將繼續提升，預計未來10年中國在全球壽險與健康險市場中的份額將增長至17%。
壽險、健康險保費將恢復增長態勢
從全球市場來看，受經濟增速放緩影響，壽險與健康險市場將在 2025 年放緩，然后在 2026 年隨著關稅及貿易問題緩和而溫和復蘇。瑞士再保險壽險與健康險再保險首席執行官沐睿柏（Paul Murray）預測，2025年，全球GDP增速將放緩至2.3%，受此影響，全球壽險的實際保費增長率也將由2024年的6.1%降至約為1%。與此同時，2025年中國壽險市場實際保費增長將放緩至2.8%。
沐睿柏指出，經濟不確定性加劇推動消費者更傾向于儲蓄類產品以提高自身儲蓄水平，同時長期國債及公司債券收益率上升將改善壽險業務盈利能力，退保壓力降低也對行業盈利形成支撐。
聚焦于中國市場，沐睿柏（Paul Murray）指出，中國壽險和健康險市場存在著獨特的周期性和結構性壓力，目前主要有兩個挑戰。首先，消費信心低迷，這意味著人們購買壽險和健康保險有所減少。其次，利率下降對保險公司的盈利能力造成壓力，有可能推高保險成本。
盡管如此，沐睿柏依然對中國壽險和健康險的前景保持樂觀。他預測，未來十年，中國壽險和健康險保費的增長將超過 GDP 的增長，恢復增長態勢。另外中國市場在世界保險業中的重要性也將繼續提升。我們預計未來10年中國在全球壽險與健康險市場中的份額將增長至17%。
對于具體原因，沐睿柏分析，主要受益于中國中等收入群體規模持續擴大、風險意識穩步提升，以及壽險與健康險在社會保障體系中的作用日益增強——尤其在應對人口老齡化挑戰中，保險作為“第三支柱”的支撐作用將進一步凸顯。
將迎三大機遇
盡管中國壽險和健康險行業面臨了不少挑戰，但瑞士再保險中國區總裁及中國區再保險業務首席執行官尚卓博（Beat Strebel）表示，在人口趨勢、政策改革與對外開放驅動下，中國壽險與健康險市場迎來三大機遇主題。
一是人口結構變化的趨勢驅動，中國在2024年60歲以上的人口占比是22%，而2035年，預計60歲及以上人口的比例將增加到30%。這也意味著在未來的 10 年，中國“退休金融”的需求將非常顯著地增加，這是保險業進行創新、進一步拓展可保范圍和保險覆蓋率、并為中老年人開發特定產品的絕佳機會。
二是針對性的政策改革，如增設商業健康保險創新藥品目錄等政策厘清了基本醫保和商業保險各自的保障領域，有助商保行業進一步推出有創新性的產品來覆蓋特殊的藥物和治療。此外，近年來監管政策促進基本醫療保險體系與商業健康險體系之間的數據共享。以上決策都將會帶來商業醫療保險方面的快速增長。
三是醫療行業進一步對外開放。去年中國政府宣布在9個城市允許并鼓勵設立外商獨資醫院，并鼓勵這些醫院與國內外健康險的對接，這將進一步激發醫療保險領域的創新，特別是在中高端產品方面。
此外，沐睿柏還著重從人口結構角度分析中國壽險與健康險行業發展前景，他表示，在壽險行業的未來發展中，人口結構的變化將帶來巨大的轉變，保險產品也必須不斷演進，以適應變化的格局。
“隨著客戶經歷不同的人生階段，其需求也在不斷變化，因此保險產品也應隨之調整，以滿足客戶在不同階段的不同需求。” 沐睿柏指出，行業需開發 “可轉換產品”，從初期的死亡保障向后期的收入保障、護理費用承擔等功能延伸，以匹配客戶不同人生階段的需求。
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