中新經(jīng)緯8月6日電 (魏薇 實習(xí)生 張煜恒)5日，甘肅銀行公告稱，該行與甘肅資產(chǎn)管理有限公司(下稱甘肅資管)簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同，同意以人民幣153億元的代價向甘肅資管出售所出售資產(chǎn)。資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同須待獨立股東于臨時股東大會批準(zhǔn)后生效。
中新經(jīng)緯注意到，這是去年6月以來，甘肅銀行第五次向甘肅資管出售相關(guān)資產(chǎn)。
出售近兩百億低效益資產(chǎn)
據(jù)公告，甘肅銀行所出售資產(chǎn)為該行持有的若干低效益資產(chǎn)所組成的資產(chǎn)包，包括信貸資產(chǎn)及金融投資資產(chǎn)。信貸資產(chǎn)主要為貸款，行業(yè)分布包括批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、采礦業(yè)，本金總額為40.85億元。金融投資資產(chǎn)的本金總額為137.79億元，包括信托產(chǎn)品76.23億元、資管計劃40.98億元、債券18.59億元，以及私募基金1.99億元。
公告稱，截至交易基準(zhǔn)日，所出售資產(chǎn)的本金及利息賬面余額約為197.19億元。在扣除該行已為所出售資產(chǎn)計提的約47.97億元的減值準(zhǔn)備后，所出售資產(chǎn)的賬面凈值約為149.22億元。
公告顯示，甘肅銀行將收到的資產(chǎn)出售事項的代價為153億元，其中首付款80億元，剩余代價73億元將在五年內(nèi)分期支付。在考慮時間價值后，剩余代價的現(xiàn)值估計約為67.96億元，資產(chǎn)出售事項的代價總現(xiàn)值約為147.96億元。根據(jù)所出售資產(chǎn)的賬面凈值及代價現(xiàn)值估算，預(yù)計資產(chǎn)出售事項將產(chǎn)生的負面財務(wù)影響約為1.26億元。上述估計或有別于資產(chǎn)出售事項的實際財務(wù)影響。
對于進行資產(chǎn)出售事項的理由，甘肅銀行在公告中表示，所出售資產(chǎn)屬于該行的低效益資產(chǎn)。資產(chǎn)出售事項有利于改善甘肅銀行資產(chǎn)質(zhì)量及優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少撥備及資產(chǎn)減值損失的計提，可以進一步優(yōu)化該行相關(guān)財務(wù)指標(biāo)，提高盈利能力。同時，資產(chǎn)出售事項可降低該行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，并提高該行資本充足率，這也是盤活信貸資源、提高抗風(fēng)險能力的有效辦法，將進一步夯實該行高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。甘肅資管具有金融不良資產(chǎn)批量收購業(yè)務(wù)資質(zhì)，同意受讓所出售資產(chǎn)，改善該行經(jīng)營指標(biāo)。
對于所得資金的用途，公告表示，資產(chǎn)出售事項所得資金將用于甘肅銀行一般營運資金。該行將進一步優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和信貸投放結(jié)構(gòu)，加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度，有力支持甘肅省經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。
已向甘肅資管轉(zhuǎn)讓五次資產(chǎn)
中新經(jīng)緯梳理發(fā)現(xiàn)，算上本次轉(zhuǎn)讓的低效益資產(chǎn)包，從去年下半年以來，甘肅銀行共向甘肅資管轉(zhuǎn)讓五次資產(chǎn)，此前四次均為不良資產(chǎn)。
以上述表格數(shù)據(jù)計算，甘肅銀行2024年6月以來已向甘肅資管轉(zhuǎn)讓12.28億元不良資產(chǎn)，代價合計約2.15億元，預(yù)計錄得虧損共計約7.19億元。
蘇商銀行特約研究員薛洪言在接受中新經(jīng)緯采訪時表示，低效益資產(chǎn)和不良資產(chǎn)在銀行的資產(chǎn)分類中代表不同風(fēng)險和收益狀態(tài)。不良資產(chǎn)主要指債務(wù)人無法按期足額償還本息，已出現(xiàn)明顯違約風(fēng)險的資產(chǎn)，其核心特征是回收可能性低、信用風(fēng)險高，銀行需計提較高撥備以覆蓋潛在損失。而低效益資產(chǎn)則是指雖未發(fā)生實質(zhì)性違約，但收益水平低于市場平均或銀行內(nèi)部考核標(biāo)準(zhǔn)、資金占用效率低的資產(chǎn)，這類資產(chǎn)雖未違約但未能實現(xiàn)資金的最優(yōu)利用，長期持有會拉低資產(chǎn)收益率。
薛洪言指出，銀行轉(zhuǎn)讓這兩類資產(chǎn)的核心動機在于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與風(fēng)險管控。對于不良資產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓可快速剝離壞賬，減少風(fēng)險敞口，避免不良率快速攀升，同時釋放被占用的信貸資源，投向更優(yōu)質(zhì)的客戶或業(yè)務(wù)。而轉(zhuǎn)讓低效益資產(chǎn)則是為了提升資金使用效率――通過出售低回報資產(chǎn)，銀行可將回收資金重新配置到收益率更高的領(lǐng)域，從而改善整體盈利水平。
薛洪言進一步指出，銀行通過轉(zhuǎn)讓上述資產(chǎn)還可借助地方AMC等專業(yè)機構(gòu)的風(fēng)險定價和重組能力，提升資產(chǎn)處置效率，同時向市場傳遞主動風(fēng)險化解信號，緩解投資者擔(dān)憂。
公開資料顯示，甘肅銀行是由甘肅省委、省政府直接管理的國有省級法人城市商業(yè)銀行。2011年11月19日正式掛牌開業(yè)，2018年1月18日在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，下轄19家一級分行，建成營業(yè)機構(gòu)199家，金融服務(wù)已覆蓋甘肅省14個市州及縣域。
據(jù)甘肅銀行2024年年報，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)總營業(yè)收入59.54億元，同比減少10.70%；實現(xiàn)凈利潤5.85億元，同比減少9.6%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末，甘肅銀行不良貸款率為1.93%，較上年末下降0.07個百分點；撥備覆蓋率為134.05%，較上年末增加0.66個百分點。
甘肅資管成立于2016年3月24日，是甘肅省政府批準(zhǔn)設(shè)立的地方金融資產(chǎn)管理公司，注冊資金為人民幣20億元。甘肅資管主營業(yè)務(wù)包括對不良資產(chǎn)進行管理、投資和處置；對外投資；財富及資產(chǎn)管理；財務(wù)、投資、法律、風(fēng)險管理、資產(chǎn)及項目評估咨詢和顧問及有色金屬投資和交易等。
(更多報道線索，請聯(lián)系本文作者魏薇：weiwei@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)
(文中觀點僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。)
中新經(jīng)緯版權(quán)所有，未經(jīng)書面授權(quán)，任何單位及個人不得轉(zhuǎn)載、摘編或以其他方式使用。
本文鏈接：甘肅銀行擬153億元出售低效益資產(chǎn)http://www.sq15.cn/show-3-151507-0.html
聲明：本網(wǎng)站為非營利性網(wǎng)站，本網(wǎng)頁內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)博主自發(fā)貢獻，不代表本站觀點，本站不承擔(dān)任何法律責(zé)任。天上不會到餡餅，請大家謹(jǐn)防詐騙！若有侵權(quán)等問題請及時與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時間刪除處理。