21世紀經濟報道記者 余紀昕
隨著時代的改變，高凈值人群對慈善的認知持續深化；另一方面，其需求也趨于多元——期待金融機構提供涵蓋項目推薦、慈善信托設立、項目跟蹤等專業化、定制化服務。這無疑對金融機構的慈善服務能力提出了更高、更具體的要求。
在此背景下，11月28日，交通銀行在浙江安吉正式推出“瑞善”慈善金融服務方案。此次發布的方案，是交通銀行為響應市場需求而進行的系統性升級。
該方案從模式、場景、體驗、渠道和生態五個維度，全面優化慈善金融服務：推出公益慈善信托、資產服務信托和資產管理產品三大類共九種服務模式，覆蓋鄉村振興、殘障助困、助老扶幼、文教資助、醫療救助、自然保護六大公益方向；并即將上線手機銀行慈善專區，打造集信息展示、項目認捐、進度追蹤于一體的便捷化一站式參與平臺。
事實上，自2019年設立首筆慈善信托以來，交行在此領域已深耕六年，累計設立慈善信托超60單，匯聚近4000名愛心客戶，累計捐贈金額近2600萬元。尤其進入2025年以來，數據上來看，相關方參與熱情空前高漲。交行慈善信托業務實現了跨越式發展，年內新設立近30單，吸引超2300名愛心客戶積極參與，捐贈金額突破千萬元。
據交通銀行私人銀行部相關負責人向記者介紹，2025年，交通銀行進一步深化“金融+公益”服務生態圈建設。今年已有2317名愛心客戶踴躍捐贈；參與慈善信托32筆；捐贈金額達1036萬元。同時，慈善服務生態圈內的合作伙伴已擴展至近50家機構，與民政部門、社區、街道、醫院、學校、養老福利院等的合作也得到進一步拓展，高凈值客戶參與慈善的意愿與行動力有所提升。
在助力慈善信托發展中，銀行機構具體扮演著怎樣的角色、發揮了哪些作用？在這一發展過程中，交通銀行從客戶與渠道端又感知到了哪些新的需求變化？
近日，在回應21世紀經濟報道記者提問時，交行浙江省分行相關負責人深入分析表示，該維度的需求變化主要體現在兩點上：
一方面，來自客戶的需求顯著升級。第一，從“單一捐贈”到“財富+慈善”的綜合需求。? 越來越多的高凈值客戶傾向于“家族傳承與慈善結合”——既希望通過慈善信托實現家族資產的穩健傳承，又能以專業化、可持續的方式履行社會責任、傳承優良家風；第二，從“被動捐贈”轉向“主動參與”，客戶不再滿足于簡單捐款，而是更加關注慈善項目的透明度（如資金流向、受益對象）與目標明確性（如定向支持家鄉教育、企業所在地醫療救助）。
另一方面，渠道端的需求正從“單一產品”向“生態化服務”演進。市場不再局限于簡單的慈善產品募集，而是要求慈善信托能與區域發展、企業生態更緊密結合。這促使銀行渠道必須整合信托、理財、公益等多方資源，提供“一個客戶、一個方案”的定制化、一站式服務。
面對這些新需求，上述人士指出，銀行作為慈善信托生態的核心參與方，其角色也日益多元和關鍵：第一，擔任信托財產的安全托管者，憑借專業資金管理體系與風控能力，保障資金安全與合規；第二，作為財務與投資顧問，為慈善資金制定個性化投資策略，實現保值增值，提升公益資金使用效率；第三，成為資金募集的重要渠道，利用廣泛的客戶網絡和品牌公信力，拓寬慈善資金來源；第四，充當資源的整合者，通過集團內外部協同，為客戶提供綜合解決方案。
那么現階段，慈善信托在實際操作環節還面臨哪些挑戰？又將如何突破？
交行浙江省分行相關負責人介紹稱，當前挑戰主要集中在三方面：一是多元資產入池難，股權、不動產等非現金資產因登記制度待完善和稅收政策不明確，難以直接納入信托，制約了財產來源的多樣化；二是資金使用效率與透明度待提升，部分項目存在捐贈資金閑置、受益人群覆蓋不足等問題；三是公眾認知與參與度有待提高，個人小額捐贈渠道相對有限，尚未形成全民參與的慈善生態。
為應對這些挑戰，銀行端正通過產品與服務模式的創新不斷升級方案。例如，交通銀行深圳分行今年與深圳市羅湖區慈善會攜手設立了捐贈人建議基金（DAF）慈善信托。該模式將單一客戶的捐贈門檻降低至1萬元，顯著提高了覆蓋面，并鼓勵以家庭為單位參與，將慈善融入家庭教育，增強代際傳承。
此外，銀行還將有望通過產品設計創新，如推出“資產管理信托+慈善信托”的組合模式，將部分投資收益定向用于公益，從而兼顧資金增值與慈善目標。交行浙江省分行相關負責人舉例道，已有客戶通過定制此類信托產品，將部分收益專門用于浙江大學醫學院附屬兒童醫院的患兒醫療救助公益項目，并實現了資產保值與慈善的精準結合。
本文鏈接：慈善信托渠道端需求升級：銀行加速構建“金融+公益”生態圈http://www.sq15.cn/show-3-160816-0.html
聲明：本網站為非營利性網站，本網頁內容由互聯網博主自發貢獻，不代表本站觀點，本站不承擔任何法律責任。天上不會到餡餅，請大家謹防詐騙！若有侵權等問題請及時與本網聯系，我們將在第一時間刪除處理。